基本介紹
- 中文名：抵押借貸
基本定義,主要特點,利率和速度,借貸期限,產生由來,適用範圍,抵押登記,借貸展期,抵押風險,風險評級,
基本定義
借款人將不動產（房地產）抵押登記在放貸人的名下（或抵押登記在受託銀行、信託公司的名下），放貸人將資金交付給借款人，借款人依照約定還本付息。借款人若不履行到期債務，放貸人對該不動產有優先受償的權利。
主要特點
利率和速度
抵押借貸的速度：1-7天可以完成，比銀行貸款速度快很多。
借貸期限
借貸期限：一般為一個月至一年之間；AAA級抵押貸款可自由展期。
產生由來
2003年10月，五色土在國內率先創建不動產抵押借貸服務模式。通過五色土的風險控制，來保障民間借貸的穩健。一方面，通過不動產做抵押，快速解決借款人的資金難題；另一方面，通過五色土的風險評級，切實化解投資人的放貸風險。既是一種規範化、陽光化、合法化的民間借貸模式，亦是一種的嚴謹的投資理財產品；借款人以不動產抵押作為財富的流通手段，證明財力和信用；放貸人以不動產抵押作為財富的貯藏手段，確保全全和收益；五色土以風險評級作為財富的保護手段，承擔責任和道義；因其規範化和陽光化，抵押借貸被業內稱為“五色土模式”。
適用範圍
擁有閒置資金的個人、企業；急需資金的個人、企業，且可以提供不動產抵押擔保。
抵押登記
抵押當事人到房地產所在地的房地產登記機關辦理抵押登記。
登記效力：經過抵押登記的債權，具有優先的受償權，可以對抗其他的債權。只要抵押權沒有註銷，抵押的房地產不能轉讓過戶，不能分家析產，不能繼承更名，房屋動遷也不得領取補償款。
借貸展期
借貸契約可以展期，相應的抵押登記無需變更。抵押權隨債權的消滅而消滅。即使借貸契約超過訴訟時效，只要債權沒有清償，抵押權仍然存在，不可撤銷。
抵押風險
不動產市場價格大幅下跌，可能資不抵債；
火災或施工等造成房屋損壞，可能資不抵債；
法院怠於強制執行，可能短期內無法收回資金。
風險評級
穆迪（Moody）於1909年首次在證券市場上對債券進行風險評級，開創了利用簡單的評級符號來分辨各種債券的做法，因此後人普遍認為風險評級最早始於穆迪。
