《中國消費金融次貸報告——次貸危機的中國鏡鑒》是2020年5月中國金融出版社有限公司出版的圖書，作者是魏崑、周揚。
基本介紹
- 中文名：中國消費金融次貸報告——次貸危機的中國鏡鑒
- 作者：魏崑、周揚
- 出版時間：2020年5月
- 出版社：中國金融出版社有限公司
- ISBN：9787522004587
- 類別：金融投資
- 定價：36 元
- 開本：16 開
- 裝幀：平裝
內容簡介,圖書目錄,
內容簡介
2009年之後, P2P和消費金融公司試點在全國鋪開, 長尾人群的範圍進一步擴大, 徵信記錄缺失或信用狀況較差的人群也被納入服務範圍, 為這部分群體提供的金融服務進入了高速增長期。
本書首次以中國次貸人群作為觀察對象，分析其共性特徵，進而分析次貸市場參與主體與競爭格局，並通過與美國次貸危機、日本“消金三惡”及我國台灣、韓國信用卡債危機的對比研究，探討中國次貸市場的未來走勢，並最終回答“中國會出現次朽斷迎貸危機嗎？”這個核心問題與應對之策。
報告的第一章, 嘗試對中國的次級貸埋陵和款和次貸人群進行定義, 描摹出次貸人群畫像； 第二章對次貸市場的場景方、獲客方、資金方、 助貸方、增信方和貸後方進行了全方位的介紹和分析, 並提供了各類市場參與主體的典型案例；第三章對次貸金融產品進行分類, 並將這些產品的特點和利弊進茅檔行了比較；第四章分析這些問題的成因, 以及監管層層加碼的壓力；第五章重點解析境外次貸市場；第六章提出了中國次貸人群問題的一些對策； 第七、八章,展望了次貸市場未來的走向和對中國經濟的影響。
本書可為金融監管機構和金融行業從業者、網際網路金融、金融科技從業者和泛財經讀者提供有益參考。
圖書目錄
1 次級貸款概述 1
1. 1 基本概念 2
1. 1. 1 次貸人群數量 2
1. 1. 2 現有市場貸款利率 3
1. 1. 3 傳統金融機構 4
1. 2 次貸人群畫像 4
1. 2. 1 授信: 人均授信2. 7 萬元 4
1. 2. 2 借貸平台越多, 總授信額度越多 5
1. 2. 3 借貸平欠兵甩台越多, 平均授信額度越少 6
1. 2. 4 借款平台越多, 借款逾期率越高 7
1. 2. 5 按地區分布, 各地逾期率嬸歡愉、 授信金額分布乃鑽肯廈 8
1. 3 中國次級貸款發展簡史 10
1. 3. 1 興起: 2006—2015 年 10
1. 3. 2 整頓: 2015—2019 年 11
1. 3. 3 重生: 2019 年至今 12
1. 4 消費金融政策概覽 13
2 次貸市場參與主體 15
2. 1 場景方、 獲客方 15
2. 1. 1 場景方 16
2. 1. 2 獲客方 20
2. 2 資金方 23
2. 2. 1 商業銀行 24
2. 2. 2 信託公司 27
2. 2. 3 消費金融公司 29
2. 2. 4 小額貸款公司 (含網路小貸公司) 32
2. 3 助貸方 34
2. 3. 1 P2P 網貸機構 34
2. 3. 2 金融科技公司 38
2. 3. 3 助貸監管 40
2. 3. 4 案例分析———中騰信 40
2. 4 增信方 43
2. 4. 1 擔保公司 43
2. 4. 2 保險公司 48
2. 5 貸後方 52
2. 5. 1 傳統催收 52
2. 5. 2 智慧型催收 53
2. 5. 3 網路仲裁 54
2. 5. 4 案例解析———湖南永雄 56
2. 5. 5 案例解析———仲財通 58
3 次貸金融產品分類 60
3. 1 隨借隨還類消費貸款 61
3. 2 超短期消費貸款 63
3. 3 短期消費貸款 64
3. 4 中期消費貸款產品 65
4 次貸當前存在的問題 69
4. 1 砍頭息 69
4. 2 暴力催收 72
4. 3 立案難 73
4. 4 上徵信難、 查徵信更難 74
4. 5 非法放貸 74
5 境外次貸市場解析 76
5. 1 美國次貸危機的經驗借鑑 76
5. 1. 1 次貸人群的劃分級別及底層產品特徵 76
5. 1. 2 次貸危機的形成及原因 78
5. 1. 3 次貸危機的涉及主體 81
5. 2 日本消費金融市場發展啟示錄 83
5. 2. 1 日本貸金業與 “消金三惡” 83
5. 2. 2 “消金三束歸鞏棵惡” 的特徵及其原因分析 85
5. 2. 3 “消金三惡” 的治理及監管措施 86
5. 2. 4 日本貸金業法規管理現狀 88
5. 3 韓國、 中國台灣卡債危機的啟示 89
5. 3. 1 韓國卡債危機 90
5. 3. 2 中國台灣地區卡債危機 92
6 中國次貸人群問題對策 95
6. 1 開放中國人民銀行徵信中心繫統對接 95
6. 2 加大老賴處罰力度 96
6. 3 大力推廣網際網路仲裁以及網際網路法院 96
6. 4 催收禁止外包, 助貸持牌經營 97
6. 5 禁止讀取用戶通訊錄 98
7 趨勢及展望: 次貸的未來 99
7. 1 次貸發展的趨勢展望及未來市場規模預測 99
7. 1. 1 短期市場萎縮 (1 ~2 年) 99
7. 1. 2 中期穩步增長 (2 ~10 年) 101
7. 1. 3 長期次貸市場會成為一個小眾市場 (10 年以後) 103
7. 2 未來發展方向 104
7. 2. 1 P2P 網貸定位信息中介, 但是按照持牌金融機構監管104
7. 2. 2 進一步放開小貸槓桿限制, 引導P2P 網貸平台轉型106
7. 2. 3 消費金融公司牌照申請繼續且數量開放 106
7. 2. 4 信託公司、商業銀行與助貸機構合作將成為未來次貸人群服務新趨勢 107
7. 2. 5 未來次貸利率市場化的探討 108
8 次貸對中國經濟的影響 111
8. 1 是否有可能引起危機 111
8. 1. 1 次貸人群逾期情況 111
8. 1. 2 次貸餘額規模占整體信貸規模的比重 112
8. 1. 3 次貸與金融機構風險傳導機制 118
8. 2 風險積聚趨勢值得關注 120
8. 3 應對之策 123
參考文獻 125
2. 3. 3 助貸監管 40
2. 3. 4 案例分析———中騰信 40
2. 4 增信方 43
2. 4. 1 擔保公司 43
2. 4. 2 保險公司 48
2. 5 貸後方 52
2. 5. 1 傳統催收 52
2. 5. 2 智慧型催收 53
2. 5. 3 網路仲裁 54
2. 5. 4 案例解析———湖南永雄 56
2. 5. 5 案例解析———仲財通 58
3 次貸金融產品分類 60
3. 1 隨借隨還類消費貸款 61
3. 2 超短期消費貸款 63
3. 3 短期消費貸款 64
3. 4 中期消費貸款產品 65
4 次貸當前存在的問題 69
4. 1 砍頭息 69
4. 2 暴力催收 72
4. 3 立案難 73
4. 4 上徵信難、 查徵信更難 74
4. 5 非法放貸 74
5 境外次貸市場解析 76
5. 1 美國次貸危機的經驗借鑑 76
5. 1. 1 次貸人群的劃分級別及底層產品特徵 76
5. 1. 2 次貸危機的形成及原因 78
5. 1. 3 次貸危機的涉及主體 81
5. 2 日本消費金融市場發展啟示錄 83
5. 2. 1 日本貸金業與 “消金三惡” 83
5. 2. 2 “消金三惡” 的特徵及其原因分析 85
5. 2. 3 “消金三惡” 的治理及監管措施 86
5. 2. 4 日本貸金業法規管理現狀 88
5. 3 韓國、 中國台灣卡債危機的啟示 89
5. 3. 1 韓國卡債危機 90
5. 3. 2 中國台灣地區卡債危機 92
6 中國次貸人群問題對策 95
6. 1 開放中國人民銀行徵信中心繫統對接 95
6. 2 加大老賴處罰力度 96
6. 3 大力推廣網際網路仲裁以及網際網路法院 96
6. 4 催收禁止外包, 助貸持牌經營 97
6. 5 禁止讀取用戶通訊錄 98
7 趨勢及展望: 次貸的未來 99
7. 1 次貸發展的趨勢展望及未來市場規模預測 99
7. 1. 1 短期市場萎縮 (1 ~2 年) 99
7. 1. 2 中期穩步增長 (2 ~10 年) 101
7. 1. 3 長期次貸市場會成為一個小眾市場 (10 年以後) 103
7. 2 未來發展方向 104
7. 2. 1 P2P 網貸定位信息中介, 但是按照持牌金融機構監管104
7. 2. 2 進一步放開小貸槓桿限制, 引導P2P 網貸平台轉型106
7. 2. 3 消費金融公司牌照申請繼續且數量開放 106
7. 2. 4 信託公司、商業銀行與助貸機構合作將成為未來次貸人群服務新趨勢 107
7. 2. 5 未來次貸利率市場化的探討 108
8 次貸對中國經濟的影響 111
8. 1 是否有可能引起危機 111
8. 1. 1 次貸人群逾期情況 111
8. 1. 2 次貸餘額規模占整體信貸規模的比重 112
8. 1. 3 次貸與金融機構風險傳導機制 118
8. 2 風險積聚趨勢值得關注 120
8. 3 應對之策 123
參考文獻 125
