基本介紹
- 中文名：基智定投
- 性質：基金智慧型定額投資業務
- 定義：金額投資到指定的開放式基金
- 投資方式：不定額和定時定額
基智定投,定義,方式,優勢,基本群體,
基智定投
定義
傳統的基金定投採取一種定額定時的方式，也就是在每月系統指定的時間（一般是每月的第一天）以契約約定的資金投資指定的基金。這種投資方式比較呆板，並不是所有接受基金定投的投資者都喜歡採取這種方式，傳統的基金定投就開始變臉了，於是工行就推出了“基智定投”。
“定時定額定投”比較容易理解，而“定時不定額”相對費解一些，這裡介紹一下：
方式
第一、投資者客戶自主選擇每月定投日期。與現有普通基金定投每月首個工作日定投扣款不同，客戶可以從每月1日-25日（這是考慮到2月或許只有28天，且最後兩日或許正好是周末）中任選一日作為每月基金定投的扣款日。一般投資者比較喜歡以工資發放日的次日作為定投日。
第二、系統靈活確定每月定投金額。與現有普通基金定投每月固定定投金額不同，客戶在申請“定時不定額”基智定投申購計畫時，可以確定每月定投扣款的基準金額，每月實際扣款金額將根據選擇的指數和均線種類最終確定，可以選擇的指數包括滬深300、上證綜合、上證180、深證成份、深證100和巨潮300，均線為180日均線。在證券市場指數低於該指數均線時，增加每月扣款金額，獲得更多的基金份額；在證券市場指數高於該指數均線時，減少每月扣款金額。
優勢
首先、投資者自主選擇每月定投日期：與現有普通基金定投每月首個工作日定投扣款不同，投資者可以選擇在每月固定的日期定投扣款；
其次、系統靈活確定每月定投金額：與現有普通基金定投每月固定定投金額不同，投資者可以根據證券市場指數的走勢自動變化每月定投金額；
最後、成本平攤——在證券市場指數低於該指數均線時，增加每月扣款金額；在證券市場指數高於該指數均線時，減少每月扣款金額。即在基金淨值較低時，增加投資金額，獲得更多份額；在基金淨值較高時，減少投資金額，從而降低申購成本。
以上證綜合指數為模擬的定投基金產品，假設1997年12月31日為基期，當日基金淨值為1.00元。每月首個工作日為基金定投扣款日，定投基準金額都為1000元，那么比較“定時不定額”和普通基金定投的投資情況（不考慮手續費），我們可以發現：在1998-2008的10年間，“定時不定額”定投申購的平均成本為1.28元，低於普通定投的1.32元的平均申購成本；“定時不定額”的累計回報率始終高於普通定投。突出了“定時不定額”攤平申購成本、提高回報率的優勢。
基本群體
第一、堅信未來中國經濟持續增長，希望分享經濟成長的投資者。
第二、希望通過每月“小積累”獲得將來“大財富”，實現子女教育準備金、購房款、養老退休金儲備計畫的投資者。
第三、尋求克服股市短期大波動，降低投資基金風險的投資者。
第五、尋找抵禦通脹、財富穩健增長投資良方的客戶。
原有基金定投計畫如何升級為基智定投計畫？
對於持有原基金定投申購計畫的客戶，客戶可以通過修改“投資方式”、“每月定投申購日期”，升級為“定時定額”、“定時不定額”基金定投申購計畫。由於工行系統原因，目前客戶僅能在櫃面辦理上述升級業務，網上銀行等電子渠道暫不開通
設定每月定投日期：
升級後，客戶在申請基金定投申購計畫時，可以從1日-25日中任選一日作為每月基金定投的扣款日。申請基金定投申購計畫時，若客戶設定的每月定投扣款日（T日）大於定投申購計畫的申請日，那么首期定投扣款日就為當月T日；若設定的每月定投扣款日（T日）小於定投申購計畫申請日，那么首期定投扣款日就為下月T日。每月基金定投申購按照實際定投扣款日的基金淨值成交確認
投資人退出基智定投申購業務申請有兩種方式：
一種是投資人通過代銷銀行向基金管理公司主動提出退出基智定投申購業務申請；基金管理公司確認後，投資人基智定投申購業務計畫停止，工行開放式基金銷售系統停止扣款。二是投資人辦理基智定投申購業務申請後，投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定及時補足申購資金，造成基智定投申購業務計畫無法繼續實施時，系統將記錄投資人違約次數，如違約次數達到三次，系統將自動終止投資人的基智定投申購業務計畫。
