慈鳥族也可稱為偏子女型,此類人群的特點是子女教育支出占一生總所得10%以上,犧牲當前與未來的消費,自己不用,留給子女當遺產。
基本介紹
- 中文名:慈鳥族
- 別名:偏子女型
- 特點:將孩子未來的前途放在首位
- 建議:增加夫妻的重大疾病補充醫療保險
基本特點,理財建議,
基本特點
此類型人群理財態度是優先安排子女教育規劃,子女高等教育金支付期與退休準備期高度重疊,如果不提早規划子女教育,可能會因為供子女上大學而犧牲退休生活質量,子女高等教育的學費成長率無法預估,所以需要從寬規劃。將孩子未來的前途放在首位,為孩子提供最好的教育和生活條件,重視家庭成員的生活質量。
理財建議
1.增加夫妻雙方的重大疾病補充醫療保險及意外險,年交保費在1萬元左右,為總體收入的12%左右,以保證家庭生活質量的延續性。
2.考慮到該家庭綜合狀況,建議可進行穩健偏風險型投資。保留1萬元的銀行存款作為機動資金外,其它可做組合投資:40%股票型基金,20%混合型基金,40%銀行理財產品,預期年收益率達到10%左右;每月將結餘2500元做基金定投,可作為將來孩子教育和養老資金之用;黃金作為保值增值手段也可適時進入,長期持有。
3.購置大戶型房產對於家庭收入情況壓力太大,建議推遲該計畫。購車計畫建議可適當使用汽車貸款以完善家庭財務比率,減輕家庭財務壓力。
4.由於外部環境的變化會引起收益不確定性和風險的增大,建議定期和理財師溝通,對原來的規劃作適當變更。