投資貸款布局是投資信貸資金的地區分布，金融巨觀管理中一個帶全局性的問題。按照投資信貸體制，在確定年度信貸計畫時，經辦投資信貸的專業銀行分行，其計畫籌集的用於投資貸款的資金，與總行下達的投資貸款指標之間的差額，分別形成不同地區分行的存差和借差。計畫資金來源大於投資貸款額度的，表現為存差，要按計畫上調總行，資金來源少於投資貸款額度的，表現為借差。借差行資金不足，由總行從存差行上交的存差中調劑解決。這樣就形成了投資借貸資金在地區之間的再分配。這種再分配，一方面是國民經濟協調發展的客觀需要，同時也會直接影響地區間的經濟利益，需要妥善合理地予以安排。
形成不同地區存借差的原因主要有：①地區間經濟發展的不平衡。中國沿海地區工業較為稠密，工業基礎的歷史較長，工業門類也比較齊全，但資源缺乏，工業發展先天不足。在相當長的時間內，這些地區的經濟建設，應以改造老企業為主要的投資方式，不宜過多地安排基本建設項目。當然這不排除建設一些高精尖工業項目和新興產業項目。而內地廣大地區，工業基礎相對薄弱，但資源豐富，建國後這些地區雖然新增了不少固定資產，但大多是60年代後興建的 “三線” 建設工程，資源開發並沒有充分展開。為了支持沿海工業生產和經濟發展，需要多安排一些資金開發內地資源。因此，內地新建投資比例要高於沿海地區，決定了用於資源開發等重點建設的投資信貸資金分布，內地應大於沿海。與此同時，沿海地區由於經濟發達，資金流動量大，可沉澱的資金多，銀行吸收的存款也多。但國家重點建設投資(包括信貸投資) 的安排並不一定隨資金的增長而相應增長，因而資金的需要量有可能少於所吸收的資金量，形成存差。內地廣大地區經濟發展相對落後，資金的流動量相對較少，銀行吸存的資金也數量有限。而國家安排的重點建設投資卻可能大於所吸存的資金，形成借差。②資源分布的不平衡。從經濟全局看，儘管沿海、內地在存借差之間表現為規律性的分布，但也不排除不發達地區資金多餘的情況。這主要是由於內地資源的分布往往不均衡。如水電資源的開發，長江和黃河上游適宜於建設大型水電能源基地，與此相適應，這些地區的資金分布也會高於其他內陸地區，從而造成內地的其他地區存差的事實。③產業發展的不平衡。中國近期能源、交通、原材料等方面短缺，已制約了其他產業部門的發展。為了改善這種短缺狀況，國家一方面要把預算內基本建設投資主要用於短缺產業投資; 另一方面，對於有經濟效益，有還貸能力的項目，銀行通過大力吸收資金，給予信貸支持。而短缺產業的投資，最終都要分布在一定的空間領域，這就決定了各地區間要抽肥補瘦，進行資金調劑。這也是產生地區間存借差現象的重要因素。存差和借差的產生，多是支持國家重點建設的結果，從巨觀經濟角度來說是完全必要的。但是，由於存差地區要往借差地區調資金，地區之間的利益發生矛盾，在一定程度上容易挫傷存差行籌資的積極性。可以考慮從幾個方面緩解存借差行之間的矛盾： ①利用國家預算資金和其他資金進行平衡。對於借差大的地區，國家要儘可能多安排一些使用國家基本建設基金和國家重點建設債券資金的項目，以減少或消除借差。對存差地區則可以多安排一些國家急需發展的項目。以有效利用本地區的存差資金。借差地區的銀行，也可以通過代理建設單位發行項目債券或代理地方發行地方建設債券等方式，多吸收資金，彌補資金供求缺口。②調整借差地區貸款結構，壓縮一般性貸款。借差地區的銀行要首先壓縮和不承諾一般加工工業等貸款項目，以騰出資金，減少因承擔重點建設項目貸款而造成的借差。③對存差實行一定的經濟鼓勵措施。一方面提高存差行調出資金的利率，使其從中得到的收益，不低於在當地經辦貸款所獲得的收益。另一方面，在投資信貸計畫的安排上，適當多給一些貸款指標。存差行在完成吸存任務和調出任務後，其多吸收的存款，只要在地方投資計畫內，可以相應多發放投資貸款，使存差行在計畫安排時就能得到多存多貸的利益。④利用準備金槓桿調劑資金分配。各專業銀行交存中央銀行的存款準備金，中央銀行應主要對重點建設任務大而資金不足的地區發放再貸款，以減少借差地區資金外借的壓力。
