企業協定存款

企業協定存款是一項針對企業的人民幣協定存款業務，這種協定存款的利率介於活期和定期之間，可以讓企業獲得更多的利息。

基本介紹

• 中文名：企業協定存款
• 簽訂：《協定存款契約》
• 預訂契約期限：最長不超過1年
• 學科：經濟

辦理協定存款需由開戶單位與銀行簽訂《協定存款契約》，預訂契約期限，最長不超過1年。契約到期時任何一方沒有提出終止或修改契約，則轉為活期計息。開戶單位可在基本賬戶或一般賬戶的基礎上開立協定存款賬戶。

協定存款賬戶下設結算戶與協定戶兩部分。開戶單位與銀行共同商定結算戶需保留的基本存款額度，比在契約中予以明確。開戶單位的存款全部通過結算戶往來，超過存款額度部分的資金，銀行自動轉入協定戶；結算戶資金低於存款額度時，銀行自動用協定戶資金不足結算戶額度。企業協定存款按季結算。結算戶存款按結息日或支取日活期存款利率計息；協定戶存款按結息日或支取日中國人民銀行公布的協定存款利率計息，利率原則上高於活期存款利率，低於6個月定期存款利率。

以往企業在銀行開立結算帳戶時，銀行一般按活期利率計算利息。為了獲得更多的利息收益，企業通常是將暫時不用的資金存為定期。遇到緊急情況，企業不得不提前支取，這樣就會損失很多利息。中行推出的這種協定存款業務，在不妨礙客戶使用資金的情況下，保證客戶獲得穩定和較高的利息收益。