愛情險

愛情險，即愛情保險，就是一份夫妻捆綁保險計畫，實質上就是養老與保障兼顧的終身保險險種。

基本介紹

• 中文名：愛情險
• 保險計畫：夫妻捆綁保險計畫
• 作用：養老與保障
• 險種：終身保險險種

簡介

一份保障計畫為夫妻兩個人承保，兩人都有受益權。除了提供人壽保險、還可以獲得金婚、銀婚紀念祝賀和終身分紅等保險利益，同時保單還能附加一些住院補貼、女性疾病、醫療費用等附加險。這種保險與普通保險

相比，沒有太多特殊之處。

保障範圍

“愛情險”並不是一個特定的險種，而是人們為這種承保方式起的一個美好名字。要說起“愛情險”的險種，還真不少。而且，不同的保險公司針對愛情推出的險種是各有不同的。“愛情險”實質上還是提供人身安全和養老等保障功能的壽險，還有分紅性質的終身險。可以在這些“愛情保障計畫”之後選擇住院補貼、女性疾病、醫療費用等附加險。其它的保障細節可以和投保的保險公司了解，不同公司的條款各有不同。儘管保障在內容上沒有什麼獨特之處，但是兩人共用一張保單，保費上很划算。

適應人群

這類保險如果是年金保險（儲蓄回報型），夫妻共同購買、共同受益，時間越長回報越高，對婚姻穩定應該可以起到一定促進作用。但如果夫妻雙方的工作性質、風險程度、身體健康狀況相差較遠，保險需求及風險程度不同，就不宜選擇這種保險。如果新婚夫妻要供房、供車，而且上有老、下有小，經濟處於緊張時期，購買這類保險是一個不錯的選擇；再加上一些附加醫療險種，就可以應付一些不太大的醫療支出。無論是年輕時的保障，還是年老時用作養老或日常儲蓄分紅，都是不錯的理財工具。

優缺點

相比普通保險，“愛情保險”在保障上還有些不足。“愛情保險”最大賣點是保費低，比較適合於手上不太寬裕的客戶，而其不足之處在於醫療方面沒有保障，僅有身故保障。

相比同等保額的保險，愛情保險還有一大優勢：保費便宜。夫妻兩人只需一張保單，就可雙雙獲得終身高額保障，且相比其他終身壽險，保費支出要低一半。

與國外的“愛情保險”理念相比，國內“愛情保險”產品設計存在一定缺陷。國外“愛情保險”類似於信用保證保險，更多是補償離婚帶來的經濟損失，而不像國內給一定時期內不離婚者提供“禮金”。由於“愛情保險”投保周期長、保險公司成本高等原因，很難成為保險市場上的主流產品。

拆分

拆分的意思是，夫妻保單互相獨立，分別有效，比例多少由夫妻雙方來定。如何拆分一般要看保險公司的具體條件，夫妻雙方共同來決定。把共同受益人的保單改變成各自單獨的保單，但是，拆分後保費會有所增加的。

當婚姻遭遇不測時，愛情保險列有專門的“拆分選擇條款”，可以靈活簡便地根據夫妻雙方的協商，把保單拆分成兩份，保險責任繼續有效。

國外產品

韓國：“愛情保險”約有20年的歷史。開始是婚介和婚慶公司與保險公司共同開發出售的保單，包括婚前“愛情保險”，以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險公司將給付一定額度的保險金，否則沒有保險金的支付。

瑞典：瑞典一家保險公司在1985年開發了婚姻保險。參加保險的已婚男女按年繳納一定數額的投保金，到結婚25周年的紀念日時，保險公司將一次性地贈予投保夫婦一筆可觀的保險金。

俄羅斯：俄羅斯(前蘇聯)政府於1976年6月21日頒布了《結婚保險條例》，規定了凡符合投保人條件的父母(養父母)、監護人等，均應為其2-15歲的兒子投保結婚保險，保障被保險人在達到法定婚齡後，在結婚時可領取結婚保險金，這是一項法定強制保險。結婚保險的保險期限是以被保險人達到法定結婚年齡18歲為期滿，以被保險人登記結婚為給付保險金的惟一條件。

案例

1996年，太平洋人壽就推出過“金婚銀婚保險”，夫妻雙方只需各掏100元，如果兩人一直不離婚，“恩愛金”會隨忠誠度直線上升，婚姻越持久，保單價值就越高。比如，繳保費100元，20年時可領500元；30年時可領1088元；50年金婚時就可領6800元，並加送金婚紀念金戒指一對。但如果夫妻在第19年分手，就沒有“恩愛金”。隨著離婚率上升，該險種因退保率太高，最終於1998年悄然退市。

注意事項

一是“愛情險”實際上是夫妻共用一張保單，保的是兩人，無論哪一方出現意外，都能得到賠償；

二是“愛情險”的條件是具有法律關係的夫妻；

三是這個險種不僅具備兩全或終身的人壽保障，還可以在這些“愛情保障計畫”之後選擇住院補貼、女性疾病、醫療費用等附加險；

四是如果夫妻離婚的話，對於“愛情險”可以選擇退保和拆分的方法。