“利用預授權交易進行套現的風險事件”，是指2013年底開始，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡記憶體入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%範圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。
基本介紹
- 中文名：信用卡預授權套現
- 外文名：Credit card pre authorization to cash
- 對象：信用卡
- 事件：預授權套現
事件簡介,業內說法,
事件簡介
央行要求8家支付機構4月1日起停止發展新商戶 業內人士稱——
近日，央行下發檔案，要求8家支付機構4月1日起停止發展新商戶，央行分支機構根據預授權檢查情況對8家機構法人及分公司進行處罰。央行表示，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。
央行微博公布了此次查處的原因：2013年12月至2014年1月，全國發生多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件。經核實，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。人民銀行根據情節輕重依法進行了處置。
央行表示，相關單位待自查清理完畢，並經人民銀行組織驗收合格後，可開展新增商戶拓展。
預授權類業務指特約商戶向發卡機構取得持卡人30天內在不超過預授權金額一定比例範圍的付款承諾，並在持卡人獲取商品或接受服務後向發卡機構進行承兌的業務。
業內說法
產業鏈各方都應反思
本報訊 （記者 薛松）8家第三方支付公司20日晚被央行叫停，全國範圍內停止接入新商戶，原因是與去年底多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件有關。一些靈通人士爆料稱這次事件“造成十多億元的風險敞口”，工行和建行則是“重傷者”。
問題一：
資金異常半個月後才察覺
“支付機構確實為了急於發展商戶而忽視了審核和日常走訪”，一位第三方支付人士說，但這只是表面原因，事件的深層原因卻被忽略。如果細心分析，其實，把責任全推到8家第三方支付身上，還真的有點冤。
一方面，他認為，根據公開信息，工行最早在去年12月27日發現了異常，最後，排查發現，在2013年12月11日至2014年1月9日期間，都有可疑交易發生。也就是說這樣套現欺詐至少已持續了近一個月。
既然非法套現規模這么大，為什麼銀行和銀聯的反應那么遲緩？相關收單機構和監管部門應該有責任和能力第一時間發現交易異動。
問題二：
銀聯預授權規則或存漏洞
另一方面，他認為，這次非法套現事件，也跟銀聯的預授權規則存在的巨大漏洞有關。簡單來講，預授權交易就是先凍結信用卡內部分資金用作押金，隨後按實際消費金額結算的交易。這本來沒什麼問題，但銀聯偏偏設計了個“超限”功能：即通過預授權交易，信用卡最高能刷可交易額度的115%。舉個例子，假設一張信用卡透支額度是1萬元，存20萬元進去，可用額度變成20萬元，那么通過預授權就可以交易23萬元。這么一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。
不少業內人士認為，產業鏈各方包括商業銀行、銀聯和支付機構都應該進行反思，而不是一板子打在支付機構身上。
