廣發銀行貸款

廣發銀行貸款，即廣發銀行是中華人民共和國的一家股份制銀行。1988年9月成立，註冊資本114.08億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市越秀區東風東路713號。在中國大陸多個城市共設立了36家分行，5家直屬支行另設有澳門分行和香港代表處，業務範圍為中華人民共和國《商業銀行法》規定的所有銀行業務。

基本介紹

• 中文名：廣發銀行貸款
• 成立時間：1988.10
• 註冊資金：114.08億元
• 位置：廣州

基本介紹

廣發銀行[1]是中華人民共和國的一家股份制銀行。1988年9月成立，註冊資本114.08億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市越秀區東風東路713號。廣發銀行 在中國大陸多個城市共設立了36家分行，5家直屬支行另設有澳門分行和香港代表處，業務範圍為中華人民共和國《商業銀行法》規定的所有銀行業務。1993年11月8日，廣發銀行在澳門開設分行，並作為中國股份制商業銀行在境外開設的首家銀行，有一般的銀行服務。2012年8月28日，由凡客誠品與廣發銀行共同推出的廣發凡客聯名信用卡於今日正式上線，持卡客戶將享有凡客誠品SVIP會員禮遇、禮品卡贈送和3倍積分三大核心特色功能，勾勒出時尚網購生活的美麗輪廓。

經過多年快速發展，廣發銀行實力得以進一步壯大。2010年末，全行總資產8143.90億元（人民幣，下同），比年初增加1479.03億元，增幅22.19%；全行2010年累計實現淨利潤約61.89億元，同比增加28.02億元，增幅82.73%。 2011年廣發銀行盈利再創新高，全年實現淨利潤95.86億元，增幅54.89%。截至2011年末，全行總資產9189.82億元。[2]

1988年9月，經國務院和中國人民銀行批准，廣發銀行作為中國金融體制改革的試點銀行在美麗的珠江之畔成立，是國內最早組建的股份制商業銀行之一。

二十多年來，廣發銀行櫛風沐雨，艱苦創業，以自己不斷壯大的發展歷程，見證了中國經濟騰飛和金融體制改革的每一個腳印。截至2011年末，全行總資產9,189.82億元，總負債8,662.76億元，所有者權益527.06億元，分別比年初增長12.84%、12.28%和22.91%。全年實現淨利潤95.86億元，增幅54.89%。

二十多年來，廣發銀行上下求索，奮發圖強，由一家區域性銀行成長為具有一定競爭優勢和影響力的全國性股份制商業銀行，業務拓展到了全國各主要區域和澳門地區。截至2011年末，廣發銀行已在北京、天津、遼寧、 黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、湖北、湖南、廣東、雲南等境內12個省（市）53個地級及地級以上城市和澳門特別行政區設立了30家分行、564家分支機構，743家自助銀行，3,890台自助設備，在北京和香港設有代表處，在總行設有博士後科研工作站。本行建立了電子銀行、電話銀行,以及手機銀行等多種便捷、安全的服務渠道，與全球131個國家和地區的1,588家銀行總部及其分支機構建立了代理行關係，為客戶提供全面高效的金融服務。

二十多年來，廣發銀行勇於創新，敢為天下先，在業務快速發展的過程中，創下了多項同業第一，如：第一家辦理按揭貸款的銀行；首批開辦離岸業務的股份制商業銀行；在國內首家推出先消費、後還款的貸記卡，同時首家發行美元和港幣信用卡，使廣發信用卡走出了國門的銀行；首家實施全國通存通兌的銀行；第一家推出可置換動產質押業務的銀行；第一家推出企業財務顧問業務的銀行；首家推出出口退稅貸款業務的銀行等。

2006年，廣發銀行成功重組，引入了花旗集團、中國人壽、國家電網、中信信託等世界一流的知名企業作為戰略投資者。重組後，廣發銀行緊緊圍繞“建設一流商業銀行”的戰略目標，注重戰略規劃的執行，堅持“調結構、打基礎、抓創新、促發展”，強化風險控制，堅持又好又快可持續發展，取得了良好的經營業績。

依靠改革開放起步的廣發銀行，也必將繼續依靠改革實現新的起飛。面對複雜多變的經營環境，廣發銀行將堅持以科學發展觀統領全局，著力改革，不斷完善公司治理和內控機制，注重學習和借鑑先進的銀行服務理念、管理經驗以及產品研發技術，切實提高創新能力和經營管理水平，為建設成為一家具有核心競爭優勢，能夠為社會公眾和國民經濟發展提供一流金融服務的現代化商業銀行而努力奮鬥。

企業榮譽

2009年

在和訊網和中國證券市場研究設計中心聯合主辦的2008年度中國財經風雲榜上包攬三項大獎。其中，廣發銀行行長辛邁豪獲頒“2008年度中國傑出銀行家”獎項，廣發銀行折桂“2008年度最具成長性銀行”稱號，廣發銀行信用卡中心的廣發奧運卡行銷活動摘得“2008年度銀行業行銷”大獎。

獲中央國債登記結算有限責任公司優秀中債估值成員稱號，在47家參與報價的市場成員中總排名第六位，股份制商業銀行中排名第一，按報價天數在全體報價成員中排名第一。

2008年

名列廣東省省委機關報《南方日報》主辦的改革開放三十年廣東標桿企業評選“30年30強企業”

在香港中文大學工商管理學院與全國強勢主流財經媒體《21世紀經濟報導》與聯合主辦的2008亞洲銀行競爭力排名榜受頒“最具增長潛力中資銀行”獎

廣發卡榮獲2008年度銀行卡同業建設成果獎——銀聯標準信用卡 市場拓展獎 2009

榮獲人民銀行總行、公安部評定的“聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動風險防範獎”，以表彰廣發銀行在聯合整治銀行卡違法犯罪專項活動中的突出表現

廣發信用卡在和訊網2008年度中國信用卡測評報告中榮獲“最佳發卡行”和“最佳白金卡”兩項大獎。這是繼2007年在年度信用卡評測中摘取“卓越發卡行”大獎之後，廣發卡獲得的又一殊榮

廣發15個網點獲中國銀行業協會授予“2008年度中國銀行業文明規範服務示範單位”光榮稱號

廣發佛山分行財富管理中心在由《上海證券報》與中國社會科學院金融研究所聯合舉辦的“上證風雲榜”中國第二節精英理財評選活動中榮獲“金理財――中國十佳理財中心”大獎

2007年

第四屆“世界金融實驗室年度大獎”中，廣發卡榮獲“世界/中國最值得信賴的十大銀行卡”稱號。

在2007年香港舉行的“亞太客戶服務國際論壇暨亞太最佳客戶服務頒獎盛典”活動中，廣發卡榮獲“亞太最佳客服中心”稱號。

“全球品牌論壇2007年會”在北京召開，廣發信用卡榮獲“中國生活方式最佳品牌”大獎；廣發銀行信用卡中心總經理呂詩楓女士榮獲“中國品牌建設影響力人物100強”。

2006年

獲得中國銀聯頒發的“2006年銀聯卡風險管理業績優秀獎”，我行是唯一獲此獎項的銀行

2005年

在萬事達卡亞太區市場領先獎項的評選中，南航明珠萬事達卡榮獲“最佳聯名/認同卡白金獎”這一業界聯名/認同卡的最高獎項。廣發商務卡獲得“最佳商務卡”獎。2006年，南航明珠卡再次被萬事達卡國際組織授予的“2006年最佳聯名卡/認同卡獎”

在由人民日報社主辦的“首屆中國消費者最喜愛品牌民意調查”活動中，廣發卡被評為“中國銀行卡服務市場消費者（客戶）最滿意最喜愛品牌”，廣發銀行是國內唯一榮獲該稱號的股份制商業銀行

南航明珠信用卡獲得萬事達卡國際組織“2004年最佳卡片設計獎”與“2004年最佳聯名卡獎”兩項殊榮。廣發商務卡獲得萬事達卡國際組織授予的“2004年最佳商務卡獎”

2004年

廣發卡在“世界金融實驗室年度大獎”榮獲“中國最受消費者信賴的十佳銀行卡”稱號

2003年

廣發真情卡獲萬事達卡國際組織頒發的亞太區最佳女性卡項目獎

被VISA國際組織授予“傑出合作夥伴”榮譽稱號

2001年

廣發白金卡被VISA國際組織授予“白金飛躍獎”和2001年度“業務傑出成長獎”的榮譽稱號

主要業務

業務範圍

廣發銀行的經營範圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務，主要包括：吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款；辦理結算 ；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱服務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；結匯、售匯；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；外匯信用卡的發行；買賣和代理買賣股票以 外的外幣有價證券；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；自營和代客外匯買賣；代理國外信用卡的發行及付款業務；離岸金融業務；資信調查、諮詢、見證業務。經中國人民銀行和中國銀行業監管管理機構批准的其他業務。

2006年，廣發銀行成功完成改革重組工作，引入了美國花旗集團、IBM信貸等世界一流的國外企業和中國人壽、國家電網、中信信託等實力雄厚的國內知名企業；同時引進了先進的管理理念和服務機制，不斷超越，用心為您，增值每一天。

客戶服務

廣發銀行全面升級客戶服務系統，統一特服短號碼95508全天候24小時為廣發銀行用戶提供服務，以下城市所在省市的廣發銀行用戶可以直接撥打： 澳門、廣州、北京、上海、杭州、寧波、溫州、濟南、鄭州、平頂山、安陽、新鄉、昆明、曲靖、玉溪、深圳、武漢、南京、無錫、蘇州、瀋陽、大連、大慶、佛山、東莞、珠海、肇慶、湛江、河源、江門、中山、清遠、陽江、惠州、韶關等等。

發展戰略

發展定位

廣發銀行致力於為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務。成立二十三年來，始終堅持嚴格規範，開拓進取，堅定不移地走 “特色經營”之路，嚴格按照現代商業銀行的經營管理原則進行規範經營、穩健發展。面對中國銀行業全面開放後的競爭與挑戰，廣東發展銀行將繼續發揚與時俱進、開拓創新的時代精神，推進各項業務穩健協調發展，努力建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著、競爭有力的國內一流乃至國際先進的現代化商業銀行。

指導方針

廣發銀行近期的工作指導方針是繼續以發展為主題，以創利為目標，大膽進行金融創新和市場開拓，積極推進各項業務全面發展；以應對入世挑戰為方向，加快調整與改革，全面提升我行管理水平和經營效益，以更好的效益回報股東，為把廣東發展銀行建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著的現代商業銀行而努力奮鬥。

戰略轉型

2008年1月21日，廣東發展銀行（“廣發行”）與中國建設銀行聯合主承銷成功發行金額為人民幣10億元的江蘇寧滬高速公路股份有限公司第一期短期融資券。這是廣發行自2007年4月底獲得短期融資券承銷業務資格後，主承銷的第一隻短期融資券，對廣發行投資銀行業務的開拓具有里程碑意義。此次短期融資券發行主體為江蘇寧滬高速公路股份有限公司，發行人長期信用評級為AAA-，發行期限365天，票面利率5.45%，發行金額為人民幣10億元。

寧滬高速股份有限公司短期融資券的成功發行不僅加強了廣發行與企業客戶的合作，而且進一步推進了廣發行的戰略轉型，廣發行將成為一家堅持以客戶為中心、富於創新的銀行。

自2007年4月獲批短期融資券承銷資格後，廣發行一直積極參與短期融資券市場業務。2008年，廣發行將充分利用其在資本市場以及客戶網路信息的優勢，繼續為企業客戶提供專業盡責、量身定製的一系列投資銀行產品服務。

銀行重組

廣發行重組歷時近兩年時間，2005年5月正式啟動，至2006年12月，重組正式獲得監管部門批准，完成重組交割。王新於2002年8月出任廣發行常務副行長，在2006年12月之前主管廣發行資產處置與發展規劃。

有廣發行內部人士表示，整個不良資產剝離“過程比較複雜，銀行不良資產的剝離很難說清，不完全是企業的經營行為，有外力介入，有些不良資產打包也是行政命令”。 重組之後，花旗銀行並不能翻查重組之前的賬目，這很奇怪。而在花旗為首的投資者團隊進入廣發行之後，廣發行還有大約110億元的壞賬。

據《財經網》報導，在2005~2006年間的廣發行引資重組過程中，廣發行剝離、核銷了大量不良資產，整個重組成本高達約500億元。第一個資金來源是競標團溢價入股，花旗競標團出資242億元，產生了約135億元溢價。第二個資金來源是不良資產處置。2005年12月，廣發行拍賣總計333億元不良資產包。知情人士透露，廣發行原想賣出80億至90億元的價格，但四家資產管理公司的出價不高，為了能夠保證競標及時完成，2006年2月底，廣發行將約560億元的不良資產全部剝離給廣東省政府所屬的粵財投資控股有限公司，再由粵財信託進行處置。

除了這兩個來源，廣東省政府還需要解決300億元左右的包袱，廣東省遂減持南方電網的部分股份和粵電力股權。

在重組過程中，廣發行還拍賣了其全資非金融資產——廣控集團有限公司100%股權和廣發行對廣控集團及其下屬機構17.22億元債權。公開資料顯示，廣控集團在評估基準日(2005年11月30日)的賬面資產總額37.9億元，負債34億元。評估後資產價值僅為24.4億元，資產減值達13億元，企業已資不抵債9.7億元。2006年3月拍賣時，民營企業中昌恆遠控股有限公司以4億元競拍成功。

信用卡業務

1995年3月，國內信用卡持有者第一次聽到了“全額掛失前48小時失卡保障”的承諾。而推出這一舉措的中資發卡機構，正是12年前發出中國第一張真正意義上信用卡的銀行——廣東發展銀行。透過這兩個“第一”，以及跨越12年的不斷探索和努力，便不難看清從無到有、且競爭日益激烈的中國信用卡市場上，扎紮實實、貫穿始終的一條“廣發信用卡”發展之路。

產品敢於爭先

1995年，頗具中國特色的“準貸記卡”在社會上日漸普及。當時的廣東發展銀行，規模不大、名氣不響，卻在對國際銀行卡市場進行深入考察的基礎上，意識到中國經濟的持續起飛，預見了信用卡業務在不同國家繁榮發展的歷程必將會在中國重演。因此，廣發決定在保留準貸記卡的同時，亦按國際標準發行信用卡，將免息還款期、最低還款額等概念率先引入國內。

放眼今日國內信用卡市場的蓬勃發展，不能不佩服決策者當初的前瞻和果敢，但，這卻只是廣發信用卡創新之路的起點。

2000年5月，國內第一張以奧運為主題的信用卡——“千禧奧運信用卡”問世。廣發以敏銳的市場觸覺，抓住“千禧”時機，針對國人對中國體育健兒拼搏精神的強烈認同，以及高端消費群體出國觀看奧運比賽的需求，推出中國首張同時具有紀念意義和使用價值的奧運主題信用卡，也是國內銀行最早以市場為導向並進行主動行銷發行的信用卡。

2002年，廣發信用卡再掀業內新品高潮，國內最早的女性專屬信用卡“真情卡”面世。廣發經過長期調研發現，隨著社會發展，越來越多的女性成為生產和消費的主力。為滿足女性群體日益強烈的消費、理財需求，廣發卡推出了一系列專為女性量身設計的信用卡。真情卡引進當時亞洲最新的透明卡版設計，同時整合知名女性商戶品牌，提供專享折扣優惠，真正兌現了“廣發真情卡，真愛女人”的承諾。2003年7月，真情卡獲得萬事達卡國際組織頒發的“亞太區最佳女性卡項目獎”。

出於滿足客戶時尚、個性化需求的考慮，廣發不僅與南方航空公司合作推出“廣發南航明珠卡”，又於2004年11月研發了國內首張異型卡——“南航明珠萬事達卡非常版”。其卡版版型設計為英文“F”與“M”的造型，稜角分明兼具雕塑般的立體感。

招招敢為人先、勇爭第一，不僅顯示出了充沛的能量和活力，也逐步確立了廣發信用卡國內業界“創新者”的地位，成就了一個國內知名的信用卡品牌。廣發信用卡曾先後獲得VISA、萬事達等國際卡組織以及國內權威機構頒發的“市場開拓獎”、“最佳貸記卡成長獎”、“中國最受消費者信賴的十佳銀行卡”、“中國網友喜愛的十大銀行卡創新品牌獎”等各種殊榮數十項。

服務敢於承諾

形成今日個性化、多元化的產品格局無疑是值得驕傲的，但廣發人坦言，每一次產品創新，其實都是建立在深入市場調查的基礎上，並嚴格遵守“以客戶需求為導向進行市場區隔”的發展策略。在產品線不斷豐富完善的同時，不斷為客戶群提供優質、貼心的增值服務。多年來，廣發信用卡通過持續的客戶調查和回訪，聽取客戶心聲，跟蹤分析客戶行為特徵，從而根據客戶需求不斷及時研發推出各種創新服務：特別是推出“財智金”業務、“廣發樂嘗日周五樂翻天”、“樣樣行”、免息分期付款業務，突破了信用卡分期付款指定產品或商戶的局限，用戶只要單筆刷卡消費500元或以上，即可不限商品、不限商戶地分6期、12期、18期、24期免息分期償還，無需支付利息，僅需支付極少的手續費，真正實現了“隨時隨地、樣樣能分”。

預借現金，是信用卡的又一基本功能，為客戶資金周轉及應付突發事件提供了支持。但出於風險控制考慮，國內發卡銀行給予客戶的預借現金額度普遍偏低，並不能完全滿足客戶的現金使用需求。為解決這一問題，廣發對優質客戶進行提現額度提升，最高可達刷卡消費額的100%，使客戶更進一步體驗到信用卡的便利性。

正是以客戶需求為導向，有的放矢地推出新功能、新服務，廣發卡的品質內涵得以不斷提升。

廣發財富管理品牌

2012年8月1日廣發銀行推出了“廣發財富管理”這個貴賓理財品牌。支撐該品牌的五大支柱服務體系：個人化專業理財團隊、多元化理財產品、尊享理財優惠、優越銀行服務、非凡禮遇。

廣發規模

廣發銀行在北京、上海、杭州、南京、鄭州、昆明、武漢、長沙、廣州、天津、哈爾濱、烏魯木齊、瀋陽、濟南等地設立了14家一級分行，在寧波、溫州、曲靖、玉溪、平頂山、安陽、新鄉、大連、本溪、衡陽、深圳、東莞、佛山、珠海、惠州、汕頭、潮州、江門、中山、肇慶、茂名、湛江、梅州、清遠、陽江、河源、韶關、南通、盤錦、台州、紹興等地設立了30家二級分行，在無錫、黃石、大慶、揭陽、雲浮、湘潭等地設有6家直屬支行，另設有澳門分行和香港代表處，共560多家營業網點，並與全球83個國家和地區的917家銀行建立了代理行關係，初步形成了城市化大商業銀行的格局。根據英國《銀行家》雜誌對全球 1000 家大銀行排定的位次，廣東發展銀行連續四年入選全球銀行 500 強。

歷年利率

2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率[2]分別下調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調。

2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調。

2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。

2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。

2008年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣存款準備金率下調1個百分點。

2007年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2007年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

2007年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。

2006年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房貸款利率。

2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。

1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項貸款利率平均提高0.82%。

2012最新利率

自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率[2]。金融機構一年期存貸款基準利率分別下降0.25個百分點。

利率項目年利率(%)

六個月以內（含6個月）貸款 5.60

六個月至一年（含1年）貸款 6.00

一至三年（含3年）貸款 6.15

三至五年（含5年）貸款 6.40

五年以上貸款6.55