容差容時

“容差容時”為銀行信用卡“容差服務”和“容時服務”的合稱。

“容差服務”即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

“容時服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

基本介紹

• 中文名：容差容時
• 因素：“容差服務”和“容時服務
• 屬性：合稱
• 時間：2013年2月
• 人物：王新亮
• 文獻：《中國銀行卡行業自律公約》

產生背景

2013年2月，中國銀監會書面回復致信呼籲廢除“全額罰息”的山東律師王新亮，稱“全額計息”爭議產生的一個重要原因是對“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解。王新亮稱對此回復感到失望。

有關信用卡“全額罰息”的爭議

與此同時，中國銀行業協會公布了修訂後的《中國銀行卡行業自律公約》(簡稱《公約》)，明確會員單位應提供“容差容時”服務。銀行“全額罰息”這樣的霸王條款或將有所改變。

用者評價

採訪的瀋陽20位信用卡持卡人，其中16位表示認同“容差容時”新統一標準的便利性，但有18位持卡人表示，新標準並不會對自己的信用卡還款習慣產生太大影響。“現在的容差額是至少10元，如果銀行嚴格卡這個額度，我覺得意義並不大，因為多數人可能並不差這10元錢。但如果銀行在執行這個額度的時候可以提升到100元，可能就會有比較大的影響。”持卡人張晶（化名）表示。

內容

容差服務：未還金額不超10元可免罰息
　　　此前，信用卡“全額罰息”這一“霸王條款”長期被人詬病。“全額罰息”是指持卡人當月沒有全額還款，銀行對全部透支款項從記賬日起，收取每日0.05%的利息，直到本息全部還清。
不過，隨著新《公約》的實施，銀行業協會成員單位將為持卡人提供“容差還款服務”。所謂“容差還款服務”，即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。
“需要注意的是，這種容忍是有條件限制的《公約》規定了10元的上限，即10元以內才能不用擔心全額罰息，可以免於處罰。”一大型國有商業銀行信用卡中心負責人提醒說。
容時服務：還款寬限期至少3天
同時，《公約》還要求對持有銀行卡太多、出差在外等原因錯過信用卡還款期的持卡人給出還款寬限期，即銀行業協會成員單位為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務：還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。
“3天是自然日的概念，並不是專指工作日。”重慶一家大型國有商業銀行信用卡中心負責人解釋說。這就意味著即使是周六、周日還有法定節假日也屬於寬限期範圍。持卡人在計算寬限期時要注意這一點，避免因為超過寬限期還款產生逾期記錄，從而影響個人徵信記錄。
目前，多數銀行對忘記還款的客戶都有寬限期，如果持卡人本人致電銀行客服電話申請，銀行將根據客戶個人的信用狀況予以寬限1天~3天不等。
　　

容差容時

行業現狀

截至2013年2月，不少銀行雖未明確叫停全額罰息，但是在具體執行時卻更加靈活。農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、華夏銀行、浦發銀行、民生銀行、北京銀行等十多家銀行均推出信用卡“容差”還款政策，即允許持卡人有少量未還款項，如果未還款項在10元以內，可以滾動至下月再計息，當月不再全額計息。如果未還款項超過10元，則需按每日萬分之五計息。

信用卡

此前，工商銀行在2009年取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計息”，是唯一一家取消全額罰息的銀行。