2022年，中國銀行業協會在京發布《中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑑(2022)》，該報告是中國銀行業協會連續第九年發布的理財行業發展報告。
基本介紹
- 中文名：中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑑(2022)
- 發布單位：中國銀行業協會
概況,政策解讀,
概況
中國銀行業協會發布《中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑑（2022）》
中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑑（2022）
一、監管政策持續完善，理財公司穩健發展，產品規模穩定增長，淨值化轉型基本完成。
2021年，除進一步落實《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》的要求外，監管部門針對理財行業發展的新局面，陸續出台《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》、《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知》、《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》等辦法細則，促進市場健康平穩發展。作為推動理財業務快速轉型的關鍵著力點，理財公司在2021年發展迅速。截至2021年末，已有29家理財公司獲批籌建，其中22家開業，理財公司整體存續餘額為17.19萬億元，同比增長157.72%，市場占比達到59.28%。在轉型最後一年中，理財產品規模穩定增長，產品豐富性程度進一步提高，產品與居民需求契合程度持續提升。截至2021年底，全國共有301家銀行、21家理財公司有存續的非保本理財產品，存續餘額29萬億元，同比增長12.14%。從新發產品情況來看，開放式產品募集資金占比進一步上升，封閉式理財產品的平均期限持續增長。從資金運用情況來看，債券的配置比例略有下降，但仍是理財產品最重要的配置方向，在非保本理財資金投資各類資產中占比最高，達到54.5%。從淨值化轉型成果來看，淨值型產品的存續規模及占比實現了快速增長，2021年末淨值型理財產品存續規模26.96萬億元，占比92.97%。
二、監管政策不斷完善，指引愈加清晰，推動理財業務規範可持續發展。
監管政策對理財業務的前進和發展方向起著規範性和引導性的作用，2021年，《資產管理產品介紹要素第1部分：銀行理財產品》作為國內首個資管產品相關的行業標準出台，投資者可通過理財產品的介紹清晰、全面地了解產品信息，並客觀、理性選擇適合自己的產品。另外，《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》和《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》的出台，進一步落實投資者權益保護，在理財產品銷售及運營層面完善制度規範，促進理財公司合規發展。未來理財公司發展將更加規範化、合理化、專業化，推動理財業務回歸本源，貫徹“受人之託，代客理財”的理念。
三、轉型效果顯著，銷售服務模式最佳化、產品體系完善、投研建設增強、科技與金融進一步結合，整體提升客戶服務能力。
2021年，在銷售端，理財機構積極開拓外部代銷渠道，讓尚未成熟的理財公司延伸服務觸角，吸引到更多母行以外的客戶群，提高銷售效率，拓展理財產品規模；在產品端，理財機構進一步加大“固收+”產品的布局力度，創建符合市場需求的創新產品，拉長產品期限為產品投資提供更廣闊空間也進一步的控制流動性風險；在投資端，理財機構一方面搭建大類資產配置體系，增強權益等資產的研究能力，另一方面則加強與外部機構合作，通過資源的外引內聯，緩解投研壓力，拓寬投研邊界，更高效的提升投資能力，滿足市場需求；在運營端，加強淨值型產品運營管理能力，從人員、制度、系統等多個方面著力，持續完善理財業務運營體系。同時，理財市場向理財公司集中態勢顯現，基本形成“理財公司為主、商業銀行為輔”的發展格局。
四、順應轉型趨勢，充分挖掘資管機構在不同領域的經驗積累與資源稟賦，進一步探索各類機構合作的深度與廣度。
在行銷方面，代銷理財合作成為理財公司的新趨勢，藉助代銷機構的銷售渠道擴大投資者群體、提升理財產品影響力已成為行業新發現；在投資方面，理財機構仍然處於起步階段，通過委外投資合作模式推進資產配置多樣化，能夠更好地豐富投資標的、增強投資回報；在投研方面，理財機構可充分藉助券商、基金等機構投研領域的經驗，拓展研究廣度，挖掘研究深度，為理財業務差異化發展打下基礎。未來，隨著大資管機構的競合更加深入，投資者需求的進一步多元化，理財行業將更加關注財富規劃管理，與不同機構進一步加深合作，在資金端加深投資者需求的挖掘，在資產端拓寬投資資產譜系，實現從資金端到資產端的全面資管能力提升。
五、持續推動行銷模式轉型、加快產品創新，提升金融科技套用及數據治理建設。
行銷創新方面，理財機構在積極貫徹落實相關政策、加快產品淨值化轉型的同時，也積極完善行銷渠道建設，形成“代銷+直銷”雙模式運行。產品創新方面，在《關於開展養老理財產品試點的通知》、《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》等檔案的支持下，理財機構加速推出符合市場需求及客戶期待的創新理財產品，逐步推動產品的差異化布局。除此之外，金融科技的運用已成為理財公司轉型發展過程中實現彎道超車的關鍵要素之一，部分理財公司已將金融科技、數位化轉型等工作列為公司重要戰略之一，同時不斷在金融科技方面加大資源及人力投入，深化金融科技在投資研究、市場行銷、風控運營等核心業務領域的套用。
六、回響國家號召，支持國家戰略實施，落實綠色金融服務，積極投身公共事業。
2021年，理財行業進入穩步發展階段，理財機構也通過不同的方式踐行自身的社會責任與社會使命。在產品端，理財機構積極構建綠色金融等特色產品線，持續加強對綠色金融業務的投入力度，不斷豐富綠色金融產品和服務模式，大力支持綠色金融相關行業、產業、企業的投融資需求，引導更多資金服務綠色發展；在投資端，理財機構支持國家重點區域經濟發展，圍繞重點區域、重點行業、行業龍頭企業的投融資需求，引導更多資金助力戰略落地及經濟發展；在自身發展方面，積極推動投資者教育，充分發揮資管從業人員專業優勢，圍繞理財監管政策、產品特點，以及銷售和購買環節需要注意的各個方面，提高投資者理財知識水平和風險識別能力。
七、堅守業務發展初心，充分發揮自身優勢，促進理財業務行穩致遠。
淨值化轉型已進入最後階段，但轉型的同時，理財業務仍面臨較多挑戰與難題，如決投資能力建設偏弱、風險管理能力不足、投資者教育推進緩慢、科技系統建設有待完善等。對此，在配套政策的指引下，理財機構可進一步加強符合國情的創新產品建設，滿足市場的客觀需求；增加風險管理的措施與工具，使之服務於業務開展的全過程，提升風險把控力度；加強理財行銷人員培訓，提升服務的專業性，在行銷的全過程中引導投資者建立正確的投資管理，樹立自我保護意識。未來，理財行業將步入行業發展的全新階段，進一步體現中國特色金融的政治性和人民性特點，致力於服務實體經濟發展、服務客戶保值增值的需求，為中國經濟高質量發展貢獻金融力量。
政策解讀
《報告》從總體發展情況、相關監管政策、業務治理情況、同業合作情況、業務轉型與創新、履行社會責任、問題與改進七個方面，系統梳理總結了2021年中國銀行業理財業務轉型發展所取得的成績，深刻剖析了當前面臨的挑戰與問題，並進一步挖掘未來發展的趨勢和方向。同時，《報告》新增理財公司年鑑部分，從公司概況、發展成績、領先特色、榮譽之路、行業大事記等幾個方面分別對各理財公司2021年發展情況做了充分展示並在董事長寄語部分對行業未來發展提出展望。
