工行設立理財金賬戶，客戶能享受與眾不同的服務，系列貴賓專屬理財服務也將反映客戶的生活品味。工行倡導“自信、自然、自由”的理財主張，為擁有理財金賬戶的客戶提供專業的理財服務，讓財富為客戶創造更多的自由。擁有理財金賬戶的客戶在工行享受貴賓待遇，同時工行聯合了諸多聲名卓著的商戶為理財金賬戶提供特別優惠。工商銀行以強大的科技研發實力為基礎，在國內銀行業率先開始晶片卡推廣，致力於為廣大客戶打造提供更安全更便捷的用卡體驗，使客戶領先一步感受世界用卡潮流。
基本介紹
- 中文名：：理財金賬戶
存款條件,賬戶分類,存款賬戶,貸款賬戶,投資賬戶,對賬方式,對賬簿,綜合對賬單,理財協定,VIP服務,多樣服務,自助服務,重要提示,
存款條件
理財金賬戶存款額達到20萬元（貳拾萬元）以上或在工行系統中客戶的星級評定在五星級(包含五星級)以上均可辦理中國工商銀行理財金賬戶卡。
理財金賬戶
理財金賬戶賬戶分類
“理財金賬戶”具備存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能，可滿足客戶的多種理財需要。
存款賬戶
理財金賬戶(1)基本賬戶
①基本賬戶是一個集多個幣種（分別為人民幣、美元、港幣、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）於一戶的活期儲蓄存款賬戶，具有活期儲蓄存款賬戶的全部功能。
②使用“理財金賬戶”卡在ATM取款、自動存款機上存款、POS消費、繳納理財金賬戶年費和其他服務收費時，均使用基本賬戶內的資金進行清算。
①一般存款賬戶包括工行開辦的各類儲蓄存款賬戶，如活期、整存整取定期、定活兩便、存本取息和通知存款等。
②一般存款賬戶除可以辦理人民幣存款外還可以辦理多達九種的外幣儲蓄存款，分別為：美元、港幣、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元。
理財金賬戶
①基本賬戶是一個集多個幣種（分別為人民幣、美元、港幣、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）於一戶的活期儲蓄存款賬戶，具有活期儲蓄存款賬戶的全部功能。
②使用“理財金賬戶”卡在ATM取款、自動存款機上存款、POS消費、繳納理財金賬戶年費和其他服務收費時，均使用基本賬戶內的資金進行清算。
①一般存款賬戶包括工行開辦的各類儲蓄存款賬戶，如活期、整存整取定期、定活兩便、存本取息和通知存款等。
②一般存款賬戶除可以辦理人民幣存款外還可以辦理多達九種的外幣儲蓄存款，分別為：美元、港幣、英鎊、歐元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元。
理財金賬戶貸款賬戶
(1)“理財金賬戶”內的貸款賬戶能夠滿足客戶一個賬戶申請多項個人貸款的需要，提供便捷統一的個人貸款申請、發放、查詢餘額及歸還貸款業務功能。
(2)客戶可隨時向工商銀行申請工商銀行已開辦的各種類的個人消費貸款包括：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人小額短期信用貸款、個人質押貸款等。
(3)“理財金賬戶”客戶辦理個人消費貸款業務時，可以享受辦理優先、審批優先、按需要寄送貸款業務對賬單等多項貴賓服務。
(4)“理財金賬戶”客戶可向工商銀行以綜合授信的方式申請貸款，客戶若擁有此種貸款形式，將進入工商銀行貸款綠色便捷通道，享有多種個人貸款便利。
(2)客戶可隨時向工商銀行申請工商銀行已開辦的各種類的個人消費貸款包括：個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人小額短期信用貸款、個人質押貸款等。
(3)“理財金賬戶”客戶辦理個人消費貸款業務時，可以享受辦理優先、審批優先、按需要寄送貸款業務對賬單等多項貴賓服務。
(4)“理財金賬戶”客戶可向工商銀行以綜合授信的方式申請貸款，客戶若擁有此種貸款形式，將進入工商銀行貸款綠色便捷通道，享有多種個人貸款便利。
投資賬戶
“理財金賬戶”內投資賬戶包括基金、債券、黃金和保險等資金賬戶和相關投資賬戶，客戶可以進行相關基金、債券、黃金買賣以及“銀保通”業務。
客戶可以在“理財金賬戶”內新開立一般存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶，更可以將已經在工商銀行開立的此類賬戶調入“理財金賬戶”，盡享“一戶多用”的便捷。
理財金賬戶（金卡）擁有以下專屬的優質服務：
專屬貴賓通道：
1.專屬貴賓理財中心、2.綠色通道優先服務、3.港澳地區貴賓理財服務、4.獨有貴賓版網上銀行、5.電話銀行貴賓通道、6.緊急支援服務
專享費用優惠：
1.多項費用減免、2.特約商戶優惠、3.免費貴賓專刊
專家理財服務：
1.專家理財團隊、2.專職客戶經理、3.豐富的投資理財產品、4.貸款服務，張弛有道、5.及時的理財資訊
專供理財產品：
1.類固定收益型理財產品、2.現金管理類理財產品、3.國內資本市場類理財產品、4.代客境外理財類（QDII）產品、5.結構性產品（QUANTO產品或雙幣理財產品）
專業賬戶管理：
1.集中賬戶管理，一卡多能、2.個性化自動轉賬、3.定活通、4.積利存款計畫、5.利添利賬戶、6.備用金服務、7.聯名帳戶、8.銀行戶口、9.綜合對賬服務
專有精彩活動：
1.理財沙龍、2.主題活動、3.特色活動
客戶可以在“理財金賬戶”內新開立一般存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶，更可以將已經在工商銀行開立的此類賬戶調入“理財金賬戶”，盡享“一戶多用”的便捷。
理財金賬戶（金卡）擁有以下專屬的優質服務：
專屬貴賓通道：
1.專屬貴賓理財中心、2.綠色通道優先服務、3.港澳地區貴賓理財服務、4.獨有貴賓版網上銀行、5.電話銀行貴賓通道、6.緊急支援服務
專享費用優惠：
1.多項費用減免、2.特約商戶優惠、3.免費貴賓專刊
專家理財服務：
1.專家理財團隊、2.專職客戶經理、3.豐富的投資理財產品、4.貸款服務，張弛有道、5.及時的理財資訊
專供理財產品：
1.類固定收益型理財產品、2.現金管理類理財產品、3.國內資本市場類理財產品、4.代客境外理財類（QDII）產品、5.結構性產品（QUANTO產品或雙幣理財產品）
專業賬戶管理：
1.集中賬戶管理，一卡多能、2.個性化自動轉賬、3.定活通、4.積利存款計畫、5.利添利賬戶、6.備用金服務、7.聯名帳戶、8.銀行戶口、9.綜合對賬服務
專有精彩活動：
1.理財沙龍、2.主題活動、3.特色活動
對賬方式
對賬簿
(1)作為工行“理財金賬戶”之貴賓客戶，將獲得工行免費贈送的“理財金賬戶對賬簿”。
(2)客戶可以攜“理財金賬戶對賬簿”，隨時至工行任意營業網點要求列印，以便及時了解賬戶內的資金變動情況。
(2)客戶可以攜“理財金賬戶對賬簿”，隨時至工行任意營業網點要求列印，以便及時了解賬戶內的資金變動情況。
綜合對賬單
(1)“理財金賬戶綜合月度對賬單”是一份內容詳實、信息全面、一目了然的“理財金賬戶”資金狀況報告，內容包括：“理財金賬戶”內基本賬戶、個人存款、個人貸款、個人投資等賬戶的結存餘額、逐筆發生額明細清單，以及金融產品推薦、其他金融信息公告等。
(2)客戶可以約定“理財金賬戶綜合月度對賬單”的寄送方式，時間間隔周期以及寄送地址等信息，並可以根據實際需要，與客戶經理聯繫靈活變更上述信息，工商銀行將準確及時地將“理財金賬戶綜合月度對賬單”送至客戶手中。
(2)客戶可以約定“理財金賬戶綜合月度對賬單”的寄送方式，時間間隔周期以及寄送地址等信息，並可以根據實際需要，與客戶經理聯繫靈活變更上述信息，工商銀行將準確及時地將“理財金賬戶綜合月度對賬單”送至客戶手中。
理財協定
工行為“理財金賬戶”客戶提供的理財服務包括：預約周期轉賬、協定金額轉賬、“理財金賬戶”卡基本賬戶當日免息透支、預約辦理業務、預約購買基金(債券)、提供各類金融信息、利率等風險變動提示以及開立資信證明等。客戶只需到工行各理財網點填寫《理財協定申請表》，提出相關服務申請，即可簽訂該項理財協定，獲取相應的理財服務。
VIP服務
理財金賬戶擁有工行“理財金賬戶”，客戶即可以享有工行特別提供的以下尊貴待遇及一系列超值服務：
1.“一對一”的理財顧問客戶滿意是工行永恆的追求，工行為“理財金賬戶”用戶提供一對一、專業獨到的個性化理財設計和服務，工行的客戶經理將為客戶介紹各類服務渠道和特色產品的申請及使用方法。客戶在理財方面有任何疑難問題，可直接告知客戶經理，他們將竭誠為客戶排憂解難。
2.度身定製的理財方案：工行將使用獨特、先進、科學的專業理財方式，為客戶詳細分析個人或家庭的資產負責情況，精確計算財務收支，為客戶提供階段性理財方案，幫助客戶更好地規劃人生，實現最大化的人生價值。
3.優先辦理業務:凡擁有“理財金賬戶”的客戶即為工行貴賓客戶，工行將通過竭誠服務，節省客戶的寶貴時間。工行專為貴賓客戶準備了貴賓室或貴賓視窗，客戶可優先辦理各類業務，盡享勝人一籌的理財空間。
4.減免多種手續費:“理財金賬戶”客戶可享受工行提供的各種超值優惠，如：減免轉賬匯款業務手續費、各類賬戶掛失費用、出具存款證明等一系列措施。
5.靈活、方便的理財金卡:通過工行24小時自助銀行服務，可以在任何時間，在工行提供的多種自助設備上，通過使用“理財金賬戶”靈活、自主、方便、快捷地對“理財金賬戶”內資金進行存取款及款項劃轉等操作。
6.輕鬆走遍神州大地:“理財金賬戶”為工行在全國統一發行的貴賓卡，無論客戶在任何地方開辦了“理財金賬戶”，均可在當地分行享受中國工商銀行“理財金賬戶”統一的貴賓待遇，彰顯尊貴。
理財金賬戶
1.“一對一”的理財顧問客戶滿意是工行永恆的追求，工行為“理財金賬戶”用戶提供一對一、專業獨到的個性化理財設計和服務，工行的客戶經理將為客戶介紹各類服務渠道和特色產品的申請及使用方法。客戶在理財方面有任何疑難問題，可直接告知客戶經理，他們將竭誠為客戶排憂解難。
2.度身定製的理財方案：工行將使用獨特、先進、科學的專業理財方式，為客戶詳細分析個人或家庭的資產負責情況，精確計算財務收支，為客戶提供階段性理財方案，幫助客戶更好地規劃人生，實現最大化的人生價值。
3.優先辦理業務:凡擁有“理財金賬戶”的客戶即為工行貴賓客戶，工行將通過竭誠服務，節省客戶的寶貴時間。工行專為貴賓客戶準備了貴賓室或貴賓視窗，客戶可優先辦理各類業務，盡享勝人一籌的理財空間。
4.減免多種手續費:“理財金賬戶”客戶可享受工行提供的各種超值優惠，如：減免轉賬匯款業務手續費、各類賬戶掛失費用、出具存款證明等一系列措施。
5.靈活、方便的理財金卡:通過工行24小時自助銀行服務，可以在任何時間，在工行提供的多種自助設備上，通過使用“理財金賬戶”靈活、自主、方便、快捷地對“理財金賬戶”內資金進行存取款及款項劃轉等操作。
6.輕鬆走遍神州大地:“理財金賬戶”為工行在全國統一發行的貴賓卡，無論客戶在任何地方開辦了“理財金賬戶”，均可在當地分行享受中國工商銀行“理財金賬戶”統一的貴賓待遇，彰顯尊貴。
理財金賬戶多樣服務
客戶可以撥打工行的理財服務專線電話“95588”登錄工行電話銀行系統，以自助或業務代表導助的方式辦理多種金融業務；或通過電腦和具有上網功能的行動電話登錄工行網上銀行系統，辦理各項金融業務。
自助服務
優惠標準1.工行自動櫃員機，可以為客戶提供“理財金賬戶”內基本賬戶取款、基本賬戶與一般活期賬戶及信用卡賬戶轉賬等多種服務。
2.客戶可以通過工行多媒體終端，查詢“理財金賬戶”內各類賬戶信息、賬戶結存金額、賬戶交易明細等，更能辦理“理財金賬戶”內個人質押貸款的自助發放和歸還，實現個人貸款實時發放，並可查詢貸款歸還信息等多項服務。
3.通過工行自動存款機，客戶可以免去必須在工行營業時間記憶體款的不便，輕鬆自如地在任何時間內使用自動存款機（24小時自助銀行內），將款項存入“理財金賬戶”內。
附：“理財金賬戶”優惠標準（2002年12月1日起執行）
優惠標準
2.客戶可以通過工行多媒體終端，查詢“理財金賬戶”內各類賬戶信息、賬戶結存金額、賬戶交易明細等，更能辦理“理財金賬戶”內個人質押貸款的自助發放和歸還，實現個人貸款實時發放，並可查詢貸款歸還信息等多項服務。
3.通過工行自動存款機，客戶可以免去必須在工行營業時間記憶體款的不便，輕鬆自如地在任何時間內使用自動存款機（24小時自助銀行內），將款項存入“理財金賬戶”內。
附：“理財金賬戶”優惠標準（2002年12月1日起執行）
優惠標準重要提示
1.開立“理財金賬戶”後即可享受現行優惠服務。
2.如遇收費標準調整，工行會及時通知，並執行新的收費標準。
3.“理財金賬戶”優惠服務為貴賓客戶專享權利，如果一年內的日均存款和貸款餘額不能保持開戶時的最低標準，工行將按標準收取年費(50元/年)和賬戶管理費(300元/年)。(暫不收取)
3.“理財金賬戶”優惠服務為貴賓客戶專享權利，如果一年內的日均存款和貸款餘額不能保持開戶時的最低標準，工行將按標準收取年費(50元/年)和賬戶管理費(300元/年)。(暫不收取)
