多卡族

多卡族就是一個人擁有多張信用卡。如今銀行擔心用信用卡套現問題，內部信貸審核系統自動評定為多卡族“風險關注類”客戶。因此在辦理新的信用卡或者辦理一般貸款都被銀行拒絕。

基本介紹

• 中文名：多卡族
• 含義：一個人擁有多張信用卡
• 出現問題：銀行擔心用信用卡套現問題
• 評定系統：內部信貸審核系統自動
• 客服類別：“風險關注類”客戶
• 不良影響：借貸行為受限

簡介

隨著社會的進步和科技在生活的套用推廣，很多人的生活正被越來越多

、功能不一的各種“卡”包圍著。信用卡、醫保卡、銀行存摺、小區出入卡、單位考勤卡等等，花樣繁多的銀行卡已經讓市民眼花繚亂，而各大銀行實際上每個階段都在推出自己的銀行卡，如豬福卡、加菲貓卡等等。初步統計了一下，平均每家銀行發行過的不下10種銀行卡，隨著持卡消費融入尋常百姓的生活，隨身攜帶不同銀行的多張借記卡、信用卡的“多卡族”正在增多。 現在信用卡的功能已超越單純的支付工具，成為短期資金周轉的理財管道之一。申請多張信用卡，如果出自不同發卡行，信用額度可卡卡累積，相對個人向銀行周轉金額也更寬裕；帳單截止期限不同，也可隨不同的發薪日分攤當月消費額度，即使偶有高額消費，也不致周轉失靈。另外多卡也有保險作用，出門在外、尤其到國外旅行時，突然發生信用卡消磁或信用卡中心繫統故障這類無厘頭的麻煩，多張卡的確可解燃眉之急。

問題

年費問題

多卡族，小小銀行卡如今卻成了累贅。加油卡、儲蓄卡、貸記卡等，雖然 有些卡不經常用，但又懶得去註銷，而每年各類銀行卡加起來的年費又讓他覺得浪費。而且都要付年費，價格從10元到百元千元不等，誠如中國銀行平湖支行的一名職員所說：天下沒有免費的午餐。銀行卡年費是銀行的收入來源之一，所以不少銀行致力於推出新卡。

招商銀行信用卡

銀行卡大致分為儲蓄卡、準貸記卡（信用卡）、貸記卡三類，像該行最普通的牡丹靈通儲蓄卡年費10元，不可透支，也不可以免年費；牡丹信用卡可以透支但無免息還款期，年費25元；對於牡丹貸記卡，可以透支，有免息還款期，年費就要50元。對於準貸記卡和貸記卡，消費者只要在一年內刷卡消費滿5筆或累計消費金額達到5000元人民幣（含等值外幣），即可自動免除當年年費。

信用問題

雖然擁有多張信用卡擁有眾多的好處，不過物極必反的原理也同樣適用於信用卡。美國運通認為，儘管現在申請信用卡很方便，但擁有太多信用卡，也很容易造成信用膨脹，弄擰個人與銀行間的關係，甚至影響日後申貸買車或買房子。同時卡片多、帳單也多，加上繳款期限也不同，一迷糊便會忘記還款，留下信用污點。

用卡安全

隨著持卡消費、持卡理財已經融入尋常百姓生活，隨身攜帶不同銀行的多張借記卡、貸記卡的“有卡族”正在增多，用卡安全的“老生常談”又出現新問題。為此，“持卡族”應當從保 管、操作等細節入手，保護好個人的資金安全：

專家建議持卡人注意用卡安全

分離保管，隨時核對

持卡者應當儘量將各類銀行卡和身份證件分開保管並在使用後隨時核查，攜帶同時裝有多張銀行卡和身份證的錢包更應提高警惕。

資料保存、備份

持卡者應記住和備份身份證號碼或銀行卡號，以方便在丟失後及時掛失、補辦，但切忌將這些號碼和銀行卡密碼同放一處或告之他人。

密碼使用要嚴格保密

持卡用戶設定密碼儘量不要使用生日、電話等容易破譯的數字或連續數字、重複數字等簡單密碼；在櫃檯和自助終端使用時要注意防止密碼泄露，更不能圖方便將密碼記錄在卡片表面。

操作ATM系統莫心急

持卡者使用銀行自助系統遇到系統網路故障、速度較慢等情況，如確認並非“吞”卡，應稍等待至機器正常運轉後取出銀行卡，並等待機器恢復到初始界面後再離開。

業內人士提醒，“有卡族”尤其是“多卡族”在享受金融服務、理財消費的同時，要在各類銀行卡申領、保管和使用等各個細節中全程用心，防止一時的隨意、粗心造成“連環”損失。

建議

適合自己的才是最好的

其實對於值得為哪張卡付費，每個人心裡都有一桿秤，而這桿秤的標準就是是否適合自己。形形色色的銀行卡在基礎功能上可能相差無幾，但關鍵是它的“特殊功能”是否適合自己。有時候功能與服務不可能兼得，需要市民從中取捨。有車族每年都要交養路費等，對於這些必不可少的費用，選擇一張相應的專用銀行卡就十分便利了。這些專用卡不僅可以方便用戶交納費用，更可以讓用戶在消費中得到優惠服務。

“多卡族”朋友不妨先衡量一下自己的需求與銀行卡的功能是否匹配，把手邊的銀行卡精簡整合一下，這將大大方便自己打理財務。

辦卡遭拒

張小姐為幫在銀行工作的朋友“沖業績”，每年都會辦同一家銀行的信用卡。張小姐已擁有10張信用卡，這些卡中經常用的只有三四張，最近，她又要辦“人情卡”，卻遇到了門檻。屬於“多卡族”的張小姐，即使之前的某些卡根本沒刷過，信用記錄也一直良好，可越來越多的銀行對想辦新卡的“多卡族”說了“不”。

在上海某公司工作的王先生薪水豐厚，按照他的資產水平，算得上是銀行的VIP級客戶，但令人想不到的是，他最近想申辦一張信用卡，被某銀行“無情”地拒絕了。更讓他不能理解的是，他以前從來沒有在那家銀行辦理過任何業務，竟因辦了多張不同銀行的信用卡被評定為“風險關注類”客戶。

銀行經理解釋說，像王先生這樣以前已在多家銀行申請了信用卡的客戶，銀行現在會嚴格審查他的辦卡動機，因為辦多張信用卡用以套現的案例最近很多，銀行為防範相關風險，一般都會留意這部分客戶。而王先生是被銀行內部信貸審核系統自動評定為“風險關注類”客戶的，其中並不摻雜銀行員工的個人操作。

不過，銀行經理一再表示，銀行的做法絕不會影響到王先生的個人信用，至於辦卡的事，還是不能答應。銀行的擔憂不是沒有道理的，有其管理的難度，應該得到客戶的體諒。只是，客戶被銀行錯判成“套現嫌疑犯”，未免會覺得冤枉。

“多卡族”再辦新卡可能被禁

從滬上多家發卡銀行獲悉，為了加強對信用卡 (資訊,產品,論壇) 業務風險的防控，多家銀行 (資訊,論壇) 信用卡中心近期正在醞釀風險防範新招，今後，一人持多家銀行的多張信用卡可能將被嚴令禁止。多位信用卡中心負責人表示，發卡行今後將對一人多卡再辦新卡進行嚴格管控，原則上，一個人如果已擁有三家以上銀行的信用卡，再辦新卡將被拒絕。

徵信系統聯網讓辦卡透明

滬上銀行並非無故醞釀信用卡風險防範新規。據銀行內部知情人士透露，這與不久前銀監會下發的關於加強銀行發行信用卡業務風險管理的通知有關，該通知要求各商業銀行對一人持有多卡要嚴格控制發放新卡。

據一家國有銀行信用卡中心管理人士透露，今後，多張信用卡持有者，即使信用記錄良好，在申領新卡時也有可能被銀行拒絕。這位管理人士表示，以往各家銀行的徵信系統未聯網時，一般人都可以同時從多家銀行申請到透支額度所差無幾的信用卡，而申請人往往因信用卡太多，過度消費而沒有足夠的還款能力，造成逾期或壞賬。

據了解，目前，由於各家銀行之間已經實現了徵信系統的聯網，一個人的持卡記錄會在徵信記錄中有所體現，在信息共享的情況下，如果某申請人被證實此前已有多家銀行的多張信用卡，那么，他新辦卡的申請很可能被駁回。

新規意在防範多頭辦卡套現

究竟一個人持有多少張信用卡算多呢？據一位股份制銀行人士表示，目前還沒有一個行業內的統一標準，監管部門對此也沒有統一的硬性規定。不過，此前，上海銀監局曾下發過一份信用卡業務整改通知，要求“對已持有3家及以上銀行授信額度的申請人，嚴格控制本行授信額度，避免多頭授信發生申請人實際還款能力超授信的風險。”

據了解，上海銀監局的整改令著重強調，各銀行務必加強對信用卡申請人還款能力和資信水平進行盡職調查，申請人應有固定工作或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障；對無法落實還款來源和未得到第二還款來源方書面確認同意承擔還款責任的申請人，不得發卡。

據某銀行信用卡中心部門負責人透露，之所以銀行與監管部門強調授信過度風險，與最近信用卡套現問題尤顯突出有關。據抽樣調查顯示，套現往往與銀行對持卡人授信過度密不可分。之前，有持卡人利用銀行徵信系統未聯網共享，在不同銀行申辦信用卡實現跨行授信，多頭辦卡套現，用於投資而引發風險。