《商業銀行信貸法律風險管理70問》是中國商業出版社於2021年出版的圖書，作者是李敏。本書的邏輯是從信貸流程和信貸實務的角度解答與信貸業務有關的法律問題。
基本介紹
- 中文名：商業銀行信貸法律風險管理70問
- 作者：李敏
- 出版社：中國商業出版社
- 出版時間：2021年6月
- 頁數：328 頁
- 定價：68.00 元
- 裝幀：平裝
- ISBN：9787520816267
內容簡介,圖書目錄,作者簡介,
內容簡介
本書的邏輯是從信貸流程和信貸實務的角度解答與信貸業務有關的法律問題。本書的目標讀者有兩類：一類是在銀行從事信貸管理工作的員工，包括客戶經理、風險經理、審批官、法務人員和清收人員等；另一類是為銀行提供專業法律服務的律師。基於讀者的定位，我將本書的特點定位於實用性和便捷性，從而弱化理論性和體系性。經過一段時間的積累，作者根據信貸人員的提問頻率整理出70個高頻問題，同時，這些問題無法從百度檢索出答案，而是需要讀者結合法律規定和真實案例認真思考後，才能在實踐中準確運用。 讀者通過閱讀本書，能夠找到解決實際問題的思路和方法。
圖書目錄
第一章 貸前調查階段的法律問題 .............................. 1
問題 1：公司和個人是否可以同時作為共同借款人 ........... 1
問題 2：公司的分支機構和內設部門是否可以作為借
款人或擔保人 ................................... 4
問題 3：未成年人是否可以將登記在自己名下的財產為
父母的借款提供擔保 ............................. 7
問題 4：未經配偶同意，夫妻一方將登記在自己名下的
共有房屋抵押給銀行，是否有效 .................. 11
問題 5：學校、醫院、幼稚園等公益性質的單位是否可以
作為抵押人或保證人 ............................ 16
問題 6：學校、醫院等以公益為目的的單位收費權是否可以
質押 .......................................... 21
問題 7：銀行是否可以為本行股東辦理本行股權質押貸款 .... 25
問題 8：存貨抵押貸款業務存在哪些法律風險 .............. 34
問題 9：上市公司對外提供擔保，有哪些特殊要求 .......... 39
問題 10：銀行是否可以為授信業務設定“讓與擔保” ....... 44
第二章 審查、審批階段的法律問題 ........................... 50
問題 11：夫妻一方對外所負債務，是否為夫妻共同債務 ..... 50
問題 12：公司作為借款人或擔保人，必須出具股東會或
董事會決議嗎 ................................. 56
問題 13：“一人公司”作為借款人或擔保人，如何出具
有效的決議 ................................... 62
問題 14：最高額擔保的“最高額”是指本金最高額還是
債權最高額 ................................... 66
問題 15：最高額抵押業務中抵押物被查封后發放的貸款
是否具有優先受償權 ........................... 70
問題 16：價款優先權是“超級抵押權”嗎 ................. 75
問題 17：居住權是否對銀行住房抵押貸款業務造成不利
影響 ......................................... 78
問題 18：在建工程抵押是否屬於合格抵押方式 ............. 81
問題 19：開發商在辦理《預售許可證》時，不動產登記
機關要求銀行出具“同意預售”的書面意見，
是否意味著銀行放棄了抵押權 ................... 86
問題 20：按揭貸款業務中辦理的“抵押預告登記”是否
享有抵押權的優先受償權 ....................... 89
第三章 放款階段的法律問題 ................................. 93
問題 21：違反監管部門檔案要求的格式契約是否有效 ....... 93
問題 22：銀行在契約中約定的利息、罰息、複利、違約
金和其他實現債權的費用，是否可以超過一年期
貸款市場報價利率的四倍 ....................... 97
問題 23：銀行信貸人員在簽訂格式契約時如何履行提示
義務 ........................................ 101
問題 24：契約條款中約定的“簽字蓋章後生效”如何認定 .. 104
問題 25：自然人作為借款人或擔保人，是否可以授權委託
他人全程辦理業務 ............................ 107
問題 26：貸款用途為“借新還舊”，是否需要重新辦理抵
押登記 ...................................... 109
問題 27：貸款展期是否必須辦理抵押期限變更登記 ........ 113
問題 28：未經保證人或抵押人同意，銀行與借款人達成的
展期協定是否有效 ............................ 116
問題 29：他項權利證書上登記的“擔保金額”與契約中
約定的“擔保金額”不一致，應當以哪個為準 .... 119
第四章 貸後管理階段的法律問題 ............................ 123
問題 30：借款人在催收通知書上籤字或蓋章的行為，
是否可以恢復訴訟時效 ........................ 123
問題 31：保證人在催收通知書上籤字或蓋章的行為，
是否可以恢復保證期間 ........................ 126
問題 32：借名貸款的性質如何認定？名義借款人和擔保人
是否承擔責任 ................................ 130
問題 33：在未經總行批准的情況下，銀行的分支機構對外
提供擔保是否有效 ............................ 135
問題 34：銀行行長以個人名義為“過橋資金”提供擔保，
銀行是否承擔責任 ............................ 140
問題 35：抵押人是否有權轉讓抵押物 .................... 143
問題 36：保證金賬戶被法院凍結後，銀行是否有權主張
解除凍結 .................................... 147
問題 37：借款人採取“受託支付”獲得貸款後又挪作他
用的，擔保人是否可以免責 .................... 152
問題 38：以貸款用於“借新還舊”為由，擔保人是否可以
免除擔保責任 ................................ 156
問題 39：以銀行貸後管理不盡職為由，擔保人是否可以
免除責任 .................................... 160
問題 40：抵押權人未在主債權訴訟時效期間內行使抵押權，
抵押人是否可以要求註銷抵押登記 .............. 164
問題 41：銀行是否可以向社會普通投資者轉讓不良貸款 .... 167
第五章 不良貸款訴訟階段的法律問題 ........................ 171
問題 42：銀行是否可以“宣布貸款提前到期” ............ 171
問題 43：賦予強制執行效力的公證債權，銀行是否可以
向法院提起訴訟 .............................. 176
問題 44：銀行是否可以單獨起訴保證人 .................. 179
問題 45：債權人申報破產債權的同時，是否可以向保證人
提起訴訟 .................................... 182
問題 46：銀行通過第三方“代持”將不良貸款出表後，
是否可以繼續以自己的名義提起訴訟 ............ 191
問題 47：銀行是否可以在訴訟中主張律師費 .............. 194
問題 48：借款人或擔保人使用“假公章”簽訂的契約
是否有效 .................................... 197
問題 49：因“假按揭”被法院確認購房契約無效，銀行
應當向誰主張權益 ............................ 206
問題 50：銀行的抵押物被強制拆遷後，銀行是否可以要求
拆遷人賠償 .................................. 210
問題 51：擔保人代償後，是否可以向其他擔保人追償 ...... 219
第六章 不良貸款執行階段的法律問題 ........................ 227
問題 52：銀行是否可以申請執行被執行人名下的唯一
住房 ........................................ 227
問題 53：夫妻一方對外提供擔保，銀行是否可以申請
執行夫妻共同財產 ............................ 231
問題 54：銀行是否可以執行農村集體土地和農村私房 ...... 235
問題 55：銀行是否可以對擔保公司的反擔保物提請執行 .... 240
問題 56：同一借款人有多筆債務，銀行是否有權決定還
款的先後順序 ................................ 245
問題 57：抵押權與質權並存時，如何確定優先受償順序 .... 251
問題 58：抵押權與租賃權並存時，如何處理 .............. 259
問題 59：銀行簽訂的以物抵債協定是否發生物權變動
的效力 ...................................... 265
問題 60：“首封權”是否對銀行行使抵押權形成障礙 ...... 268
問題 61：輪候查封是否產生查封的效力 .................. 273
第七章 防範違法發放貸款罪 ................................ 275
問題 62：違法發放貸款罪的構成要件是什麼 .............. 275
問題 63：違法發放貸款罪的立案標準和量刑標準是什麼 .... 283
問題 64：違法發放貸款罪的“損失數額”如何認定 ........ 286
問題 65：按照上級指示發放的貸款是否可以構成違法
發放貸款罪 .................................. 288
問題 66：未對借款人進行現場調查，是否可以構成違
法發放貸款罪 ................................ 293
問題 67：銀行工作人員“自批自貸”行為是否構成違
法發放貸款罪 ................................ 298
問題 68：“借新還舊”貸款是否可以構成違法發放貸
款罪 ........................................ 304
問題 69：員工被判違法發放貸款罪後，銀行是否可以
提起民事訴訟要求借款人和擔保人償還 .......... 307
問題 70：信貸人員涉嫌違法發放貸款罪，是否可以爭取
從輕、減輕或免於刑事處罰 .................... 312
致 謝 .................................................... 316
第一章 貸前調查階段的法律問題 .............................. 1
問題 1：公司和個人是否可以同時作為共同借款人 ........... 1
問題 2：公司的分支機構和內設部門是否可以作為借
款人或擔保人 ................................... 4
問題 3：未成年人是否可以將登記在自己名下的財產為
父母的借款提供擔保 ............................. 7
問題 4：未經配偶同意，夫妻一方將登記在自己名下的
共有房屋抵押給銀行，是否有效 .................. 11
問題 5：學校、醫院、幼稚園等公益性質的單位是否可以
作為抵押人或保證人 ............................ 16
問題 6：學校、醫院等以公益為目的的單位收費權是否可以
質押 .......................................... 21
問題 7：銀行是否可以為本行股東辦理本行股權質押貸款 .... 25
問題 8：存貨抵押貸款業務存在哪些法律風險 .............. 34
問題 9：上市公司對外提供擔保，有哪些特殊要求 .......... 39
問題 10：銀行是否可以為授信業務設定“讓與擔保” ....... 44
第二章 審查、審批階段的法律問題 ........................... 50
問題 11：夫妻一方對外所負債務，是否為夫妻共同債務 ..... 50
問題 12：公司作為借款人或擔保人，必須出具股東會或
董事會決議嗎 ................................. 56
問題 13：“一人公司”作為借款人或擔保人，如何出具
有效的決議 ................................... 62
問題 14：最高額擔保的“最高額”是指本金最高額還是
債權最高額 ................................... 66
問題 15：最高額抵押業務中抵押物被查封后發放的貸款
是否具有優先受償權 ........................... 70
問題 16：價款優先權是“超級抵押權”嗎 ................. 75
問題 17：居住權是否對銀行住房抵押貸款業務造成不利
影響 ......................................... 78
問題 18：在建工程抵押是否屬於合格抵押方式 ............. 81
問題 19：開發商在辦理《預售許可證》時，不動產登記
機關要求銀行出具“同意預售”的書面意見，
是否意味著銀行放棄了抵押權 ................... 86
問題 20：按揭貸款業務中辦理的“抵押預告登記”是否
享有抵押權的優先受償權 ....................... 89
第三章 放款階段的法律問題 ................................. 93
問題 21：違反監管部門檔案要求的格式契約是否有效 ....... 93
問題 22：銀行在契約中約定的利息、罰息、複利、違約
金和其他實現債權的費用，是否可以超過一年期
貸款市場報價利率的四倍 ....................... 97
問題 23：銀行信貸人員在簽訂格式契約時如何履行提示
義務 ........................................ 101
問題 24：契約條款中約定的“簽字蓋章後生效”如何認定 .. 104
問題 25：自然人作為借款人或擔保人，是否可以授權委託
他人全程辦理業務 ............................ 107
問題 26：貸款用途為“借新還舊”，是否需要重新辦理抵
押登記 ...................................... 109
問題 27：貸款展期是否必須辦理抵押期限變更登記 ........ 113
問題 28：未經保證人或抵押人同意，銀行與借款人達成的
展期協定是否有效 ............................ 116
問題 29：他項權利證書上登記的“擔保金額”與契約中
約定的“擔保金額”不一致，應當以哪個為準 .... 119
第四章 貸後管理階段的法律問題 ............................ 123
問題 30：借款人在催收通知書上籤字或蓋章的行為，
是否可以恢復訴訟時效 ........................ 123
問題 31：保證人在催收通知書上籤字或蓋章的行為，
是否可以恢復保證期間 ........................ 126
問題 32：借名貸款的性質如何認定？名義借款人和擔保人
是否承擔責任 ................................ 130
問題 33：在未經總行批准的情況下，銀行的分支機構對外
提供擔保是否有效 ............................ 135
問題 34：銀行行長以個人名義為“過橋資金”提供擔保，
銀行是否承擔責任 ............................ 140
問題 35：抵押人是否有權轉讓抵押物 .................... 143
問題 36：保證金賬戶被法院凍結後，銀行是否有權主張
解除凍結 .................................... 147
問題 37：借款人採取“受託支付”獲得貸款後又挪作他
用的，擔保人是否可以免責 .................... 152
問題 38：以貸款用於“借新還舊”為由，擔保人是否可以
免除擔保責任 ................................ 156
問題 39：以銀行貸後管理不盡職為由，擔保人是否可以
免除責任 .................................... 160
問題 40：抵押權人未在主債權訴訟時效期間內行使抵押權，
抵押人是否可以要求註銷抵押登記 .............. 164
問題 41：銀行是否可以向社會普通投資者轉讓不良貸款 .... 167
第五章 不良貸款訴訟階段的法律問題 ........................ 171
問題 42：銀行是否可以“宣布貸款提前到期” ............ 171
問題 43：賦予強制執行效力的公證債權，銀行是否可以
向法院提起訴訟 .............................. 176
問題 44：銀行是否可以單獨起訴保證人 .................. 179
問題 45：債權人申報破產債權的同時，是否可以向保證人
提起訴訟 .................................... 182
問題 46：銀行通過第三方“代持”將不良貸款出表後，
是否可以繼續以自己的名義提起訴訟 ............ 191
問題 47：銀行是否可以在訴訟中主張律師費 .............. 194
問題 48：借款人或擔保人使用“假公章”簽訂的契約
是否有效 .................................... 197
問題 49：因“假按揭”被法院確認購房契約無效，銀行
應當向誰主張權益 ............................ 206
問題 50：銀行的抵押物被強制拆遷後，銀行是否可以要求
拆遷人賠償 .................................. 210
問題 51：擔保人代償後，是否可以向其他擔保人追償 ...... 219
第六章 不良貸款執行階段的法律問題 ........................ 227
問題 52：銀行是否可以申請執行被執行人名下的唯一
住房 ........................................ 227
問題 53：夫妻一方對外提供擔保，銀行是否可以申請
執行夫妻共同財產 ............................ 231
問題 54：銀行是否可以執行農村集體土地和農村私房 ...... 235
問題 55：銀行是否可以對擔保公司的反擔保物提請執行 .... 240
問題 56：同一借款人有多筆債務，銀行是否有權決定還
款的先後順序 ................................ 245
問題 57：抵押權與質權並存時，如何確定優先受償順序 .... 251
問題 58：抵押權與租賃權並存時，如何處理 .............. 259
問題 59：銀行簽訂的以物抵債協定是否發生物權變動
的效力 ...................................... 265
問題 60：“首封權”是否對銀行行使抵押權形成障礙 ...... 268
問題 61：輪候查封是否產生查封的效力 .................. 273
第七章 防範違法發放貸款罪 ................................ 275
問題 62：違法發放貸款罪的構成要件是什麼 .............. 275
問題 63：違法發放貸款罪的立案標準和量刑標準是什麼 .... 283
問題 64：違法發放貸款罪的“損失數額”如何認定 ........ 286
問題 65：按照上級指示發放的貸款是否可以構成違法
發放貸款罪 .................................. 288
問題 66：未對借款人進行現場調查，是否可以構成違
法發放貸款罪 ................................ 293
問題 67：銀行工作人員“自批自貸”行為是否構成違
法發放貸款罪 ................................ 298
問題 68：“借新還舊”貸款是否可以構成違法發放貸
款罪 ........................................ 304
問題 69：員工被判違法發放貸款罪後，銀行是否可以
提起民事訴訟要求借款人和擔保人償還 .......... 307
問題 70：信貸人員涉嫌違法發放貸款罪，是否可以爭取
從輕、減輕或免於刑事處罰 .................... 312
致 謝 .................................................... 316
作者簡介
李敏，公司律師、仲裁員，高級經濟師，畢業於內蒙古大學法律碩士專業，曾供職於某大型城商行和某全國性股份制銀行，具有12年的銀行風險管理、信貸審批、法律事務、資產保全工作經歷，現任包頭農商銀行風險資產管理部總經理。
