《我國中小商業銀行經營模式轉型研究》是2012年出版的圖書，作者是肖蘭華。
基本介紹
- 又名：我國中小商業銀行經營模式轉型研究
- 作者：肖蘭華
- ISBN：9787307103238
- 頁數：134
- 定價：20.00元
- 出版時間：2012-12
內容介紹
中小商業銀行是一個國家金融機構組成體系中的重要部分，它與大型銀行機構互為補充，是銀行體系健康發展的基礎。一個完善的銀行體系，不僅意味著銀行類型齊備，而且應具有一定的規模層次結構。在各國的金融體系中，既存在資產規模強大、資本實力雄厚、名列世界500強的大銀行，也存在數量眾多、種類齊全、各具特色的中小商業銀行，中小銀行和大銀行共同組成了滿足經濟發展所需的銀行體系。中小商業銀行以機制靈活、決策鏈條短、決策速度快的經營特點，通過與大型銀行展開錯位競爭，找到了生存和發展空間，成為大型銀行的有益補充，對促進經濟和金融發展起到了不可替代的作用。
中小商業銀行作為我國多層次銀行體系中不可或缺的組成部分，以服務地方經濟，服務中小企業、民生工程與城鄉居民，滿足他們的金融需要為切人點，在深化金融服務層次，增強金融服務深度，保持金融活力，促進金融市場競爭，提高資金配置效率，化解地區金融風險，促進金融體系健康均衡發展等方面，都發揮了重要作用，正成為服務中小企業的主力軍，推動金融創新的先行軍和深化金融改革的生力軍。
為了適應金融市場變化，打造中小商業銀行的品牌特色，提升差異化競爭優勢，近幾年來，圍繞更新經營理念，改變發展方式，強化經濟資本管理，調整業務結構，穩步推進綜合經營的發展思路，以招商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、深圳發展銀行、杭州銀行、南京銀行、包商銀行等為代表的中小商業銀行紛紛進行經營模式轉型的實踐探索，已取得了一些成果，積累了一些經驗。但從上述中小商業銀行的轉型實踐，尤其是從我國中小商業銀行所處的歷史發展階段和現實狀況來看，其在經營模式轉型變革中仍然存在著：市場定位不明確，經營特色不鮮明；盈利模式單一，業務結構不合理；缺乏有效的風險防控機制；經營方式較為粗放；創新意識不強，自主創新能力不足等問題。
因此，經營模式轉型問題是我國中小商業銀行在完善公司治理改革之後面臨的又一項重要課題。我國中小商業銀行要實現經營模式轉型，其總體目標就是要切實改變傳統的重數量輕質量、重規模輕結構、重速度輕管理的外延粗放型的經營方式，真正構建起集約化經營，內涵式發展，具有市場競爭力的現代商業銀行經營管理體系。總的來講，要努力做到“一高兩低三優”，即高經營效益，實現經營效益與經濟利潤的持續穩定增長；低資本消耗，實現資本充足率持續保持在較高水平及資本回報率的持續穩定提升；低成本投入，實現投入產出效率的持續改善；最佳化業務結構，形成零售業務與批發業務，中間業務與非中間業務，傳統業務與新興業務均衡發展的經營格局；優質客戶服務，形成真正的以客戶為中心，以市場為導向，能夠不斷滿足客戶不斷變化的金融需求的服務體系；優良資產質量，形成能夠確保資產質量持續穩定向好的全面風險管理體系。因此，其經營模式轉型的路徑選擇是：一是全面實現經營理念轉型。樹立以“客戶為中心”和“以創造價值為中心”的經營理念。二是加快推進機制轉型。健全和完善以綜合績效為中心的考核機制，適應市場環境變化的產品行銷機制，科學高效的員工管理與激勵機制。同時，進一步最佳化以利益驅動的部門間合作機制，產品與服務創新的運作機制。三是調整經營結構，深化業務轉型。要大力發展零售業務，不斷最佳化業務結構，加快發展中間業務和電子銀行業務，以推動業務結構調整。四是打造特色，強推經營轉型。首先，要明確市場定位，從同質化向差異化經營轉型；其次，要從粗放式向資本約束下的理性經營轉型；再次，要打造特色優勢，深化運營模式轉型；最後，要加快金融創新，強推經營模式轉型。五是流程再造，深化管理模式轉型。主要是從“部門銀行”向“流程銀行”管理模式轉型，構建以技術為支撐的高效風險管理體系，實現向全面風險管理模式轉型。六是抓實隊伍建設，促經營模式轉型。主要是創建團隊服務模式，為客戶提供優質服務，同時建設一支能力強，素質高的經營管理人才隊伍，尤其是要建立有效的激勵約束機制。
