密押

它是銀行之間事先約定的，在傳送電報時，由發電行在電文中加注密碼，以證明電報的真實性。

基本介紹

• 中文名：密押
• 外文名：test key
• 類型1：系統密押
• 類型2：手工密押
• 出處：山西票號

概念

密押（test key）一般在辦理銀行票據業務時常見使用。

分類

密押可分為系統密押和手工密押兩大類。

1. 系統密押又分為全功能銀行系統密押和網上支付結算代理業務密押。

1.1. 全功能銀行系統密押

在辦理銀行匯票業務過程中，使用索押交易，由計算機系統按照規定的計算方法，對票據有關要素進行加密運算得出的一組數據。

2. 手工密押分為應急密押和支付結算代理業務密押。

2.1. 應急密押系統由發行器、密押器及IC卡組成

使用各級發行器或密押器均需憑各級人員IC卡進行，各級IC卡也要經過逐級簽發後方可啟用。由經辦行密押主管負責在密押器上註冊、註銷密押員卡號、對超過限額的編押業務進行授權、查詢歷史記錄。經辦行密押員由兩名會計人員組成，負責對業務數據進行編押或核押、對編押或核押業務進行覆核、查詢歷史記錄。

經辦行的密押主管和密押員不得兼管與密押配套使用的印章、空白重要憑證。

密押員的IC卡口令應不定期更換，並不得將本人生日、住宅或單位門牌號碼、常用電話號碼等常用數碼作為啟用口令，以防失密。

簽發銀行匯票業務中，通過應急密押器索押產生的密押必須在密押前加大寫字母“J”。

印、押、證三分管三分用是辦理匯票的一項基本制度，索押人員不能分管相應會計專用印章和空白重要憑證。密押的編制方法屬銀行機密，非正式員工不可以從事涉密崗位工作。

具體套用

密押防假是山西票號商人對所用匯票，為保證安全可靠，萬無一失，防止偽造假制所採用的一項理財謀略。

票號業是山西商人獨創的金融組織。票號是專營異地匯兌和存放款業務的。票號業最大的成功，就是把以前由運送現銀為主的異地結算方式，改革為由一紙匯票即可進行異地結算的快捷、簡便、易行的方式，並在匯兌過程中廣泛運用了匯票這種憑證信用的清算結賬形式。一紙匯票在此地匯款，到彼地兌出，如何保證其在運用過程中的安全可靠性，就成為票號經營家們的一項舉足輕重的謀略。

龍票是用精緻的紙質製作，長約23厘米，寬約10厘米，有四個折而:首面印有“券”字和一定的圖案，中間兩面印有豎格，用於書寫匯兌字號，銀兩數，年、月、日等內容，尾面印有“信行”二字。匯票書寫後，要加蓋由三種圖案形成的印章，成為信用票據，交給匯款人。匯票分即票和期票兩種。即票是見票就兌付，期票是有約定的付款期。匯票有統一的標準、格式和填寫的內容，不能隨意塗改，更不能偽造假制，如有發現，要么匯票作廢，要么告官究治。隨著我國造紙術和印刷術的進步，匯票更加精緻和信用。

一紙匯票，承載成千上萬乃至上百萬兩白銀，此地匯出，以票作憑，到異地兌付，如何保證安全可靠，防偽防假，不出差錯，這是關係到票號的信用，關係到主顧資財不受損失的大問題。晉商票號的經營家們煞費苦心，精心謀劃，採取了書寫、密押、夾印等三項嚴謹的防偽防假措施。

（一)統一書寫字跡　匯票是扎紙形式的，沒有存根和附聯，除用書信的方式通知對方號莊收交事項外，主要以匯票為據承匯兌付款額。這其中書寫字跡就成為一項識別真偽的重要手段。各票號和每個分號莊書寫匯票的人都是固定的，此人的字跡要通報各分號莊，使大家都認識他的字跡，能辨別他的字跡特點，一看匯票上的字跡，就能識別匯票的真假。如果書寫人更換了，再向各分號莊通知新書寫人的字跡與特點。這是中國毛筆書法藝術特技。一人一個樣，要想字字都模仿得像一般是不易做到的。後來大德通票號還規定，除了書寫匯票的人固定外，分號的經理還必須在匯票上親筆簽字，不準別人代書。這就在字跡的識別上，又增加了一層保險。

（二)使用防假密押　山西各票號都創造了一套用漢字作符號的保密措施，用來書寫匯票上的簽發時間代號和匯款銀兩數目的密碼。這種保密辦法叫“防假密押”。每個票號所使用的密押符各不相同，而且還是不斷地變更的，只有本票號的賬房先生和掌柜知曉。　下面以日升昌票號所使用過的“防假密押”為例，來辨識其中的奧妙所在。 　銀兩數目代號:用“生客多察看，斟酌而後行”或“趙氏連城壁，由來天下傳”，各十個字，分別代表“壹貳叄肆伍，陸柒捌玖拾”十個數目字。用“國寶流通”四個字，代表“萬、千、百、十”四個單位數。　上列日升昌票號所使用過的漢字“防假密押”，是成組的句子，念起來順口，便於背誦，容易熟記。有的詞組、句子的內容，本身就是票號的“生意經”，如“勿忘細視書章”、“生客多察看”等，都是商業警句詞組，可以提高員工的警惕性，以免出差錯。有的是道德行為警句，如“昧心圖自利，陰謀害他人”等，可以提高員工的道德約束力，時刻提醒員工要做良賈誠商。　下面用實例來解讀“密押”的奧妙。在日升昌票號博物館內保存著一張匯票，上面寫著“來國氏流“和”書害”六個字。這張匯票上書寫的六個字，對於不了解“密押”的人來說，看了很難理解其意，如同看天書。但是，我們用日升昌票號規定的“密押”來對照解讀，其內容便一目了然。“來國氏流”四個字，是代表匯兌柒萬零貳佰兩白銀。“書害”二字，是代表匯票匯兌的日期是十一月十八日。

（三)匯票紙內夾印　匯票的印製，一般都比較別致，紙質上乘。每家票號在匯票首面都印有圖案，畫面各異，可用來辨別票紙的真假。更為特別的是，不僅在首面印有各家不盡相同的圖記，而且在匯票的摺紙內夾印有“水印”。水印形式，藏在紙內，平視時什麼也看不見，豎起來一照，即可發現紙內有夾印的內容。如平遙縣蔚泰厚票號的匯票紙，由平遙某廠特別印刷，其匯票紙內夾印有“蔚泰厚”三個字。其各分號所用之票紙，均由總號統一印製，不得另印，如果使用中壞了一張紙，必須寄回總號備數。如協同慶票號使用的匯票，是在湖南某廠特別印製的，看上去，不過是個扎紙，也沒有花紋格式，可是紙里暗印有“協同慶”三個字，把匯票豎起來一照，就看出來了。上述各家在匯票紙內夾印的“水印”，如同當今流通的人民幣百元券上暗印的毛澤東像，都是為防假使用“水印”夾在裡面的。

各家匯票除了有上述三點防假防偽的特點外，各家票號使用匯票時，還都蓋有各號的圖章，圖章皆刻得很精細。　匯票如果不慎遺失，原持票人可立即知會發出匯票的票號，同時向當地官府聲明作廢。如果盜賊用之，如同自投羅網;如是別人拾得，亦取不出款項，因為不知匯款時間和數額。匯款人遺失匯票，原開出匯票的票號有匯款時登記的存根，只要查證屬實，匯款是丟不了的。　總之，山西各票號的匯票，山於都有一套嚴密的防偽保密措施，從而保證了主、客雙方的經濟利益，使用也很方便。票號存在的百餘年間，還沒有發生過假匯票騙取匯款的事件記載。匯票的使用，受到世人的稱讚。鹹豐三年(1853年)十一月九日的《革職留任江南河道總督楊以增奏》中說:“各省銀號匯兌銀兩，盈千累萬，僅以一紙為憑者，信也。”道光十八年(1838年)，江蘇巡撫賀長齡《議複錢票有利無弊疏》中說:“所謂合券者，蓋即今日會票(“會”與“匯”通用)，商既便於取攜，官亦籍省齎運，國民兩利莫善於此。”馮桂芬在鹹豐二年(1852年)的《用錢不廢銀議》中說:“今山西錢票，一家輒分十數鋪，散布各省，會票出入，處處可通。”由於各家票號對匯票管理十分嚴格，匯款兌付後，對使用過的匯票都進行銷毀，所以，後來很難找到使用過的廢舊匯票。如李宏齡在《同舟忠告》中講了這么一件事:“天津分號一夥友，因不經心，將兩張已兌付過的匯票，誤放在紙箱內。被發現後，立即銷毀，並責怪夥友違犯了號規。”山此可見，各票號匯票的管理是何等的嚴格。（自張輝《晉商謀略》）