西峰瑞信銀行

經甘肅銀監局批准，甘肅省首家村鎮銀行———“慶陽市西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司”，日前在慶陽市西峰區落戶成立。這標誌著甘肅省在落實調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作方面邁出了可喜步伐。

基本介紹

• 中文名：西峰瑞信銀行
• 外文名：Xifeng credit suisse
• 批准：甘肅銀監局
• 位置：慶陽市西峰區
• 經營宗旨：“三農”服務的經營宗旨

企業簡介

慶陽市西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司是依據中國銀監會《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》等有關檔案精神，由西峰區農村信用合作聯社、轄區內5戶非金融機構企業法人和77位自然人共同出資3000萬元，經甘肅銀監局批准，於2007年3月15日掛牌成立的全國首批全省首家村鎮銀行。瑞信村鎮銀行的快速誕生，成為甘肅銀行業發展史上第一家由銀行資本、產業資本和民間資本共同參與組建的股份制銀行。經過三年多的運行，各項業務快速發展，法人治理趨於完善，內控制度初步健全，社會認知度不斷提高，成為全國新三類機構中試點成效最為顯著的一家地方性銀行業金融機構。

瑞信村鎮銀行自成立以來，始終堅持為“三農”服務的經營宗旨，把支持當地經濟發展、增加農民收入和培育扶持中小企業發展作為踐行社會責任的一項戰略任務，確立了“因客戶而便”的信貸經營理念，著力打造“農民的夥伴銀行”新形象。從開發信貸產品、簡化貸款手續、提高審貸效率著手，在風險可控的情況下，降低門檻，解決了廣大農戶和中小企業融資難的問題，探索出了一條適合村鎮銀行可持續發展之路。

瑞信村鎮銀行下轄六個職能部門，一個營業部，六個支行、兩個信貸部，現有員工79名，平均年齡29歲，實現了員工隊伍的年輕化、知識化和專業化，為本行可持續發展奠定了堅實的人力資源基礎。

瑞信村鎮銀行始終秉承為“三農”服務的經營宗旨，在這片美麗而又富饒的大地上，我們將與隴原父老鄉親們真誠合作，攜手共創屬於我們共同的輝煌！

發展經驗

西峰瑞信村鎮銀行股份有限公司是2007年3月創建成立的全省首家村鎮銀行，是西峰區農村信用合作聯社與轄區內5戶非金融機構企業法人和76位自然人出資3000萬元組建的股份制金融企業。截至2010年4月底，全行資產總額3.1億元,負債總額2.6億元，存款餘額2.6億元，貸款餘額2.4億元，實現營業收入4333.9萬元，實現利潤總額1990.5萬元，稅後淨利潤1522.9萬元。各項監管指標均達到了良好銀行監管標準，服務“三農”的職能作用得到充分發揮，連續兩年榮獲市企業家協會“優秀企業”稱號，被西峰區委、區政府授予“支持地方經濟發展突出貢獻單位”。

西峰瑞信村鎮銀行的成功組建和快速發展，主要得益於政策引導、服務支持和模式創新，基本經驗和體會是：

第一，加強協調，引導扶持是瑞信村鎮銀行快速健康發展的有力保障。瑞信村鎮銀行從起初籌建到開業運營，始終加強與市、區黨政部門和當地企業的協調溝通，多方宣傳，爭取政策，尋求支持。在籌建階段，西峰區政府專門組織召開財政、稅務等相關部門聯席會議，專題研究解決村鎮銀行籌建工作中存在的困難和問題，區財政撥付籌建費用15萬元，建委、工商等相關部門特事特辦，全力配合選址、辦證等相關事項，公安、消防、工商免除登記費用3500元，國稅部門批准瑞信村鎮銀行享受與農村信用社同等稅收優惠政策。在開業運行中，區政府協調有關單位儘量將農口資金存入村鎮銀行。市、區黨政部門的高度重視和大力支持，為村鎮銀行營造了良好的生存發展環境。

第二，依託城市，面向農村是瑞信村鎮銀行生存發展的現實基礎。從慶陽市情看，農村經濟相對薄弱，農戶收入水平較低，相當一部分農民進城經商打工，農村資金流入城市的現象較為嚴重。如果單純從服務農村經濟的角度考慮，將村鎮銀行設在經濟條件較差的偏遠鄉村，勢必導致村鎮銀行存款來源少，業務發展慢，最終會影響村鎮銀行支農效能的發揮。鑒於此，他們提出了依託城市、面向農村、服務農民、輻射農業的籌建思路，把瑞信村鎮銀行設在了慶陽市政治、經濟、文化中心西峰城區。正是這種區位優勢，使瑞信村鎮銀行吸收存款有了來源，拓展業務有了市場，其業務在短期內得到了快速發展，為支持“三農”奠定了資金基礎，起到了城市資金流向農村，依託城市反哺農業的作用。

第三，多元注資，科學構架是瑞信村鎮銀行健康發展的必然選擇。西峰瑞信村鎮銀行是由銀行資本、產業資本和民間資本共同出資組建的，其中銀行資本占25%，非金融機構企業法人出資占23%，自然人出資占52%。這種資本組合與結構，有利於規避銀行機構作為發起人控股過多，把村鎮銀行視為自己的分支機構控制決策、干預經營的負面影響，有利於促進民主管理、科學決策的法人治理架構形成，有利於更多的企業法人和自然人股東關注村鎮銀行的經營，支持村鎮銀行的發展。一些企業法人股東將原在其他銀行機構開立的結算賬戶撤銷，在村鎮銀行重新開戶，一些股東把自己的錢轉存到村鎮銀行，並積極向親朋好友宣傳村鎮銀行業務，吸攬存款，介紹貸款，為村鎮銀行的快速發展發揮了引導推動作用。

第四，堅持創新，注重管理是瑞信村鎮銀行實現可持續發展的重要支撐。一是創新信貸品種。在充分分析當地國有銀行和農村信用社信貸產品優劣勢之後，研究推出了“單筆最高限額2萬元，用於滿足廣大農戶小額信貸需求”、“單筆最高限額20萬元，用於滿足城鄉結合部個體工商戶需求”和“單筆最高限額50萬元，滿足微小企業需要”的三種貸款。二是創新擔保方式。主動赴包頭市商業銀行學習他們小企業貸款管理的經驗，及時調整信貸策略，推出了按月等額本息還款方式。與慶陽市眾信擔保公司簽訂合作協定，由擔保公司開立擔保基金賬戶，按存入資金的兩倍發放貸款，有效地緩解了銀行貸款難和客戶擔保抵押難問題。與天安保險公司聯合推出了貸款意外保險，已辦理貸款保險業務36筆，保費收入3520元。三是創新管理方式。嚴格貸款“三查”制度，制定了瑞信村鎮銀行信貸操作指南，從貸前調查、貸中審查、貸後檢查設計了一整套操作方案，制定了信貸風險管理操作規程，有效規避了道德風險。四是創新服務方式。在人民銀行未批准開戶的情況下，充分利用農村信用社網路進行結算，為解決跨行結算難題，及時與工、農、中、建四大國有商業銀行協商，開通了“瑞信網銀”業務，解決了開戶企業的跨行結算難題。

第五，加強監管，強化服務是瑞信村鎮銀行健康有序發展的重要保證。為了確保瑞信村鎮銀行各項業務健康運行，設計了3種基本報表、8種輔助報表格式，重點對存貸比例、資本充足率、流動性比例、支農貸款比例、不良貸款比例等10項監管指標，加強監測分析。建立了周報告制度。每周向分局報告業務開展、監管指標執行、新業務拓展、制度建設、安全管理、高管活動等情況，全程跟蹤監測。建立了發起行、監管部門、村鎮銀行三方聯動的有效監管機制，研究制定了《瑞信村鎮銀行監管實施辦法》，構建了監管長效機制，為其健康順利發展奠定了基礎。

相關信息

根據中國銀行業監督管理委員會印發的《村鎮銀行管理暫行規定》：村鎮銀行是指由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

截至2007年5月31日，6個試點省(區)共有18家新型農村金融機構開業，其中：村鎮銀行9家、貸款公司3家、農村資金互助社6家。18家新型農村金融機構共吸收存款5523萬元，發放貸款13843萬元。其中，發放中小企業貸款8550萬元、農戶貸款5024萬元，分別占貸款的61%和36%。