分紅型養老保險

基本簡介

分紅型養老保險即指的是具有分紅功能的養老保險，是養老保險的一種。分紅型養老保險的特點是穩定，安全，不會被挪用，保證領取。

分紅型養老保險是在利率波動及通貨膨脹為背景，而產生的具有較強的防止利率波動及抵禦通脹能力的產品，是養老金有效的補充產品。這種產品會為你設立一個有保底的個人賬戶，保險公司經營有盈利的話就會拿出一部分錢分出來分紅，保戶能夠享受到保險公司的經營成果。

分紅型養老保險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

優勢：收益與保險公司經營業績掛鈎，可以抵制一定的通脹，使養老金相對保值並增值；養老金的領取確定、安全、專款專用。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因公司的經營業績不好而受到損失。客戶在購買時可以參考公司過去幾年的實際分紅數據。

理財相對保守，不願意承擔風險的人群，對一此有些積蓄的中年人建議選擇這種類型產品。另外對於一些生意人，在手頭資金比較充裕的情況下可以選擇短期繳費購買這種產品，以防將來生意不穩定而影響自己的晚年生活品質。

分紅型養老保險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領取養老年金，費率越高，對於分紅型養老險來說，投資回報率也可能越低。

分紅保險的分紅情況，和保險公司的經營情況有直接的關係。一定要選擇一家經營穩健的公司，公司的股東背景，發展情況都是需要慎重考量的。

分紅保險的分紅來自於三個方面：

分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。