《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）是2016年6月1日實施的一項中華人民共和國國家標準，歸口於全國金融標準化技術委員會。
《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）規定了商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評的基本要素、過程及評價標準。該標準適用於商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評過程及文檔規範。
基本介紹
- 中文名：商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範
- 外文名：Commercial bank customer risk tolerance assessment specification
- 標準號：GB/T 32317-2015
- 發布日期：2015-12-28
- 實施日期：2016-06-01
- 標準類別：管理
- 中國標準分類號：A11
- 國際標準分類號：03.060
- 歸口單位：全國金融標準化技術委員會
- 執行單位：全國金融標準化技術委員會
- 主管部門：中國人民銀行
- 性質：推薦性國家標準
- 狀態：現行
制定過程,制定背景,編制進程,制定依據,起草工作,標準目次,內容範圍,引用檔案,意義價值,
制定過程
制定背景
為規範理財產品銷售行為，保障客戶利益，確保銷售“適用性”原則，商業銀行按照“了解你的客戶”的原則，在客戶購買理財產品時對客戶進行風險承受能力測評，旨在充分了解客戶的年齡財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識及風險承受損失等情況，並根據測評結果客戶提供相應風險等級的產品及服務。為了規範商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評過程和服務質量，編制《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）國家標準。
編制進程
2015年8月18日，國家標準計畫《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（20151657-T-320）下達，項目周期12個月，由TC180（全國金融標準化技術委員會）歸口上報及執行，主管部門為中國人民銀行。全國標準信息公共服務平台顯示，該計畫已完成網上公示、起草、徵求意見、審查、批准、發布工作。
2015年12月28日，國家標準《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）由中華人民共和國國家質量監督檢驗檢疫總局、中國國家標準化管理委員會發布。
2016年6月1日，國家標準《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）實施。
制定依據
國家標準《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）依據中國國家標準《標準化工作導則—第1部分：標準的結構和編寫規則》（GB/T 1.1-2009）規則起草。
起草工作
主要起草單位：中國金融電子化公司、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、中國光大銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行。
主要起草人：鄔向陽、楊倩、鄧琳瑩、趙志蘭、楊小瓊、孟繁業、曹榕、楊皓凝、徐軍鵬、陳元星、文彥娜、張沈榮、李卓凡、朱黎瑋、陶仲偉。
標準目次
前言 | Ⅲ |
|---|---|
引言 | Ⅳ |
1範圍 | 1 |
2規範性引用檔案 | 1 |
3術語和定義 | 1 |
4客戶風險承受能力測評要求 | 1 |
5客戶風險承受能力測評計算方法 | 2 |
6客戶風險承受能力測評過程 | 2 |
7客戶風險承受能力測評結果套用 | 3 |
附錄A（資料性附錄）商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評問卷樣例 | 5 |
附錄B（資料性附錄）商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評問卷使用說明樣例 | 7 |
參考文獻 | 8 |
參考資料：
內容範圍
《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）規定了商業銀行開展個人理財客戶產品風險承受能力測評的基本要素、計算方法、評價過程以及結果套用等。測評要求包括對被測評人對象範圍的確定，對客戶風險承受能力測評信息系統的基本要求，風險承受能力問卷設計的基本要素以及業務文檔管理的相關要求。測評的計算方法是採用風險承受能力問卷的方式來測量客戶的風險承受能力。測評過程主要包括測評目的、風險測評的要求以及分析過程等部分。測評結果套用包括結果告知和結果套用兩部分，很好的給出了個人理財客戶的類型與適合購買的理財產品類型之間的對應關係，也給每一類型的個人理財客戶提出了適當的投資策略。
該標準適用於商業銀行客戶風險承受能力測評過程及文檔規範，規範各銀行的客戶風險承受能力測評辦法，解決以前存在的各商業銀行對個人理財客戶的風險承受能力評級依據不一致，級別評定不一致等問題，向商業銀行提供最佳套用實例。
引用檔案
GB/T 32313 商業銀行個人理財服務規範 |
參考資料：
意義價值
《商業銀行個人理財客戶風險承受能力測評規範》（GB/T 32317-2015）的發布實施將提高商業銀行對理財客戶的服務質量、通過標準規範商業銀行理財產品銷售的風險匹配，有助於實現個人消費者合理投資，降低不當購買理財產品而產生的風險。
