二維碼支付

二維碼支付是一種基於賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息彙編成一個二維碼，並印刷在各種報紙、雜誌、廣告、圖書等載體上發布。

用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現與商家賬戶的支付結算。最後，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯繫資料，就可以進行商品配送，完成交易。同時，由於許多二維碼掃碼工具並沒有有惡意網址識別與攔截的能力，騰訊手機管家的數據顯示，這給了手機病毒極大的傳播空間，針對線上惡意網址、支付環境的掃描與檢測來避免二維碼掃描渠道染毒。

2016年8月3日，支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），意見稿中明確指出支付機構開展條碼業務需要遵循的安全標準。這是央行在2014年叫停二維碼支付以後首次官方承認二維碼支付地位。

2018年4月1日起，所有的靜態掃碼支付單日限額將設定為500元。

基本介紹

• 中文名：二維碼支付
• 外文名：two-dimensional barcode payment
• 類型：支付方式
• 基礎：賬戶體系
• 目的：方便支付

形成背景

二維碼支付聽起來似乎是一項十分新鮮的技術，其實，這個跟手機報差不多，算不上新穎的技術。早在上世紀90年代，二維碼支付技術就已經形成，其中，韓國與日本是使用二維碼支付比較早的國家，日韓二維碼支付技術已經普及了95%以上，而在國內才剛剛興起。

二維碼支付手段在國內興起並不是偶然，形成背景主要與我國IT技術的快速發展以及電子商務的快速推進有關。IT技術的日漸成熟，推動了智慧型手機、平板電腦等移動終端的誕生，這使得人們的移動生活變得更加豐富多彩。與此同時，國內電商也緊緊與“移動”相關，尤其是O2O的發展。有了大批的移動設備，也有了大量的移動消費，支付成本就變得尤為關鍵。因此，二維碼支付解決方案便應運而生。

特色

2010年年底，網際網路上廣泛流傳二維碼及相關技術，標誌著國內二維碼開始被廣泛普及。任何一項事物的流行必定有其原因，二維碼支付亦是如此。二維碼支付主要有如下特色：

二維碼支付

1、技術成熟

二維碼支付在國外發達地區已經擁有成熟的技術手段，這對於國內二維碼技術發展奠定了基礎，相信其會迅速普及。

2、使用簡單

使用者安裝二維碼識別軟體後，在貼有二維碼的地方簡單刷一下就可以完成交易。

3、支付便捷

有了二維碼支付手段，商家不必承受貨到付款等高成本支付，而消費者也可以隨時隨地進行實時支付。

4、成本較低

由於技術的成熟，移動設備的普及，使得二維碼支付成本變得很低。

現狀

儘管二維碼支付概念由來已久，但由於涉及到完整產業鏈的構建，硬體改造成本問題，如NFC等許多無線支付模式迄今未有大範圍套用。這也導致了國內的二維碼套用的受限。在缺少成熟的支付方案支撐背景下，國內二維碼套用只能停留在打折、比價等信息套用層面，卻無法深入打通資金鍊完成結算，極大抑制了二維碼的套用規模。

在日韓等配備二維碼支付成熟方案支撐的地區，二維碼的套用普及度達到96%以上。全球三大零售商之一的TESCO(樂購)在韓國捷運、公交站建設虛擬商場，用戶可以通過二維碼付款支付，已經成為一種潮流。

事實上，國內電商已開始試水這種線下虛擬商場模式。此前，1號店就在北京捷運廣告窗增設了套用二維碼的虛擬商店，但鑒於沒有二維碼支付方式，1號店只能採取貨到付款這種高成本的方式支付。

據透露，支付寶醞釀推出的二維碼支付方案，其目標之一，就是這種線下虛擬商場模式。“支付寶希望通過二維碼支付將業務從線上延伸到線下，甚至是在中國開創線下虛擬市場。”

2017年12月27日晚間，央行印發《條碼支付業務規範（試行）》的通知，要求掃碼支付根據交易驗證方式強弱確定是否限額以及限額多少。該規範適用於包括支付寶、微信以及銀聯在內的所有二維碼支付，這意味著二維碼支付業務問世以來，首份監管規範細則出台。

前景

2014年注定是金融支付的"革命年"。繼餘額寶和理財通的吸金大戰後，打車軟體戰況甚至可以用慘烈來形容。據央行公布的《2013年支付體系運行總體情況》，移動支付的筆數和金額同比增幅雙雙超過200%。可以預見，移動支付在2014年將迎來爆發式的增長。

二維碼支付作為移動支付的主力軍，憑藉時尚、便捷的客戶體驗，在支付領域得到了廣泛推廣，用戶數的增長根本就停不下來。中國電子商務協會表示，2014年將是二維碼支付市場迅速成長的一年。

事實上，一些企業早已經意識到二維碼支付的廣闊前景，推出了針對二維碼支付的POS機。其中，捷寶科技的安卓二維碼智慧型支付終端JP762A在2013年已經上市，其除了可以兼容微信的二維碼支付流程，還可以直接掃描用戶已經綁定銀行卡的二維碼，確認後從而達到完成支付的功能。產品剛面世，就因其與智慧型手機的完美互動，和可快速實現收銀、會員、檢票等功能特性，收到連鎖商超、公共事業客戶的大量採購，不僅如此，金融界對該產品也極為重視，如今已經大量套用在華東的各大型銀行。

不僅如此，有訊息稱，網際網路巨頭騰訊將正式進軍硬體行業，以二維碼支付為核心的微信POS機"微POS"樣機已經出來，主要將套用於本地生活服務行業，例如餐飲業等。

安全問題

2014年3月13日，央行下發緊急檔案《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務，並要求支付寶、財付通將有關產品詳細介紹、管理制度、操作流程等情況上報。二維碼支付的安全性問題引起了社會的極大關注。

對此，相應的二維碼支付軟硬體廠商都在積極提出自己的安全解決方案，2014年4月9日，支付寶在北京宣布將聯合多方共建安全基金，首批投入4000萬元。同時，支付寶還表示，將在即將面世的支付寶錢包8.1版本中，推出設備管理、簡訊保護等功能。

“2014年度，我們會投入4000萬元用於我們的安全基金的聯盟建設，主要包括了反木馬的基金。”小微金融服務集團(籌)副總裁、首席風險官胡曉明稱，這4000萬元的基金，主要投向反釣魚聯防、反木馬聯防、反洗錢、反惡意攻擊、用戶信息保護等領域。

二維碼支付硬體廠家也從三方面提出了安全解決方案。第一，從硬體方面，微pos的硬體有自我保護的能力，若是被強拆，微pos內的晶片會自行燒毀，防止有人試圖篡改pos機系統;第二，微pos的系統是基於Android進行了必要的刪減和封裝形成，不存在多餘的功能，這也保證了系統不被惡意軟體侵染;第三，微pos機在處理數據時都會進行信息加密，保證交易數據不外泄

2018年4月1日起，所有的靜態掃碼支付單日限額將設定為500元。