依據《民法典》新規，精準解析大額保單客戶潛在風險與需求，30個風險案例，6大成交攻略，陳開元、李文、劉鋒、王立鵬、王鵬、王思聰、顏懷江、鄭錦橋聯袂推薦。
基本介紹
- 中文名：大額保單成交攻略
- 作者：曾祥霞
- 類別：財經
- 出版社：人民郵電出版社
- 出版時間：2021年4月1日
- 頁數：296 頁
- 定價：108 元
- 開本：16 開
- 裝幀：精裝
- ISBN：9787115555830
內容簡介,圖書目錄,名家推薦,作者簡介,
內容簡介
改革開放40多年來，中國的高淨值人群規模持續增長，與此相應，其財富保值、增值和傳承的需求也愈發強烈。這就給財富管理從業人士帶來了很多成交大額保單的機會。但是，要把握住這個機會，就必須了解客戶的真實且複雜、多元的需求，並掌握服務好他們的知識與技能。
《大額保單成交攻略》正是為財富管理從業人士量身定做的業績提升指南。私人財富管理專家曾祥霞總結了16年來的成功實戰經驗，在本書中總結了人身風險、品質生活、婚姻財富規劃、家企隔離、稅務安排、家庭財富傳承六個模組，針對每一模組所包含的客戶需求，通過風險案例、風險分析和成交攻略的三段論，清晰而準確地給出了大額保單成交的路線圖與套用場景。
圖書目錄
引 言 財富的風險管理 / 1
第 1 章 人身風險攻略 / 15
實現人力資本的定價問題 / 16
用大額重大疾病保險搭建健康風險管理體系 / 25
用高端醫療保險鎖定健康風險費用 / 35
用大額年金險助力優質養老 / 42
第 2 章 品質生活攻略 / 51
雙管齊下做好教育規劃 / 52
做好投資風險管理 / 59
用保險金信託助力特殊家庭成員保障 / 70
品質生活現金流規劃 / 77
第 3 章 婚姻財富規劃攻略 / 83
做好婚前財產安排 / 84
巧用法律架構加強對婚內資產的保護 / 94
以大額保單架構預防離婚後資產被無謂分割 / 101
構建對抗共同債務的財富壁壘 / 109
用大額保單打造完-美嫁妝 / 118
再婚家庭的婚姻財富規劃 / 124
第 4 章 家企隔離攻略 / 131
合理選擇投保人，建立家業和企業的“防火牆” / 132
巧設保單受益人，合法隔離現金流 / 債務風險 / 141
使用代為清償權部分保全家庭財產 / 148
巧用低現價產品或無現價產品保單應對擔保風險 / 156
股東互保助力企業股權平穩過渡 / 163
用保單質押貸款換取東山再起的資本 / 171
附錄 4A 關於股權比例的 5 個重要數據/ 177
第 5 章 稅務安排攻略 / 183
稅收居民身份與大額保單規劃 / 184
剝離企業稅務風險，實現大額保單規劃 / 194
大額保單應對遺產稅稅源問題 / 201
CRS時代的大額保單規劃 / 208
第 6 章 家族財富傳承攻略 / 219
有控制力的財富傳承 / 220
用“信託 + 保險”預防婚變對家族財富的影響 / 228
以個人資產法人化化解代持風險 / 235
設定防“敗家子”計畫 / 241
不同財產類型的傳承規劃 / 248
構造家族財富傳承系統 / 256
後 記 進攻或可試錯，防守無法重來 / 265
參考文獻 / 273
名家推薦
創業難，守業更難，後面這個“難”主要與傳承有關。從本質上講，財富創造與傳承就是從風險中獲取與保全收益，因此，高淨值人群經常藉助現代金融工具降低風險。毫無疑問，保險就是一種有效的避險工具。曾祥霞在這本書里介紹了大量的風險案例與應對策略，值得各位奔命在路上的創業者與企業家一讀。
―― 陳開元 恩萌投資創始人、直達金融創始股東、樂寧教育創始人
高淨值客戶的財富管理需求主要體現-在財富保護、家族傳承與長期穩定收益3個層面，大額保單是家族傳承規劃中的必要配置。在財富管理髮展的新階段，要做好買方投資顧問服務，就要真正長期幫助客戶管理好風險。《大額保單成交攻略》結合不同案例，分析了財富管理的各種風險，並給出了實用的應對策略和建議，對致力於財富管理行業的從業者來說，是一本值得研讀的好書。
―― 李 文 民生銀行私人銀行創始人、中國家族財富管理行業的推動者和實踐者
財富管理的價值鏈由三部分構成：財富積累、財富保全和財富傳承。保險則是貫穿始終的人身和財產風險管理的重要工具。《大額保單成交攻略》通過對大量鮮活案例的分析，為保險在人身和財產風險管理上的中國場景套用進行了開拓性的嘗試，積累了豐富的方法和策略，值得該領域專業人士學習與借鑑。
―― 劉 鋒 中國銀河證券首席經濟學家
如果拉長時間維度，財富應該用風險來衡量。正如作者所言，只有剝離了風險的資產，才能稱之為財富。而風險無時不在，無論是“活得太長”還是“走得太早”，都可能潛藏風險，危及個人、家庭、企業乃至財富傳承。而且，風險不僅有內部風險和外部風險，還有人性帶來的道德風險。《大額保單成交攻略》的每一個章節都在解析貫穿人的生命周期的種種風險。大額保單的真正價值並不在於資金的多少，而在於它應對整體風險的功效。
―― 王立鵬 《家族企業》雜誌主編
作者基於豐富的實操經驗與長期的理論探索，不吝將多年的積累匯集成文，普惠大眾，不禁令人欣喜。這本《大額保單成交攻略》與作者3年前的力作《大額保單操作實務》，可謂互為呼應，相得益彰。書中針對高淨值客戶的風險管理與保險規劃，進行了全面的闡述，內容翔實，深入淺出，堪稱匠心之作。本書既可作為該類客戶的知識讀本，又可作為廣大從業者的指導手冊。
―― 王 鵬 明亞保險經紀股份有限公司副總裁
除了眾所周知的保障、理財功能，大額保單業務還將“創造財富，守護財富，傳承財富”完-美結合，是當今社會不可或缺的財富保全與傳承利器。《大額保單成交攻略》不僅擁有豐富、生動的案例，作者總結的技巧也讓人受用無窮。它的出版，不僅讓專業人士可以更系統地交流業務知識，也為投資者全面認識大額保單打開了一扇窗戶，讓投資者與專業人士共同繪製家庭財富的完-美藍圖。
―― 王思聰 北京市網際網路金融行業協會秘書長
《大額保單成交攻略》提供了大額保單的正確打開方式。對於保險從業人員而言，它可以幫助他們真正地了解客戶需求，找到最合適的組合；對於使用者而言，它可以幫助他們提高認識、辨別、運用保險工具的能力；對於學術研究人員，它也具有非常高的參考價值。無論你站在哪個角度，本書都會助你一臂之力，為你掃清家族財富保全與傳承道路上的障礙。
―― 顏懷江 磐合家族辦公室創始人
正處於黃金期的中國保險產業吸引了越來越多優秀人士的加入，但如何準確把握客戶需求並實現落單是保險銷售人員共同思考的問題。本書為大家提升業績提供了豐富的參考案例和清晰的思路，其核心內容是讓銷售人員站在家族辦公室合伙人視角思慮客戶的真正需要，從而通過找準需求點並實施周全服務，達到提升保險銷售業績的目的。只有幫助客戶用買方思維做出配置安排，才能快速、有效地實現大額保險業務的成交。
―― 鄭錦橋 嘉富誠家族辦公室創始人
作者簡介
曾祥霞
·金融作家、祥霞家族辦公室創始人、私人銀行家俱樂部（ChPBCLUB）創始人。持有金融理財師（AFP）、國際認證私人銀行家（CPB）證照。
·深耕金融領域十餘年，擁有保險、銀行及私募基金公司從業經驗。擅長採用大額保單、家族信託、慈善基金會等工具，為新形勢下的高淨值人士提供綜合財富管理解決方案。
·中國保險行業協會保險網路大學課程顧問、國際金融理財標準委員會（FPSB）金庫網特邀講師、2017中國理財師專業大賽決賽評審。
