基本介紹
- 公司名稱：信昌銀號
- 總部地點：開封市北書店街路西
- 成立時間：1919年
- 經營範圍：營業 會計 儲蓄 文書
創設與組織概況,業務經營及其特徵,停業、清理與復業,改組復業後經營情況,信昌銀號的尾聲,信昌銀號金庫,
創設與組織概況
在部、股下，按事務繁簡，酌配若干辦事人員及練習生組成之。該號在開業之初，同時在鄭州設立分號，以後隨其業務區域擴展，先後在省內外大商埠設立分號或辦事處（又稱分莊），以適應其業務發展的需要。計先後成立的有許昌、歸德（今商邱）、上海、南京、蚌埠、徐州、濟南、天津、漢口等分號及洛陽、陝州、新鄉、彰德（今安陽）、禹州（今禹縣）、漯河、駐馬店、北平（今北京）、青島、新浦、亳州（毫縣）、西安、晉城、周家口等辦事處機構組織，各分號或辦事處按其業務情況，酌設經、副理或主任，並以若干助理人員組成之。其它各大城市亦多有其代理同業或商號，代辦款項收付事宜，在潼關、陝州、駐馬店、信陽、鞏縣還分別設有麥莊、鹽莊（又稱外莊），既營商業購銷、又兼辦匯兌，機構遍及省內外各重要商埠，從業人員共達一百三十餘人。
原銀號金庫
原銀號金庫該號從業人員均由號內負責人引進，陸續擴充。一般學徒月薪定為一元，滿師後三元，個別優秀者四元，供以膳食待遇。人事調動升遷，全由總號負責。同仁如有過失，每年陰曆正月以後，在同個人談話之時，由本人自動請辭或暗中辭退，此乃該號人事制度之概略。
業務經營及其特徵
開封信昌銀號負責人秦昆生、田少農、趙超凡等人，均為銀錢業學徒出身，嫻熟金融業務，在創立時正值軍閥混戰時期，河南地處中原，為歷代兵家必爭之地，政權迭更，社會動盪不定，不論國家銀行或地方銀行常受戰事影響，被當權者所利用為斂財工具。客戶存入銀行之款，時遭停付，手中所持鈔票，也很難兌取現金，是以社會上之遊資，一般多願存入私人銀號，希圖不受或少受損失。因而信昌銀號為攬存遊資，特在總號內設儲蓄部，舉辦儲蓄存款。計有活期儲蓄、定期儲蓄、零存整付、整存零付、整存整取、整存支息等六種之多，利率高於銀行，專以攬存官僚太太（即夫人）私房錢為主要對象，且信昌銀號營業時間，對外公布雖為每日上午八時至下午六時，但實際上不論星期日或下班以後，仍可照常存取，獨具有靈活方便之特點，故存戶多願與其往來，在該號停業前夕，存款總額約有一百六十餘萬元，存戶竟達一千四百餘戶之多。
該號吸收之存款，為經營穩妥計，除對殷實工商業戶貸放一部分外，多餘資金投入兼營土產出口業務，如當時河南之棉花、花生、陸陳（即糧食）等均為大宗南銷土產品，一般銀錢業亦多兼營此項副業，因當時銀錢業，若僅靠本業收入，很難維持正常經營，故各銀錢業，莫不競相經營土產品出口，求得資金出路，獲取更大利潤。該號除在汴、鄭收購棉花、花生等土產運銷南方外，還派專人赴外坐莊，如在潼關、陝州之麥莊，進行採購裝運，也經營進口業務，如信陽、鞏縣之鹽莊，專事推銷。該號除自身經營土產品出口業務外，還大量攬做押、匯款業務，這也是同業間角逐最尖銳業務之一。例如客商在鄭、汴購運土產，以萬元之資金購貨，只要在行內（棉花或花生行店）開出發票和提貨單時，銀錢業營業員就盯上跟蹤攬做押款，客戶憑此貨單，可按貨款八折押借八千元，如此反覆再購再押，以萬元之資金，即可做四、五萬元之生意。在客戶託運後，還可做押匯至銷地交款，如此做法，不但客商滿意，且該號押款有保證，期限短，資金運用效率高，除應得之利息外，還可獲取一些匯水收入。
信昌銀號在辦理匯兌業務時，對外公開廣告“兌費克己”，其匯水一般低於各家銀行，特別有時為了調撥頭寸，甚至不擇手段，如對開封幾家比較殷實的商號如同豐時貨莊、義豐厚綢布店等，赴上海購貨時，信昌銀號申莊（駐上海分號）可以隨時根據商號之需，在上海墊付貨款，待以後在開封結算。以提高資金效益，與所做押匯資金調撥，呈現極度靈活，且主動敏捷。信昌銀號匯兌款項，原來使用信號進行匯撥，民國二十年（一九三一年）夏，改以報單辦理匯款及轉帳手續，實行年余，時有漏報、遺誤等差錯發生，感到反而增添麻煩，不利於開展匯兌業務，於是經秦昆生與田少農、趙超凡計議，於民國二十二年（一九三三年）三月一日仍改以信號報告為憑，辦理匯兌。
在信昌銀號初創時，開封銀錢業很盛，該號從銀錢業交往中，熟悉市場情形，進而開展業務，奠定基礎。民國十一年（一九二二年）以後，信昌銀號聲譽漸著，機構擴充，業務日漸興隆，除大量經營存、放、匯款一般業務外，並開始從事工商業投資，由該號先後直接投資的，計有武陟木欒店巨豐紗廠，海州豫新商業公司，商邱恆豐煤炭公司、恆信雜貨莊、信豐紗布號，許昌襄八鹽廠，開封榨油廠，陳留打蛋廠，在徐州包銷美孚石油等工商企業。總之，只要政府不禁止，什麼有利就經營什麼，但有時賺，亦有時賠。殆至民國十六年（一九二七年），該號業務為鼎盛時期，信譽昭著，與省辦之河南農工銀行，私辦之同和裕銀號，並列為河南地方金融事業三大支柱之一。
信昌與同業以及江浙財團和省農工銀行之間，為了開展業務，競爭激烈，在經營中利害衝突，明爭暗鬥經常不斷，如在市場上為爭做押匯，或存放利息之大小，各家登廣告利率，都是表面，存款實則暗中都有增加，對殷實商號之放款，利息亦可降低，匯水亦可隨時增減。
由於信昌創辦人全是銀錢業學徒出身，自幼就受“交官則窮，交商則富。”這兩句老生常談經商格言的薰陶，因而對官僚軍閥常存有“敬而遠之”之心，但有時還需要依靠他們。例如在做長蘆鹽或土產出口以及油廠、蛋廠運貨時，車皮有時全被軍隊扣留，車站站長也無權派車，遇到這種情形，就須與軍隊交涉，以討價還價的辦法，設法把貨物運走。每次用車皮一輛，不但須按規定付給運費，還要出車皮價，另外還須請客吃酒，否則貨運不出去，就會影響生產，虧賠貼本。該號為依附官僚，官商勾結，互為利用，總經理秦昆生專設三間客廳，陳列名人字畫、古玩等物，清雅堂皇，為應酬官僚軍閥之用，每天吃喝招待都要兩三桌筵席。
該號還能適應軍事、政治之變動，利用業務關係，設法與當局拉攏，民國十六年（一九二七年）軍隊在河南發行軍用鈔及流通券，商民多拒絕使用，而信昌銀號仍允照常兌現，博得當局信任，遇事予以適當照顧，以求得業務開展。
停業、清理與復業
民國十九年（一九三○年）世界經濟危機潮流，波及東方，國內江浙財團，加緊向內地擴展市場，以其優勢之財力與地方金融勢力相抗衡，加以翌年“九一八”事變發生後華北各省直接受到威脅，以致農村經濟崩潰，小工商業者破產，國內抵制日貨運動高漲，一般銀錢業放款之對象如百貨業、布匹業私運之日貨，多被封存凍結，因而積欠銀號之款，不能清償，停業倒閉，時有所聞，各種不利因素，紛至沓來，導致信昌銀號倒帳積累日多，資金周轉陷於失靈狀態，但還不敢聲張，惟恐同業造謠煽惑，發生擠兌危機。實際江浙財團與河南農工銀行，早巳洞悉底細，江浙財團在滬、漢各地大造輿論，河南農業銀行表面支持，實則希望迅速倒閉，因而信昌銀號在倒帳積累、同業嫉視講行擠兌之情況下，形勢已岌岌可危。
一九三一年開封金融業占有勢力者，僅有銀號數家，銀行只有河南農工及交通兩家，其他上海、金城、中國、中央數家，設立不久，社會信用不著，又加市況蕭條，業務當然不易發展，各為其自身營業計，除將本地銀號打倒，不克奏效，故信昌首當其衝，遂為其犧牲品矣。當時信昌銀號原有基金六十萬，放出債款約四十萬，兩共一百萬元，存款約一百二十萬元（據民國二十二年十月二十四日《銀行周報》笫十七卷第四十一期載文內的數字），因營業不佳，二十二年（一九三三年）九月已虧空十餘萬元，若同業肯援助，維持亦屬易事。然而，在信昌發生擠兌時，約在一周內即被存戶提款達三十餘萬元，當時信昌總號向下調撥不靈，乃不得不求助於同業同和裕銀號，予以支援，同業相嫉，竟坐視不救。信昌銀號終於在民國二十二年（一九三三年）十月十二日被迫宣告停業。
信昌宣告停業後，市面恐慌，人存戒心，當日即紛向同和裕提存，禍殃池魚，亦不例外，此外相繼倒閉者，尚有乾元恆等銀號，河南農工銀行行長李漢珍佯作關懷，實則幸災樂禍，河南地方之金融事業，嗣後遂為其獨攬矣。
信昌銀號倒閉時，其債務關係，屬於同業往來者較少，而屬於存戶者甚多，且存戶遍及省內外各地。該號停業時，先由開封商會將其財產帳冊加以封存，一切清理工作，均在開封商會主持下進行，且因開封為總號所在地，必須將各分支機構帳目集中，方能清點全部情形，於是各地債權人推派代表齊集開封，統一清理，當由商會於停業之次日召開債權人全體大會，到代表三百餘人，由商會委員羅少卿主席報告停業經過後，當又因商會布告信昌停業為先一日（十一日）夜間所作，紛紛責難商會既已先知，為何不救，皆大憤慨，不能置信，乃改推債權代表田恩霈為臨時主席，根據不同地區，不同行業，推選代表二十一人，組成“信昌銀號債權代表團”，會同地方紳耆、商會、公安局、建設廳和會計師進行清查帳目。清查結果，該號全部負債約一百六十餘萬元，資產方面，則因廢帳、呆帳過多，如軍政方面歷年強借和各種墊款及無法收回之放款，均不能視同資產，能夠變易現金之資產，實際僅有五、六十萬元，當時如按破產抵債，平均分配辦法，由相差之數過巨，且外欠也因破產難於索討，勢必增加損耗，不易清理。審時度勢，社會輿情，甚表惋惜，且系一時被迫停業，絕非蓄意狡騙，但倒閉既成事實，為使債權人損失減少至最低限度，多數入主張該號恢復營業，採取分期還債的和解辦法，債權人一致通過，在政府和社會各方面協助下，又於民國二十三年（一九三四年）一月一日恢復營業，改稱“興記信昌銀號”。
該號復業宗旨，主要以還債為目的。因此，對於復業後之經營管理以及分期還債具體辦法，均待決定，當經研究推定開封商會負責人，債權代表團之代表以及債務有關人員，共同組成“興記信昌銀號管理委員會”負責復業經營，並訂定“債務還本付息辦法”，其辦法具體規定要點為：各存戶本息於復業後停付一年，自復業第二年起點，並規定起點後每年五百零一元以上者還本一成，五百元以下至一百元以上者還本二成，一百元以下者還本五成，五年後五百元以下存戶本利已清，五百元以上存戶，已得七成（指本利合計），其餘三成，由營業餘款及尚存資產內分配之，如分配有餘，撥出一半賠償五百元以上債權人之損失，其餘歸債務人繼續經營，斯時“興記信昌銀號管理委員會”之類，即告終止。上項還本付息辦法。決定責由管理委員會執行，並由商會見證督促施行，另報請河南省政府當局備案。由於未按法律程式進行，始終不能擺脫行政干預，以致清理有年，未能徹底解決，實即肇因於此。
改組復業後經營情況
改組後的“興記信昌銀號”由民國二十三年（一九三四）元旦復業。復業後由支筱軒任經理（支原為信昌投資人信豐厚經理），秦昆生任副理，並派趙超凡為營業主任。專負清理帳目之責，開始先將十元以下存戶發還五百三十餘戶，以減少事務煩瑣，其餘換髮摺據，按章清還。但業務經營已無法再操舊業，只有以從事工業為主要途徑，兼營一些食鹽、煤油、雜貨、運銷等業，此時信昌在南關所辦之機器榨油廠，經過趕修工竣，與人合營之陳留元昌蛋廠已經復工，經管委會決定派秦昆生為油廠經理，陳華民為副理，（陳為債權團代表），田少農為蛋廠經理，重整陣容，開始經營。奈當時我國出口貿易，正值滯衰之際，兩廠產品銷路問題，極感嚴重，而信昌資金微薄，又不能積存產品，待價而沽，只有竭力推銷，甚至低價脫售在所不惜，每迂求售之後，價格復又上漲，常常因資金限制而遭受損失，又無法避免。此外；信昌之不動產及外欠尚多，有待於變價與討還，但參與實際業務之少數債權代表，多非工商界人士，自恃其代表身份，既無專長，又謬執成見，許多問題不能合理處置，致使若干外欠不能收回，不但損失增多，且增加清理中之困難。經過一年之經驗，深知單純依賴油、蛋兩廠之利潤，以履行還本付息，殊無可能，故應如何改善經營方針，成為當時研究的主要課題。
信昌銀號的尾聲
信昌復業後的盈利事業，僅有油廠、蛋廠，而其利潤又不可靠，改途經營實難再緩。當時，隴海鐵路已修至西安，開發西北為舉國所注目。秦昆生鑒於西北為產麥地區，開設麵粉廠，必有利可圖。曾與信昌投資合營之豫興實業公司陝省經理姚勤齋偕往西安考察，返汴後向管委會建議在西安創辦機制麵粉廠，但以他當時所處地位，未被重視，秦乃將所見，詳商於信昌投資的商邱恆豐煤炭公司經理劉世九，囑其注意，由劉力倡此議，始經管委會決定，派劉世九、劉海樓先後赴西安調查各方面情況，返汴後竭力主張將信昌所有資金移轉西安，創設華峰麵粉公司，以牟利潤，清償債務。經多次慎密研究討論，由信昌管委會會議通過，決定舉辦。但當時信昌剩餘資金尚不足三十萬元，如以其進行各項工程及開業後營運資金，遠不敷用，不得已乃以借主包銷麵粉每袋提取手續費五分高利條件，並以全部資產作抵押，經多方洽談，始借得許昌豫秦銀號貸款三十萬元，才順利完成各項工程，直至開機生產。
華峰麵粉公司在經營期內，債權代表團之代表先後參加實際業務的計有杜秀升、祝伯柔、李秀珊、王旭若、何慎齋等頭面人員。以其債權代表身分，自恃驕橫，又無擅專，卻心懷私念，為所欲為，而債務人處於弱者地位，亦無可奈何，且祝等另設公司辦事處於城內，另立帳冊，讓副總經理趙超凡主持廠務，以圖將其摒之廠外，另留債權代表陳華良留廠幫助，至一九四八年軍事形勢變化日亟，即有解放西安可能，此時杜、祝等人，莫不做三窟打算，設法疏散資金，攜款分赴滬、漢、渝等地，甚至其所用之會計，亦離廠他往，並將其平時之秘密帳冊銷毀淨盡。原信昌之檔案帳薄，經祝伯柔運往西安後，別有居心，為了混淆視聽，混水摸魚，把持華峰，杜絕後患，已盡付之一炬。
華峰麵粉公司在西安解放前夕，除廠內債權代表杜、祝等人心懷私念，攜款遠逃外，又遭國民黨軍隊破壞，以致解放後不能開機生產，副總經理趙超凡多方奔走，在黨和政府大力支持下，約半年多的時間，始修復開機生產。債權代表王旭若、何慎齋等人，此時見華峰修復生產，又想舊夢重溫，撈取利權，採取多種手法，與趙為難，趙迫於無奈，將歷年情況報請市政府協助解決處理，終於一九五○年十月由西安市政府工商局派員駐廠監督，一九五一年組織清理委員會，清理以前帳目，並令杜、祝、李等來陝清理、杜秀升接通知後即自動赴陝，祝伯柔由市政府派員從重慶提回西安，李秀珊由漢口公安局押解到陝。債務人田少農、杜秀升後亦參加，組織生產委員會，由趙超凡組織恢復生產，在生產、清理兩不誤中，通知各處債權人進行登記，以存款憑證換髮股票，公司即走向公私合營，股東拿取定息，債務人始解脫債務責任，專心從事生產。信昌銀號爛攤子得以徹底清理，人員得以適當安排，資金投入正當生產，從此走向新生道路，原信昌債權、債務人莫不額手稱慶，感謝黨的正確領導。
信昌銀號金庫
信昌銀號金庫是開封市級不可移動文物，位於北書店街18號，是一座二層磚式天井四合院，青磚灰瓦的坡屋頂建築，為磚木混合結構，入口為一人高的拱形門洞。該天井院包括地上二層、地下一層。
“這個小院，隱藏在繁華鬧市的巷口，出則熱鬧，入則寧靜。最為關鍵的是，前端胡同盡頭是人家，限制了人來車往，保證了金庫的絕對安全。”
開封信昌銀號金庫