貸款簡介
住房裝修貸款為
短期貸款,各大銀行期限會略有不同,不過一般都不會超過五年。住房裝修貸款一般以所購住房作抵押,
貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行,一般沒有利率優惠。
貸款申請
申請條件
1.具有當地常住戶口及合法有效的身份證明;
3.借款人能提供有關
資產證明、銀行對帳單、稅單證明等
4.對新購住宅裝修的應提供房屋買賣契約、購房發票等資料(或原有住宅再次裝修的應提供房屋所有權證明材料);
5.合作機構所規定的其它條件。
申請資料
1.申請人和配偶及參與還款人的身份證、戶口簿(複印件);
4.房屋產權證明或公有住房租賃憑證;
5.其他合作機構要求提供的材料。
適用對象
年滿18周歲、未滿60周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。
主要特點
貸款額度——根據借款人還款能力、擔保狀況及資金需求狀況核定。
貸款利率——在中國人民銀行規定的貸款利率範圍內浮動。
辦理速度——貸款審批一般在1-3個工作日完成 。
辦理費用——貸款辦理過程中銀行不收取費用。
擔保方式多樣——可採取抵押、質押及保證等多種擔保方式。
規範化
鼓勵和引導金融機構加大
消費信貸產品的創新力度。2006年,中信銀行和
中國銀行推出
固定利率和
浮動利率相結合的個人住房貸款,農業銀行廣東分行、光大銀行、
招商銀行先後推出
固定利率房貸和混合利率貸款,浦東發展銀行推出“萬能還款方式”等
消費貸款產品。加大對住房裝修貸款、大件
耐用消費品貸款的投放力度,全年住房裝修貸款新增71億元,大件耐用消費品貸款新增7.27億元,有力地拉動了相關消費市場的快速增長。
裝修貸款項目
利融網推出的裝修貸對於申請者的條件比較寬鬆,門檻也較低,月收入2000以上即可提出申請。對於擔保也要求不高,只要用
房產證做抵押就可以申請辦理。而且在利息方面,利融網比工商銀行的利息要低,根據他們的經濟情況來看,完全在承受範圍之內。而且,利融網辦理手續非常快捷方便,只要提供必要的證件就可以儘快辦理,從網上申請辦理可以節省許多很多時間。
貸款流程
貸款前諮詢
1.借款人貸款前諮詢:I520II54378 填寫
住房貸款申請書,並提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經濟
收入證明;借款擔保人的營業執照和法人證明等
資信證明檔案;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明;抵押房產的估價報告書、鑑定書和
保險單據;購建住房的契約、協定或其他證明檔案;貸款銀行要求提供的其他檔案或材料。
材料審查
2.銀行對借款人的貸款申請、
購房契約、協定及有關材料進行審查。
抵押手續
契約公證
5.貸款契約簽訂並經公證後,銀行對借貸人的存款和貸款通過
轉帳方式劃入
購房契約或協定指定的售房單位或建房單位。
還款表
年份 | | 月還款額 | 本息總額 | 總利息 |
0.5 | 5.1 | 到期一次還本付息 | 10225 | 255 |
1 | 5.56 | 到期一次還本付息 | 10556 | 556 |
2 | 5.6 | 441.41 | 10593.74 | 593.74 |
3 | 5.6 | 302.41 | 10886.77 | 886.77 |
4 | 5.96 | 234.67 | 11264.01 | 1264.01 |
5 | 5.96 | 193.14 | 11588.52 | 1588.52 |
貸款額度
額度
工商銀行單筆貸款額義原則上不超過15萬元人民幣,同時不超過裝修工程總費用的70%。對於借用我行個人住房貸款購房並且提供同一抵押物的借款人,其裝修貸款額度與未清償個人住房貸款這和不能超過抵押房產市場價值或評估價值的70%(該額度限制以最低值為準)。
質押貸款額度
質押貸款的最高比例為:儲蓄存單(折)、記名式國債面值的90%;記名式
金融債券面值的
還款方式
概述
借款人償還銀行貸款本息的方式有兩種,每個借款人只可選用其中一種方式還款。 根據借款人與建設銀行簽定的《借款契約》約定的還款計畫、還款日期,建設銀行從借款人活期儲蓄帳戶扣收當期應償還
貸款本息。借款人必須在扣款帳戶存有足額的存款,如扣款帳戶被凍結、掛失,借款人還應及時提供新的扣款帳戶;
方式
借款人到建設銀行營業網點償還。借款人歸還
逾期貸款則只能採取第二種方式。
相關信息
貸款承諾
普通貸款限額和
備用貸款承諾。普通貸款限額是一種以非正式協定約束的貸款形式。企業基於資金需求具有季節性和規律性的特點,與銀行訂立非正式協定,約定一個由銀行在指定期限內向企業提供貸款的最高限額,在此期限和貸款額度內,企業可隨時獲得銀行貸款。企業申請貸款額度時必須向銀行說明財務狀況,銀行則根據
企業信用狀況和自身營運要求決定是否
授信和執行協定。備用貸款承諾是以比較正式和具有法律效力的協定約定的貸款形式。企業與銀行簽訂正式的貸款協定,銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供貸款並要求企業向銀行支付
承諾費。
資本項目貸款
營運資本貸款和
項目貸款。營運資本貸款是基於企業產品生產周期長、原材料儲備多、資金回流慢等特點,以產品銷售進度確定
貸款期限和額度的貸款形式。項目貸款是以風險大、成本高的大型建設項目為對象的貸款,其特點是金額大、風險高、利率高,以項目的合理性和可行性作為決定貸款與否的依據,貸款債務的追索針對項目,而不是針對公司和企業。對於特大型的項目,通常由多家銀行組合,以銀行
辛迪加或銀團形式提供貸款,以
分散風險。
票據貼現
①
授信對象。票據貼現是以票據為對象而不是以借款人為對象;
②貸款額度。
貼現貸款的額度只與票據面額、貼現率和票據剩餘期限有關,而不受借款用途、借款人財務狀況等因素影響;
③資金回流方式和期限。票據貼現可通過對票據辦理
轉貼現和
再貼現提前收回資金;
④風險和收益。票據貼現具有比較可靠的清償保證機制和風險分散機制,但收益低於一般貸款。
信貸透支
透支賬戶