澳大利亞聯邦銀行:基本信息,公司歷史,金融服務,國內發展,雲戰略,企業事件,

澳大利亞聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia）位於澳大利亞悉尼（Level 1, 48 Martin Place, Sydney, New South Wales 2000），是澳第一大商業銀行，成立於1912年。

2003/2004財年，總收入222.02億澳元，總市值457.4億澳元，僱傭員工3.7萬人。董事會主席約翰·拉爾夫（John Schubert），執行長戴維·默里（David Murray）。2017年6月，《2017年BrandZ最具價值全球品牌100強》公布，澳大利亞聯邦銀行排名第60位。

2018年6月4日，澳大利亞聯邦銀行執行長的馬特·科恩，承認澳大利亞聯邦銀行涉及多起洗錢違法行為，並且同意支付7億澳元（約34億人民幣）的罰款。

基本介紹

中文名：澳大利亞聯邦銀行
外文名：Commonwealth Bank of Australia
成立時間：1912年
總收入：222.02億澳元
營業額：1060億澳元（2012年）
旗下銀行：西澳銀行(Bankwest)
官網：https://www.commbank.com.au/

基本信息,公司歷史,金融服務,國內發展,雲戰略,企業事件,

基本信息

主要服務地區：澳大利亞，紐西蘭，印度尼西亞，美國，中國，中國香港，越南，英國，新加坡

主要業務：金融與保險，金融理財，網上銀行，個人銀行，商業銀行，零售銀行，信用卡，房貸，私人股權投資，投資管理

營業額：1060億澳元（2012年）

利潤：47.23億澳元（2009年）

員工總數：52,000人（2012年）

公司歷史

澳大利亞聯邦銀行於1911年在Andrew Fisher 的工黨政府支持下的《1911年聯邦銀行法》成立，是一所國有化銀行，並建有中央銀行的作用。這也是第一所由聯邦政府支持和保證的銀行。聯邦銀行在當時既具有央行的作用，又有普通銀行的功能，比如存儲業務等等。聯邦銀行的第一所分行於1912年7月15日在墨爾本成立。1913年，在六個州逐步建立了不同的分行。1916年總部遷到了悉尼，並隨澳大利亞軍隊在紐幾內亞成立了第一所分行。1920年，聯邦銀行取代了財政部的部分職能，比如發行貨幣。但在1920年以後其中央銀行的作用逐漸增強。在二戰以後，由於經濟形式的相對好轉和在二戰中的通過的法律條文，使得聯邦銀行的權利進一步擴大，受到了基本上擁有央行的所有許可權。這也是當時政府的意圖。由於二戰後的大量移民的湧入澳大利亞，聯邦政府試圖用1945年的《聯邦政府銀行法案》使各個州的銀行也效仿聯邦政府對銀行的控制，但是澳大利亞高等法院最終宣布此舉的非法性，所以導致成了澳大利亞央行的與澳大利亞聯邦銀行分家決定。澳大利亞政府與1961年成立了現在的澳大利亞央行。

1959年,立法保留了其企業組織成立了澳大利亞儲備銀行,執行中央銀行的職責;同時其商業和儲蓄銀行服務轉到一個新的機構,並保留了澳大利亞聯邦銀行的名字。1911年公布的聯邦銀行法案只賦予了聯邦銀行商業銀行和儲蓄銀行的一般職能,不具備發行貨幣的權力。行長負責聯邦銀行的管理。聯邦銀行於1912年開業,聯邦財政部從私有貿易銀行和昆士蘭政府手中接管了貨幣發行的職能。澳洲聯邦銀行是當時澳大利亞聯邦政府惟一擁有的國有獨資商業銀行。澳洲聯邦銀行改制是在澳大利亞銀行業放鬆管制、市場競爭等一系列因素推動下進行的。1990年12月,澳大利亞政府和議院通過CBA重組法案.該法案旨在將澳洲聯邦銀行變成一個按澳大利亞公司法要求成立的上市公司。1996年7月,澳大利亞政府再次減持餘下的50% 澳洲聯邦銀行股份,所得款項再一次成為聯邦政府的財政收入。澳洲聯邦銀行股改後,不但在提高利潤率和降低成本上取得實效,而且幾乎在所有衡量經營業績指標方面都超過其澳大利亞銀行界的競爭對手,更為重要的是,澳大利亞整體銀行業變得更為穩定和強壯。

金融服務

澳洲聯邦銀行近百年來一直關注於金融服務，其南極星標誌在澳洲是最廣為人知的品牌，在市場策略全球化之後，其業務已遍布澳洲、亞洲、英國、美國等 15個國家和地區，資產總值已超過11660億人民幣，業務涉及保險、基金管理、銀行、退休計畫、證券等內容。

憑藉多年來良好的經營狀況，CBA分別獲得惠譽國際、穆迪投資及標普國際的AA、Aa3及AA-信貸評級，是世界銀行之中最穩健的銀行之一。

CBA是澳洲最主要的房地產信貸銀行、最大的信用卡發行銀行、最大基金經理、最大零售退休金管理公司和最大人壽保險公司，2000年與 Coloniae集團合併締造了有史以來最大的商業合併。其於2001、2002連續兩年被評為澳洲最佳銀行，被《商業周刊》評為澳洲第四大企業及世界千強中第178位，《遠東經濟評論》中亞洲200強中排名第五，同時是澳洲第五大市值上市企業，成為摩根史丹利全球股票指數成份股。

國內發展

1994年初，在澳大利亞政府的支持下，澳洲聯邦銀行制定了把中國作為重點對象的亞洲發展計畫，長期致力於推動中澳貿易發展。

2000年入股49%、同中國人壽合資成立的中保康聯人壽保險有限公司，在北京設立的直接投資基金——康聯馬洪投資管理公司。

2004年入股11%的濟南市商業銀行。

2005年4月21日，澳洲聯邦銀行同杭州市商業銀行正式簽約，斥資6.25億元人民幣入股19.9%。2005年4月25日，澳洲聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia，下稱CBA）在上海正式宣布，以1280萬元人民幣收購其全部股權，成立澳金投資諮詢（上海）有限公司。

該企業在2008年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第三百一十八。

雲戰略

澳大利亞聯邦銀行（Commonwealth Bank of Australia，簡稱CBA）部署雲計算已經有幾年的時間了，不僅將銀行自身的套用系統跑在雲架構平台上，同時，CBA還將雲服務提供給其他機構，在部署雲的過程中，不僅積累了技術方面的經驗，還在商業模式上進行了新的探索。

澳大利亞聯邦銀行(CBA) 首席信息官和集團企業服務部總經理Michael Harte結合CBA銀行的實踐，就雲計算的商業模式、雲計算給銀行提供的商業機會以及如何打破廠商封鎖、建立競爭機制等問題表達了他的觀點。

CBA銀行雲計算策略的關鍵點

“我們做雲計算已經有幾年了。但是由於雲計算看不見摸不著，所以更準確地說，我們所需要的只是通過網路以服務的形式購買軟體和基礎設施。同時，我們只想按需付費。” Harte 說，“因此我們尋求創建開放、基於組件和面向服務的標準，以達到節約的目的。我們想要擺脫基礎架構計算的模式，進入到細化組件和高度精確的數據中去，這樣我們的客戶就可以享受更好的服務。”

關於雲計算，CBA銀行最近在做的三件事情是：首先是加速建立標準。CBA由一個靈活並且快速組成的小組來創建標準。CBA發布的第一個標準是關於虛擬機能力的——由X86做中檔伺服器，在Linux平台上運行，承擔企業內部的計算能力。

使用同樣的技術，私有雲或者公共雲就建立起來了，並且可以將那些外部公有雲上的套用導入到內部私有雲上。

CBA做的第二件事情是與Savvis和亞馬遜這樣的公司合作，CBA可以自己在內部運行套用開發和測試，或者公開地在企業外部做這些事情。

CBA可以在幾分鐘內完成切換。CBA可以將這些套用拓展至生產環境。一旦CBA開發了這些能力並試驗成功，證明可以全力生產了，這時候，CBA就能夠決定它們應該繼續呆在公共雲，還是應該回退到企業內部。

這種配置的時間僅需要幾分鐘，而不是幾天或者幾周。CBA要做的第三件事情是：當其自身具有了向客戶提供靈活的“交錢即用”的服務能力時，就可以讓客戶選擇：是想安全地、秘密地在企業內部私有雲上運行套用？還是在獲得了相當的安全性後，放手在企業外部公有雲上運行套用？

目前，CBA銀行內部有40%的計算資源用於測試和開發。

如何兼顧安全性

出於安全等原因，人們反對將業務向雲遷移。“我們並沒有把所有的套用都轉移到雲上。很多人誇誇其談，言下之意試圖把所有的套用都放到雲上，這似乎有點表面化了。肯定是有一些非核心的套用是要放出去的，讓那些機器以低成本創造價值。省下來的錢可以用於其它目的，可以利用這些資源作其他的事情。”Harte說。“你不可能一下子就都轉移了。回到外包時髦的時代，人們為安全擔心。當外包被普遍接受時，安全就不是個問題了。虛擬化來了，安全也是個問題。在雲環境裡，用戶可以採用很多自動化的工具來管理IT系統，這樣就減少了人工的干預，減少了人的參與帶來的風險。”

早在2007年，CBA銀行就看到，谷歌已經在做諸如將電子郵件發往雲端的事情了，他們解放了那么多的資源。於是Harte想：“如果能夠在公共基礎平台上做更多企業規模的活動，不是更好嗎，可以通過分區來提供安全保證嘛。”

打破設備供應商的壟斷

CBA銀行試圖讓供應商基於雲的方式來提供網路服務，但是他們不願意做，因為他們沒有必要這么做。所有這些現有的供應商，無論是伺服器廠商還是存儲廠商，他們都反對這種模式，因為這不符合他們自己的會計標準。他們堅守自己的、尚很強大的模式。他們還想繼續“鎖”住你，他們抵制競爭。這與CBA想做的事情正好相反。CBA要在近兩年內實現虛擬化，用X86 中檔機做虛擬化。“如果你有4千台伺服器，利用率為5%-10%，你可以很快將這個數目減半，使得利用率提升到80%，這樣你就可以省下很多的錢，用這些錢尋求更好的安全性，更高的自主性。如果你有峰值負荷，你可以靈活地改變它。用這種方式，你的X86伺服器既可以是HP的、或者是Dell的、或者是IBM的，或者其它的服務提供商，你可以隨意遷移，這樣就引進了競爭機制，同時得到了更廉價的計算能力。” Harte說，“我們這樣做，並不是要擺脫供應商。我們是告訴他們“我們不願意像我們一直以來的那樣花那么多錢，我們要花錢更少，也就花我們過去所花的一半那么多，而我們省下來的錢，可以用在獲得更加動態和更豐富的套用服務上，或者更加細化的數據服務上。這樣一來，可以使我們與客戶的互動增加更多的價值。我們試圖將錢從後台的工具中撤出來，然後用到更加貼近於客戶的互動上去。”

建立與客戶更好的互動

“客戶需要的是任何時間在任何地點的實時的方便的服務和實時的價值，他們不想等待。他們不想等著程式慢慢運行。因此，我們的任務是讓核心繫統現代化，讓系統可以實時訪問，提供實時的方便和豐富的服務。”Harte說，“客戶實際上是要消費這些服務。他們要的不是網際網路1.0，那個時代網頁是靜止的。現在他們需要的是動態的內容，像流水一樣動態的服務。他們通過社交網路實時進行互動活動。他們需要實時看到互動和交易的確認。你必須擁有一個更加細化的服務水平，更高的動態內容，才能夠滿足他們的需求。他們不在乎你在後台用了多少錢，哪怕只用了過去一半的錢。他們期待信息的安全，期待動態的內容。他們真正需要的是高等級、更精確、更能夠隨時用到的信息。這樣他們就可以在計程車上，或者在機場候機室里，或者在不同的工作項目的奔波中處理銀行業務。他們不想排長隊等著打電話，不想一定要等到第二天才能得到交易的確認。他們現在就需要這種確認。我們只要解放我們的傳統系統，跳出傳統的基礎架構，提供更加動態的前端內容和能力。”

“我們30-40年前就發明了系統，這是基於帳戶、基於交易，基於一個上午十點開門，下午四點或五點關門的，而且任何事情都是要隔夜或者周末才能完成的銀行。而現在我們的客戶要的是7X24的訪問、7X24小時的便捷、7X24小時的價值，而且他們不會只做交易，他們還需要做分析，他們需要做諮詢，他們需要各種各樣的幫助，而我們就是最能幫助他們的人。為了能夠提供這樣豐富多彩的服務，提供與他們的生活息息相關的服務，我們有責任提供完全不同的計算風格。我們曾經投重金於核心的銀行現代化項目，成為最佳的線上銀行，我們還是堅持這樣的投資，我們已經決定，要么做首批向現代化進軍的銀行，要么做最快的追隨先進的銀行，而這一切都是圍繞著我們為客戶提供他們所需要的服務這一中心目標的。”

Harte認為，銀行業的CIO應當考慮儘早採用雲計算！考慮積極參與標準的形成！考慮進行實驗！有一些實驗是很安全的，他們可以嘗試著去做；也有一些小規模的實驗，不會對他們的基礎架構帶來任何風險的，他們可以嘗試著去做。“如果他們更多考慮採用雲技術，他們可以在企業節省大筆的開支、獲得很多產品的突破。那么，他們就不是在效仿別人，而是在引領別人。”

連結：Commonwealth Bank of Australia（澳大利亞聯邦銀行，簡稱CBA）於1911年成立。1959年,立法保留了其企業組織成立了澳大利亞儲備銀行,執行中央銀行的職責;同時其商業和儲蓄銀行服務轉到一個新的機構,並保留了澳大利亞聯邦銀行的名字。1991年澳大利亞聯邦銀行實施股份化，成為上市公司。

澳洲聯邦銀行近百年來一直關注於金融服務，其南極星標誌在澳洲是最廣為人知的品牌，在市場策略全球化之後，其業務已遍布澳洲、亞洲、英國、美國等15個國家和地區，資產總值已超過11660億人民幣，業務涉及保險、基金管理、銀行、退休計畫、證券等內容。

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