保證利率

保證利率是指個人投給保險公司的保費裡面，總有一部分尚未用於承擔保險責任，相當於投保預繳或儲蓄在保險公司里的資金，保險公司會對這部分相當於儲蓄性質的資金以一定的方式增值，對投保人也按一定的利息率以年複利方式計息，這個利率就稱為保證利率或保底利率，年複利方式俗稱“利滾利”。

基本介紹

• 中文名：保證利率
• 性質：保險用語
• 別稱：保底利率
• 俗稱：利滾利

保險用語

投保人所繳保費是毛保費，扣除附加保費後是純保費，純保費中扣除危險保費之後才是儲蓄保費部分，只有儲蓄保費才按保證利率計息。當前各保險公司的年保費利率都不得超過保費額度的2.5%，因為銀行的存款年利率就是2.5%左右。

詳細介紹

保險公司根據對未來投資收益率的估計，在設計產品時選擇、設定保證利率。因此，保證利率又稱預定利率或預定保證利率。設定了保證利率的壽險產品售出後（投保人購買之後），保證利率與保險公司實際實現的投資收益率無關。這就如同銀行對儲蓄支付的存款利率與銀行的貸款收益無關一樣。如果保險公司實現的投資收益率高於保證利率，保險公司會因此獲得“利差益”，這是保險公司利潤來源之一。如果保險公司實現的投資收益率低於保證利率，保險公司會由此產生“利差損”，這是使保險公司虧損的原因之一。

一般來說，設定的保證利率越高，對投保人和被保險人越有利。因為設定的保證利率越低，保險公司的風險就越小，但壽險產品的價格就越高，投保人需要繳納的保費就越多。但如果保證利率高到保險公司根本無法實現、無力承受的程度，造成保險公司破產，最終又會損害投保人和被保險人的利益。

當前，分紅壽險產品和傳統的非分紅壽險產品都要設定保證利率（年），資連結壽險產品不設保證利率，萬能壽險可設也可不設保證利率。設定保證利率的壽險產品，可以在保險條款中標明保證利率，也可以不標明。但萬能壽險產品，若設定保證利率，則必須在條款中標明。