《河南省“專精特新貸”業務實施方案》是為深入貫徹落實黨中央國務院和省委省政府關於培育發展“專精特新”中小企業的決策部署，河南省工業和信息化廳聯合河南省發展和改革委、河南省財政廳等7部門發布的實施方案，引導聚合省內外金融機構、創投風投等金融資源加大對“專精特新”中小企業支持力度，推動河南優質中小企業梯隊培育和製造業高質量發展。
基本介紹
- 中文名：河南省“專精特新貸”業務實施方案
- 組織機構：河南省工業和信息化廳、省發展改革委、省財政廳、省地方金融監管局、人行鄭州中心支行、河南銀保監局、河南證監局研究
- 發布時間：2022年3月16日
發布歷史,內容解讀,
發布歷史
為深入貫徹習近平總書記關於培育一批“專精特新”中小企業、提升中小企業創新能力的重要指示精神，全面落實省委省政府錨定“兩個確保”、實施“十大戰略”的決策部署，打造多元化的“專精特新”中小企業專屬金融服務模式，激發更多中小企業走“專精特新”高質量發展之路，省工業和信息化廳、省發展改革委、省財政廳、省地方金融監管局、人行鄭州中心支行、河南銀保監局、河南證監局研究制定了《河南省“專精特新貸”業務實施方案》以及《河南省“專精特新貸”業務操作實施細則》《河南省“專精特新貸”合作機構管理細則》《河南省“專精特新貸”業務風險補償準備金管理實施細則》，現印發你們，請認真組織實施。
2022年3月16日，為深入貫徹落實黨中央國務院和省委省政府關於培育發展“專精特新”中小企業的決策部署，河南省工業和信息化廳聯合河南省發展和改革委、河南省財政廳等7部門發布《河南省“專精特新貸”業務實施方案》。
內容解讀
專精特新貸主要支持經省級以上行業主管部門認定的“專精特新”中小企業和創新型中小企業，其中專精特新“小巨人”企業授信額度上限5000萬元；合作銀行將按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款。
值得注意的是，河南省財政將統籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用於“專精特新貸”風險補償。這種政府參與風險補償的專精特新貸，在國內尚屬首次。
授信額度上限5000萬元
鼓勵利率不超過LPR上浮30%
“專精特新貸”是指合作銀行通過銀行直貸、銀擔合作和投貸聯動等三種金融服務模式向支持對象發放的信用類貸款。
《方案》明確，該貸款支持對象為：經省級以上行業主管部門認定的“專精特新”中小企業和創新型中小企業，包含專精特新“小巨人”企業、“專精特新”中小企業和創新型中小企業，單一企業在所有合作銀行中累計授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。貸款資金須用於企業主營業務發展，不得用於固定資產、股權等投資。
區別於其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”並不需要資產抵押。合作銀行與企業可選擇三種模式開展“專精特新貸”業務，即：
銀行直貸：合作銀行根據企業的資信狀況，直接給予企業一定金額的信用額度。
銀擔合作：由合作銀行根據企業的資信情況，給予一定授信額度，合作擔保機構按照“見貸即保”的原則予以擔保。
投貸聯動：按照“互薦、共享”原則搭建天使風投創投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風投創投基金投資入股的高成長性企業給予一定授信額度。
《方案》鼓勵合作銀行按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款，投放貸款期限不低於1年，鼓勵投放3年期流動資金貸款。合作擔保機構按照“見貸即保”的原則予以擔保。鼓勵合作擔保機構降低擔保業務收費，原則上年化擔保費率最高不超過1.5%。
“本次推出專精特新貸，一方面是為了構建‘專精特新’中小企業融資體系，引導各類金融機構設立‘專精特新’中小企業專屬金融產品。另一方面，為了實現‘專精特新’中小企業全覆蓋，對專精特新‘小巨人’企業、‘專精特新’中小企業和創新型中小企業的融資需求應貸盡貸。此外，專精特新貸還將助力‘專精特新’中小企業高質量發展，推動合作金融機構增量、擴面、降價支持各梯次的‘專精特新’中小企業。”河南省工業和信息化廳相關負責人表示。
國內首次
省財政資金參與風險補償
值得注意的是，《方案》創新推出政府財政資金風險補償機制。
河南省財政將統籌使用省級融資擔保代償補償資金池，用於“專精特新貸”風險補償。由中原再擔保集團承擔資金託管工作。風險補償準備金用於補償合作銀行、合作擔保機構為支持對象發放貸款後所發生的本金損失。自設立次年起，河南省工業和信息化廳將聯合省財政廳按照上年度“專精特新貸”實際補償金額等因素對風險補償準備金進行動態調整。
記者還了解到，無論是銀行直貸模式、銀擔合作模式，還是投貸聯動模式，單筆政府補償最高均不超過600萬元。且單一合作銀行“專精特新貸”總體貸款不良率超過5%的，風險補償資金不再予以補償，合作擔保機構同時停止代償。
具體來看：
銀行直貸模式，風險補償準備金給予合作銀行貸款本金損失30%的風險補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。
銀擔合作模式，由合作銀行承擔貸款本金損失20%的風險比例，合作擔保機構承擔貸款本金損失80%的風險比例並先行代償。風險補償準備金按照貸款本金損失的30%對合作擔保機構予以補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。
投貸聯動模式，風險補償準備金給予合作銀行貸款本金損失50%的風險補償，授信期限每增加一年，風險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。
河南省工業和信息化廳上述負責人告訴記者，以財政資金風險補償模式的專精特新貸，在國內尚屬首次。本次創新推出“專精特新貸”專屬金融產品，是為了有效引導金融服務實體經濟，緩解中小企業融資難題，打造金融服務各梯次“專精特新”中小企業的專屬平台。
數據顯示，截至2021年年底，河南省共有國家級專精特新“小巨人”企業207家，省級專精特新中小企業1028家。而“十四五”期間，河南省計畫每年培育專精特新“小巨人”企業100家、省級“專精特新”中小企業1000家、創新型中小企業10000家。
企業如何申請“專精特新貸”？
那么，專精特新“小巨人”企業、“專精特新”中小企業和創新型中小企業該如何申請“專精特新貸”業務？
記者了解到，河南本次專門搭建了“專精特新貸”融資服務平台。符合申請條件的企業，可在“專精特新貸”融資服務平台註冊企業基本信息；註冊成功後，提出融資需求和意向合作金融機構；服務平台根據企業信息和融資需求進行匹配，向合作金融機構進行推送，通過線上對接，線下盡調的方式，由合作銀行獨立審核和發放貸款。
企業可選擇三種模式開展“專精特新貸”業務：
一、銀行直貸
（1）準入條件：借款人滿足銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件；借款人及關聯方、實際控制人徵信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險；截至上年末的近2年主營業務收入或淨利潤的平均增長率不低於5%，原則上資產負債率不高於70%。重點支持專精特新“小巨人”企業。
（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高於2000萬元，單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。
（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低於1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。
二、銀擔合作
（1）準入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件；借款人及關聯方、實際控制人徵信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風險。
（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高於2000萬元，單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。
（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低於1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。
三、投貸聯動
（1）準入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業務基本準入條件；合作的天使風投創投基金已經投資入股且尚未退出。
（2）授信額度：根據企業的償債能力和實際資金需求，同時結合天使風投創投基金實際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業在所有合作銀行中“專精特新貸”業務累計授信額度不超過本方案規定的上限。
（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低於1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。
《方案》鼓勵合作金融機構成立“專精特新貸”專屬服務團隊，開設綠色審批通道，最佳化信貸流程，提高貸款審批、發放效率。合作銀行自收到服務平台推送企業信貸需求之日起，原則上5個工作日內告知是否符合授信條件，15個工作日內發放貸款。
