免密支付

發展歷程

2015年4月2日，小米生態鏈企業、小米手環締造者華米科技宣布與支付寶公司達成戰略合作，共同打造基於可穿戴設備的新一代移動支付方案，為用戶提供更安全、更便捷的支付體驗。

2018年6月1日起，銀聯小額免密免簽支付業務的單筆限額由此前的300元上調至1000元。

2019年4月，中國銀聯聯合商業銀行共同開展新一輪告知服務，提供小額雙免一鍵開關功能。

支付寶的“付款碼”功能處於默認開啟狀態，無須驗證支付密碼，每筆小於等於1000元的訂單可以“免密支付”。

微信付款用戶服務協定中也寫明，使用付款碼支付不足1000元(特定商戶3000元)的消費時，可以使用“免密支付”交易。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，銀聯小額免密免簽的安全係數非常高，採用了很多先進安全技術，能有效控制風險，安全性和便捷性可以得到更好平衡。原來銀聯和銀行提供的移動支付產品在安全性上考慮得比較多，在便捷性上有一定的犧牲，提高金額後，能夠更好地兼顧安全和便利。

一位支付行業專家也表示，對於消費者來說，無論是支付寶還是微信，都有與之類似的快捷支付功能。只要風險防控措施到位，完全可以放心使用。

1.在支付商品款項時，如發現頁面上有“我同意”“授權”等字樣的條款選項，要仔細瀏覽，不要輕易授權“免密支付”等功能。

2.用戶在設定“免密支付”時，也要考慮到在該平台消費的頻率和額度，對於那些使用頻度低或平均消費額度較高的平台，用戶儘量不要開通免密支付。

3、用戶應避免使用生日、手機號等作為密碼，以免被不法分子利用。

4、在開通“免密支付”時，用戶要給免密支付設定月度限額或單次支付限額，避免損失擴大。

銀聯聯合各銀行為持卡人設定了專項賠付金，提供了72小時失卡保障服務。也就是說，1000元以內的銀聯卡（含“雲閃付”）小額免密免簽交易，因為卡片遺失或失竊，持卡人掛失前72小時內被盜刷消費金額可獲得賠付，每位持卡人每年最高可累計賠付30000元。

賠付方面以“風險全賠付”為原則。為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設定了專項補償金，提供小額雙免“風險全賠付”服務，可覆蓋持卡人遭遇的欺詐損失。

具體的實現方式是：當用戶的小米手環和手機支付寶客戶端完成綁定後，一旦手環靠近手機，可以免去輸入支付密碼的操作，戴上手環直接完成付款，實現便捷的免密支付過程。

如果消費者不願意使用小額免密免簽支付功能，也能隨時關閉。銀行網點給消費者開的借記卡及信用卡，基本都是默認開啟了小額免密免簽與“閃付”功能，如果消費者想要關閉該功能，可以聯繫開卡銀行客服通過電話進行關閉，或者到銀行網點辦理。要關閉這一功能，持卡人只需向銀行卡的發卡行申請即可。