《常識之敗2:法興銀行危機始末》以親歷者的視角，生動講述了因這起交易醜聞而導致的銀行危機的處理過程。者不儀再現了法興銀行高層在危機處理過程中的種種表現和權力爭鬥，而且揭示了法國金融界複雜的政治經濟關係及種種輿論黑幕。
基本介紹
- 書名：常識之敗2:法興銀行危機始末
- 譯者：吳瑤
- 出版日期：2013年1月1日
- 語種：簡體中文
- ISBN：9787544732901
- 作者：于格•勒布雷 (Hugues Le Bret)
- 出版社：譯林出版社
- 頁數：261頁
- 開本：16
- 品牌：江蘇譯林
基本介紹,內容簡介,作者簡介,序言,
基本介紹
內容簡介
《常識之敗2:法興銀行危機始末》中給我們展現了金融體系監管的薄弱，看到了超級危機事件處理的策略，看到了錯綜複雜的政治經濟關係，看到了銀行高管所承受的壓力以及在巨大壓力下的崩潰……如果說美國雷曼兄弟公司倒閉事件至今還讓人記憶猶新，那么法興銀行危機事件也將是世界金融史上一個無法磨滅的印記！
作者簡介
作者：（法國）于格·勒布雷（Hugues Le Brel） 譯者：吳瑤
于格·勒布雷（Hugues Le Brel），法國興業銀行集團前副總裁，專司集團的宣傳與公關事務，全程參與了史上最大流氓交易醜聞的危機處理及銀行拯救計畫。自2009年末起，出任法興銀行集團一家予公司的總裁，負責運營法國最大的網上銀行。本書問世的前夜，他辭去了該銀行的總裁一職，箇中原因眾說紛紜。他自己韻說法是，要保持其地位的獨立性，自由表達自己的看法……
于格·勒布雷（Hugues Le Brel），法國興業銀行集團前副總裁，專司集團的宣傳與公關事務，全程參與了史上最大流氓交易醜聞的危機處理及銀行拯救計畫。自2009年末起，出任法興銀行集團一家予公司的總裁，負責運營法國最大的網上銀行。本書問世的前夜，他辭去了該銀行的總裁一職，箇中原因眾說紛紜。他自己韻說法是，要保持其地位的獨立性，自由表達自己的看法……
序言
我原來總以為，與其他社會制度相比，資本主義制度確實不是最糟糕的，就如同當年邱吉爾談及民主時的言論’。但直至今日，我開始懷疑自己了。
凱維爾事件是導致我思想變化的根源，事實上，我有幸於第一時間經歷了這一切。2008年1月20日將近下午1點的時候，也就是我受委託召開記者招待會的四天前，在法國興業銀行董事長丹尼爾布東的辦公室里，我和他同時獲悉了這場災難。
如今看來，那場危機是那么遙遠。當時，2008年秋季的股市崩盤尚未發生，市場剛剛意識到美國存在著規模如此巨大的房地產泡沫，也就是所謂的次級貸款。關於次貸危機眾說紛紜，據說堪與1929年的金融危機相提並論。其實，近十多年來，癌細胞早已在金融系統內擴散，因此世界經濟也差點在這場危機中崩潰。如同所有的疾病，次貸危機並不是由單一因素造成的，而是所有致癌因素共同導致的結果——技術發展帶來的即時性、全球化的市場交易、快速擴張的信貸規模、證券化的債權、激增的非流動性資產、連鎖的獎金效應、以信用違約掉期形式存在的保險、無力的政策、寬鬆的監管，以及基於表象的信用評級工作。毫不誇張地說，這場危機甚至可以來得更猛烈一些。直到今天，我仍不確定，這場危機是否已經停止蠶食世界金融的內臟。
熱羅姆·凱維爾的交易醜聞，正是這場金融震盪的前兆，對於如此可怕的徵兆，當時我們並沒能及時解讀，而當意識到事情的嚴重性時，為時已晚。
危機後“百業待興”，我們可以更穩健地重新開始，更好地規制信貸、投資基金及場外交易，讓銀行代替抽象的辛迪加組織承擔更多的風險，減少企業的負債，正視每年高達數千億歐元的財政赤字，創建一個真正有效的歐盟管理體制，為市場參與者提供更多的資本。
當然，這並不是本書的主題，但事情正是發生在這樣一個背景之下。
就個人而言，這場危機讓我感到了切實的恐懼。
如今，潘多拉魔盒已經打開了，我看到了赤裸裸的真相，我也明白了，任何防禦體系、任何銀行、任何國家，無論它們多么強大，都無法抗衡這種廣泛蔓延的恐慌。我不知道下一次危機將從何而來，但它極有可能比這次與我們擦肩而過的災難更具毀滅性。
我想藉由此書，與大家分享我所親身經歷的故事：有史以來最大的欺詐交易醜聞。
很久以前，我就準備好了這個故事，但一直等到訴訟結束才正式出版，因為我並不想帶給大家一種我想要影響審判進程的感覺，也並不想落下工於心計、迂迴行事的口實。我也不想創作一本快速讀物，或是一本故事書。這裡並沒有需要大白於天下的真相，賬已經算清，裁決也已成為過去。每一方都付出了代價，或是現金，或是名譽，或從肉體上，或於法庭上。
這本書完全出於我的個人意願。在出版前，我不曾徵求任何人的許可。我只是不甘心，在我還沒作出任何貢獻的情況下，這起歷史性事件就這么終結了。
法國興業銀行(以下簡稱“法興銀行”)，世界上最大的銀行之一，年利潤超過50億歐元。作為這家銀行執行委員會的成員，我經歷了整個團隊，乃至整個銀行業陷入恐慌的過程。然而，我拜讀過英特爾公司聯合創始人安德魯·格魯夫的著作《只有偏執狂才能生存》，在他看來，極度恐懼是成功的關鍵。這種恐懼源於被科技、被競爭對手，抑或被員工所超越的憂慮。法興銀行剛剛經歷了一個黃金期，在過去的五年，各個業務領域都得到了強勁增長，並獲得了由《歐洲貨幣》雜誌頒發的2006年度世界最佳銀行獎。我們每年在法國的新增員工超過五千名，僅僅在拉德芳斯的總部，每年的新進員工就超過千人，而總部新蓋的第三棟大樓已經無法承受如此迅猛的擴張。 曾經的我們，信心高漲。
我們獲得了極大的成功，並陶醉於此，這使得我們逐漸喪失警惕，從而形成了以占領市場、追求高額利潤為核心的企業文化，忽略了必要的風險控制管理和審慎的工作態度。當然，我們會定期進行壓力測試，然而，這些測試僅僅是基於歷史數據。事實上，沒有一個歷史數據能反映出那個致命的差額，那個差點毀滅一切的數字。
當然，我們一直對下一次危機的源頭保持著警惕。諷刺的是，在2007年底於布拉格舉行的研討會上，我們還邀請了風險管理專家納西姆一尼古拉斯·塔勒布給我們介紹他的黑天鵝理論。他的那本暢銷書的題目來自於一個寓言：在發現澳大利亞之前，人們堅信天鵝是白色的，因為自然學家羅列出的所有天鵝都是白色的，直到在澳大利亞人不幸地發現第一隻黑色的天鵝。
塔勒布認為，人類的智慧只能儘量去預測他們已經了解的事物，而一個現象的重複並不能作為預測未來的依據。納西姆一尼古拉斯·塔勒布一生都致力於運氣、不確定性、機率及認識相對性的研究。他堅信，比起已經了解的事物，我們尚未了解的事物往往影響更為深遠，因此，必須時刻準備著應對那些所謂的不可能事件。
當時，我們愉快地聽完了他的演講。這次研討會堪稱精彩，不過我們依舊堅信自己的實力。儘管我們從來不認為世界是完美的，或是不會出現任何問題，也從來不指望經濟永不衰退，但我們還是以簡單的定式思維認為，未來將發生的經濟震盪，很可能沒有歷史上那些危機來得那么猛烈。因此，我們想當然地認為，未知事件是可控的，我們甚至從來沒有懷疑過自己。
然而，2008年1月20日，就在幾分鐘之內，一個塌陷的巨坑突如其來地出現在我們的腳下。我看到了人、系統、輿論、行為和態度的脆弱性。這有點兒像1940年5月，當擁有馬其諾防線的“偉大的法國”堅信自己將於14日至18日取得勝利的時候，她那“世界上最強大的”軍隊卻在十天內迅速潰敗。可憐的政府官員、將軍和名流們被嚇壞了，飛奔到波爾多以逃離德國人的進攻。往日的鎮定自若和堅如磐石的信心蕩然無存，他們成了颶風中的稻草人。
歷史會讓人變得謙遜和審慎。
凱維爾事件是導致我思想變化的根源，事實上，我有幸於第一時間經歷了這一切。2008年1月20日將近下午1點的時候，也就是我受委託召開記者招待會的四天前，在法國興業銀行董事長丹尼爾布東的辦公室里，我和他同時獲悉了這場災難。
如今看來，那場危機是那么遙遠。當時，2008年秋季的股市崩盤尚未發生，市場剛剛意識到美國存在著規模如此巨大的房地產泡沫，也就是所謂的次級貸款。關於次貸危機眾說紛紜，據說堪與1929年的金融危機相提並論。其實，近十多年來，癌細胞早已在金融系統內擴散，因此世界經濟也差點在這場危機中崩潰。如同所有的疾病，次貸危機並不是由單一因素造成的，而是所有致癌因素共同導致的結果——技術發展帶來的即時性、全球化的市場交易、快速擴張的信貸規模、證券化的債權、激增的非流動性資產、連鎖的獎金效應、以信用違約掉期形式存在的保險、無力的政策、寬鬆的監管，以及基於表象的信用評級工作。毫不誇張地說，這場危機甚至可以來得更猛烈一些。直到今天，我仍不確定，這場危機是否已經停止蠶食世界金融的內臟。
熱羅姆·凱維爾的交易醜聞，正是這場金融震盪的前兆，對於如此可怕的徵兆，當時我們並沒能及時解讀，而當意識到事情的嚴重性時，為時已晚。
危機後“百業待興”，我們可以更穩健地重新開始，更好地規制信貸、投資基金及場外交易，讓銀行代替抽象的辛迪加組織承擔更多的風險，減少企業的負債，正視每年高達數千億歐元的財政赤字，創建一個真正有效的歐盟管理體制，為市場參與者提供更多的資本。
當然，這並不是本書的主題，但事情正是發生在這樣一個背景之下。
就個人而言，這場危機讓我感到了切實的恐懼。
如今，潘多拉魔盒已經打開了，我看到了赤裸裸的真相，我也明白了，任何防禦體系、任何銀行、任何國家，無論它們多么強大，都無法抗衡這種廣泛蔓延的恐慌。我不知道下一次危機將從何而來，但它極有可能比這次與我們擦肩而過的災難更具毀滅性。
我想藉由此書，與大家分享我所親身經歷的故事：有史以來最大的欺詐交易醜聞。
很久以前，我就準備好了這個故事，但一直等到訴訟結束才正式出版，因為我並不想帶給大家一種我想要影響審判進程的感覺，也並不想落下工於心計、迂迴行事的口實。我也不想創作一本快速讀物，或是一本故事書。這裡並沒有需要大白於天下的真相，賬已經算清，裁決也已成為過去。每一方都付出了代價，或是現金，或是名譽，或從肉體上，或於法庭上。
這本書完全出於我的個人意願。在出版前，我不曾徵求任何人的許可。我只是不甘心，在我還沒作出任何貢獻的情況下，這起歷史性事件就這么終結了。
法國興業銀行(以下簡稱“法興銀行”)，世界上最大的銀行之一，年利潤超過50億歐元。作為這家銀行執行委員會的成員，我經歷了整個團隊，乃至整個銀行業陷入恐慌的過程。然而，我拜讀過英特爾公司聯合創始人安德魯·格魯夫的著作《只有偏執狂才能生存》，在他看來，極度恐懼是成功的關鍵。這種恐懼源於被科技、被競爭對手，抑或被員工所超越的憂慮。法興銀行剛剛經歷了一個黃金期，在過去的五年，各個業務領域都得到了強勁增長，並獲得了由《歐洲貨幣》雜誌頒發的2006年度世界最佳銀行獎。我們每年在法國的新增員工超過五千名，僅僅在拉德芳斯的總部，每年的新進員工就超過千人，而總部新蓋的第三棟大樓已經無法承受如此迅猛的擴張。 曾經的我們，信心高漲。
我們獲得了極大的成功，並陶醉於此，這使得我們逐漸喪失警惕，從而形成了以占領市場、追求高額利潤為核心的企業文化，忽略了必要的風險控制管理和審慎的工作態度。當然，我們會定期進行壓力測試，然而，這些測試僅僅是基於歷史數據。事實上，沒有一個歷史數據能反映出那個致命的差額，那個差點毀滅一切的數字。
當然，我們一直對下一次危機的源頭保持著警惕。諷刺的是，在2007年底於布拉格舉行的研討會上，我們還邀請了風險管理專家納西姆一尼古拉斯·塔勒布給我們介紹他的黑天鵝理論。他的那本暢銷書的題目來自於一個寓言：在發現澳大利亞之前，人們堅信天鵝是白色的，因為自然學家羅列出的所有天鵝都是白色的，直到在澳大利亞人不幸地發現第一隻黑色的天鵝。
塔勒布認為，人類的智慧只能儘量去預測他們已經了解的事物，而一個現象的重複並不能作為預測未來的依據。納西姆一尼古拉斯·塔勒布一生都致力於運氣、不確定性、機率及認識相對性的研究。他堅信，比起已經了解的事物，我們尚未了解的事物往往影響更為深遠，因此，必須時刻準備著應對那些所謂的不可能事件。
當時，我們愉快地聽完了他的演講。這次研討會堪稱精彩，不過我們依舊堅信自己的實力。儘管我們從來不認為世界是完美的，或是不會出現任何問題，也從來不指望經濟永不衰退，但我們還是以簡單的定式思維認為，未來將發生的經濟震盪，很可能沒有歷史上那些危機來得那么猛烈。因此，我們想當然地認為，未知事件是可控的，我們甚至從來沒有懷疑過自己。
然而，2008年1月20日，就在幾分鐘之內，一個塌陷的巨坑突如其來地出現在我們的腳下。我看到了人、系統、輿論、行為和態度的脆弱性。這有點兒像1940年5月，當擁有馬其諾防線的“偉大的法國”堅信自己將於14日至18日取得勝利的時候，她那“世界上最強大的”軍隊卻在十天內迅速潰敗。可憐的政府官員、將軍和名流們被嚇壞了，飛奔到波爾多以逃離德國人的進攻。往日的鎮定自若和堅如磐石的信心蕩然無存，他們成了颶風中的稻草人。
歷史會讓人變得謙遜和審慎。
