家庭財務指標，理財規劃師在分析客戶財務狀況過程中，經常運用財務比率，通常可以利用客戶資產負債表和現金流量表中相關數據計算得到。
基本介紹
- 中文名：家庭財務指標
- 屬性：家庭財務
- 性質：指標
- 公式：緊急預備金倍數=流動資產
簡介,常見指標,
簡介
這些比率從不同方面反映了客戶的財務狀況及相關信息，理財規劃師可以透過這些比率對客戶的行為方式和心理特徵進行分析，這對於保證理財方案的科學性和合理性具有十分重要的意義。
常見指標
1、結餘比率；
是客戶一定時期內（通常為一年）結餘和收入的比值，它主要反映客戶提高其淨資產水平的能力。
結餘比率=結餘/稅後收入
月結餘比率=（月收入-月支出）/月收入，參考值：0.1
2、投資於淨資產比率
是投資資產與淨資產的比值，它反映客戶通過投資提高淨資產規模的能力。
投資與淨資產比率=投資資產/淨資產
3、清償比率
是客戶淨資產與總資產的比值，反映客戶綜合償債能力的高低。
一般來說，應該高於0.5
4、負債比率
是負債總額與總資產的比值，衡量客戶的綜合償債能力。
應控制在0.5以下
5、即付比率
反映客戶利用可隨時變現資產償還債務的能力。
即付比率=流動資產/負債總額
這一指標應保持在0.7左右
6、負債收入比率
是到期需支付的債務本息與同期收入的比值。
負債收入比率=負債/稅後收入
0.4是負債收入比率的臨界點
7、流動性比率
反映客戶支出能力的強弱。
流動性比率=流動資產/每月支出
流動性比率應保持在3左右
8、消費比率
消費比率=月支出/月收入*100%。該指標主要反映家庭財務的收支情況是否合理，特別是對很多"月光族"來說很有用處。從攢錢理財的角度來說，當然這個比率越小越好，不過現代人不提倡"月光"，也不能只攢錢不消費，能掙會花，將這一比率控制在40%至60%，攢錢和享受生活兼顧，這才是真正的科學理財。
9、儲蓄比率
儲蓄比率=（月收入-月支出）/月收入*100%。該指標反映了家庭控制開支和增加淨資產的能力.該指標受很多因素的影響，應根據家庭的實際情況確定最佳數值。一般這一比率控制在40%,對於這些節餘資金，可通過合理的投資來實現未來家庭各項財務目標
10、緊急預備金倍數
緊急預備金倍數=流動資產（現金+金融賬戶+虛擬賬戶）/最近3個月支出平均金額*100%。一般而言，緊急預備金倍數不小於3的比例較好，也就是反映流動資產可以滿足未來三個月的開支。對於收入有保障或工作穩定的家庭，其緊急預備金倍數可以較低，即可把流動資產投入到收益較高的市場。
