大額保單配置必修的十一堂課

內容簡介

面對種類繁多的人壽保險產品，應該購入哪一種保單？應該由誰作為保單投保人？應該如何指定受益人？保險應該如何安排才能使得優勢z大化？以上這些問題，普通人往往缺乏相應的鑑別和選擇能力。

近年來，由於中國保險業發展十分迅速，監管往往落後於市場，保險業出現了一些亂象，比如保險從業者魚龍混雜，保險行銷和保險風險教育有一些混淆視聽、虛假宣傳的怪象，諸如購買保險可以“離婚不分、欠債不還、有稅不繳”等，極大誤導了公眾，也對保險業的長期發展和美譽度造成了傷害。

我們認為，保險業的長久穩健發展，靠的是保險根基、風控底蘊、精算研發和核保核賠技術等指標。作為保險業的從業人員——保險行銷顧問和客戶經理們更應當從客戶角度出發，幫助保險消費者選擇好人壽保單，符合其真實需求和自身情況，做到因人而異、量體裁衣。這就需要充分並完整地了解客戶，包括其年齡、家庭狀況、相關債務、職業狀況、收入、財富、繼承、投資目標、風險容忍度、納稅狀況和健康等相關因素。

也正是基於以上問題，我們意識到，提供一本既能規劃保險銷售實踐，又能幫助消費者正確認識保險作用、甄別保險產品，尤其是利用大額保單守富和傳家的保險配置指南，變得十分迫切和重要。本書，正是為此而編著。

本書主要有以下特點：

（1）立足真實案例，以案說法，回應高淨值人群、金融保險從業人員的切實需求；

（2）將保險與守富、傳家結合起來，獨闢蹊徑，重新定義大額保單的功用；

（3）對金融保險行銷中的錯誤觀念正本清源，對大額保單的實務操作答疑解惑。

我們完全從真實案例出發，通過法稅團隊經辦或解讀分析的案例，結合中國司法和金融實務，以大額保單配置十一堂課的形式，對人壽保險、婚姻財富、債務、個稅最佳化、CRS稅務風險防範和家族信託融合等方面，進行了系統化和實戰化的闡述。應當說，本書一定程度上填補了中國高淨值家庭利用大額保單進行財富管理方面的空白，是一本難得的實踐類業務操作手冊。

作者簡介

韓宇，律師，金鵬律師事務所一級合伙人，中央電視台《法律講堂》主講人，璞富家族辦公室創始合伙人，

廣東省律師協會稅務專業委員會委員，中國銀行廣東省分行法律顧問。曾出版《私人財富保障與傳承實務全書》。

鄧姍，律師，財富管理資深律師，金鵬律師事務所中山分所主任，提供婚姻家事、金融財富管理等領域的專業法律服務，長期擔任各大銀行私銀中心財富諮詢師及客戶沙龍主講人。

徐超，財富管理領域資深律師，為多家金融企業提供金融法律服務。

張華，璞富家族辦公室合伙人、金融市場分析師，獲得美國註冊財務策劃師（RFP）證書，常年為各大金融機構主講授課，曾為眾多金融機構高淨值客戶提供專屬財富配置方案。

圖書目錄

第一堂課人壽保險與大額保單概述 / 001

第一節　中國保險業的“前世今生” / 003

大額保單配置必修的十一堂課

基本介紹

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