月入1萬元家庭理財方案財務規劃建立一個完整的財務規劃。
基本介紹
- 中文名：月入1萬元家庭理財方案
- 財務規劃：建立一個完整的財務規劃
- 分配：：消費占60%投資占30%保障占10%
- 風險保障：鑒於現有醫療保障存在不足
建立完整的財務規劃
丈夫：北京一家網路公司的項目經理；妻子：北京一家廣告公司文案。家庭資產包括5萬元的銀行活期存款和2萬港幣，同時還按揭了一套20萬元的商品房，每月需還款2000元。目前丈夫為7000元，妻子3000元，年底均有雙薪。兩人的單位都有社保和醫療保險，父母均健在，也有社保。
面臨的問題：收入不錯，但家庭財務管理較鬆散；父母雖然現在健康，但因社保的保障力度不夠，家庭存在一病返窮的風險；下有幼子，撫養費用特別是未來的教育費用不是個小數目；兩人健康醫療及養老儲備也有待考慮。
這時就需要建立一個完整的財務規劃，對收入進行合理的分配。根據現階段的收入情況，大體可以做如下分配：消費占60%，投資占30%，保障占10%。
1.消費支出
每月固定償還銀行貸款2000元，贍養雙方父母共1600元，其他基本生活支出控制在2000元。寶寶剛出世時開銷大，衣服、玩具等不要貪多，避免過分追求名牌，而應以夠用、合用為宜。儘量少用卡，月初一次性提取生活支出，直接付現金以遏制盲目消費。減少應酬，共享親子之樂。
2.投資理財
銀行貸款20萬元，資金成本為年利率5.04%，所以選擇的投資應高於此成本，否則應該先還貸款。另外，對年事已高的父母隨時可能需要大筆支出，投資上還要兼顧收益性與流動性。可運用懶人投資法，定額定期買入基金，當需要大筆用錢的時候，基金可以馬上變現。此外，可以將2萬元港幣存入中國銀行，開立外匯交易賬戶炒炒匯。
3.風險保障
鑒於現有醫療保障存在不足，夫妻及寶寶都應購買一定的健康險以備不時之需。寶寶未來的高等教育必不可少，可在保險公司進行強制性儲蓄。
4.應急儲備
上有老下有小，突發的無準備支出可能較多，應儲備好充足的應急金，並強調其流動性與安全性。現有的活期存款5萬元中，可留2萬元做活期，以便隨時能從銀行提出，1萬元存為定期，用另外的2萬元買入二級市場的國債，國債的利率較高而且免稅，又可以隨時變現。
