中國銀行業發展報告2018

內容簡介

2017年，中國經濟穩中向好勢頭更加明顯，經濟結構不斷最佳化，質量效益明顯提高，銀行業整體經營環境趨於改善，銀行業金融機構圍繞服務實體經濟主線，堅持回歸本源並專注主業，積極推進改革創新，進一步擴大對外開放，切實加強全面風險管控，行業經營總體穩健，發展態勢穩中向好。

一、內外部環境趨於改善，銀行業發展態勢向好

2017年，中國銀行業總體經營環境趨於改善，全球經濟增速溫和回升，國內經濟開啟高質量發展，並實現穩健增長。在此背景下，中國銀行業總體經營穩健，發展態勢向好。銀行業資產負債規模繼續保持增長，淨利潤增速明顯回升，2017年，商業銀行累計實現淨利潤17477億元，同比增長6%，增速較2016年上升2.5個百分點，商業銀行淨息差從2017年第二季度開始，連續三個季度出現回升，由第一季度的2.03%升至第四季度的2.10_10，帶動銀行業績出現改善。2017年，商業銀行不良貸款率企穩，資產質量邊際上有所改善，風險抵禦能力有所增強。2017年，監管部門加大了銀行業監管力度，大力補齊監管制度短板，深入整治銀行業市場亂象，著力防範化解銀行業風險，進一步深化銀行業改革，推動銀行業提高服務實體經濟能力，強籃管嚴監管的態勢基本形成。

2018年，全球經濟擴張勢頭有望持續，但國際貿易爭端及地緣政治風險有所上升，國內經濟韌性增強，將繼續通過供給側結構性改革推動高質量發展。預計銀行業將繼續保持良好的發展勢頭，資產質量和業績改善有望延續。銀行業的行業結構將進一步調整最佳化，銀行業將順應國家戰略推進、經濟高質量發展、利率市場化改革深化的趨勢，持續最佳化業務結構、區域網點結構、人員結構、盈利結構等，進一步實現與實體經濟的良性互動。銀行業將以服務供給側結構性改革為主線，打好防控金融風險攻堅戰，全面推進銀行業改革開放，努力推動行業由高速增長向高質量發展轉變。

二、資產擴張速度放緩，同業和表外業務收縮

2017年，金融監管的常態化，理順了銀行業金融機構資產業務的擴展邏輯，資產業務呈現出三個特點。一是資產增速進一步放緩。截至2017年底，我國銀行業金融機構本**資產規模達到252萬億元，同比增長8.7%，增速較2016年末下降7.1個百分點，自2001年以來首次降至個位數，資產增速進一步放緩。二是資產結構進一步最佳化。隨著原中國銀監會“三三四十”等專項治理活動的推進，銀行業金融機構各項貸款占總資產的比重穩步回升，同業業務、表外業務持續收縮，銀行業回歸本源、服務實體經濟能力進一步增強。截至2017年末，銀行業金融機構發放各項貸款129萬億元，同比增長12.40/0，高於同期資產增速3.7個百分點。同業業務和表外業務則呈收縮態勢，2017年，同業資產和負債自2010年來首次收縮，同業理財比年初淨減少3.4萬億元。三是資產質量趨於穩定。隨著巨觀經濟基本面的改善，銀行業金融機構的風險抵禦能力穩步提升，資產質量趨於穩定。截至2017年底，商業銀行不良貸款餘額為1.71萬億元，不良貸款率1.74%，連續五個季度穩定在1.74%的水平，但仍需重點關注部分區域和行業不良風險暴露情況。

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