現匯貸款

現匯貸款的特點

現匯貸款主要用於滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業流動資金方面的需求，也可以滿足企業固定資產投資的需求。根據客戶的需要，貸款利率可以採用浮動利率，也可以採用固定利率。根據客戶的要求，可以將現匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。與外國政府貸款和國外銀行的買方信貸相比，我行提供的現匯貸款用途更廣泛，可以幫助客戶從國外採購設備和材料。

現匯貸款的分類

現匯貸款按利率優惠的程式可分為：浮動利率貸款、優惠利率貸款、貼息外匯貸款和外匯流動資金貸款四種。

浮動利率外匯貸款

是按照倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)浮動計息的，企業承擔的利率風險最大。例如：中國銀行根據國際金融市場上的利率變化將浮動利率分為 1個月，3個月，6個月浮動的3個檔次，借款企業可任意選擇3個檔次中的一個檔次。中國銀行發放的浮動利率外匯貸款的幣種有美元、英鎊、日元、馬克、法國法郎和港幣六種，企業所還幣種與所借幣種一致。浮動利率外匯貸款的期限一般分為1年、1一3年、3-5年和5年以上，最長不超過10年。

優惠利率外匯貸款

是利率低於一般市場利率的外匯貸款，它比浮動利率外匯貸款優惠，且屬固定利率。發放優惠利率外匯貸款的目的是支持國民經濟發展，擇優扶持國家鼓勵發展的項目。優惠利率與浮動利率之間的差額由中國銀行用收入的外匯利潤補貼。

利率優惠的前提條件是：優惠利率和浮動利率之間的利息差額要有補償的來源，因為銀行外匯資金的來源受國際金融市場浮動利率的影響。

貼息外匯貸款

是為鼓勵企業引進國外先進技術改造現有企業，扶持和發展出口商品，發展和擴大輕紡、機電等產品出口，提高出口創匯能力而發放的貸款。

外匯流動資金貸款

是為企業在生產過程中或出口產品所需進口國外原材料等而發放的流動資金性質的外匯貸款。貸款對象主要是生產出口產品的企業或經營進出口商品的企業，用於企業為維持生產而進口國內短缺的原材料和國內市場緊缺的商品，支持企業發展進料加工復出口的業務。