《中國商業銀行競爭力報告(2015)》是2015年12月1日中國金融出版社出版的圖書，作者是王松奇、劉煜輝、歐明剛。
基本介紹
- 書名：中國商業銀行競爭力報告(2015)
- 作者：王松奇、劉煜輝、歐明剛
- 出版社：中國金融出版社
- ISBN：9787504982537
內容簡介,圖書目錄,
內容簡介
2014年，對於商業銀行乃至整個金融業來講都是多事之秋的一年，同樣也是改革動力與創新機遇迎套境並存的一年。利率市場化的浪潮愈演愈烈，從起初逐步放開存貸款浮動區間到存款保險的推出，後來又鄭重宣布取消商業銀行存貸比，無不反映了“把決定權交給市場”的強勁呼聲；另外，經濟結構調整下的去庫存、去產能、去槓桿，特別是隨著股市“融配資”的高漲熱情和隨後股市的大幅下泄，使我國商業銀行風險逐步暴露開來。與信託、證券、基想組才金等機構協同而生的銀行隱性風險逐步顯性化已經成為一個不得不面對的事實，這就需要監管機構更加審慎的監管力度；特別是已經存在的混業經營市場對分業監管的改革呼聲高昂。對於商業銀行來說，要在利率市場化、壞賬風險增加、直接融資市場比例上升以及網際網路金融多重衝擊下站穩腳跟，需要積極調整自身定位以不致失去市場。
我們看到，銀行的利益相關者已經不再簡單，銀行的所作所為也循姜擔墓與信託、證券、基金、保險等混為一體，資金可以通過金融創新在金融市場內自由流動，不同行業之間的監管籬笆已經形同虛設。銀行的風險也可以傳導到信託、證券、基金、保險等機構，從而引發更大規模的金融危機。儘管2014年銀行監管部門圍繞推動銀行業深化改革和深化監管改革作出很多努力，但監管的分割使效用大大降低。金融監管的目標應當是在危機之前將系統風險降至儘可能低，使得危機爆發後的危害降至儘可能小，現有監管體制已經無法實現這一目標。
面對越來越嚴酷的市場競爭，以及以前風險的集中爆發，商業銀行需要適時調整經營方式。大型商業銀行和中小型銀行由於資產規模和市場範圍不同，二者所面對的經濟環境也不太一樣。兩類銀行應該相互補充發展，在各自的領域做深做透，在做好風險審慎的辯贈白漏同時獲得盈利。
我國已處在金融混業的前夜。但與此相配套的金融混業監管法規及金融監管體制還沒有。在這種情況下，金融混業的風險將被隱藏起來，不利於整個金融體系和國民經濟的正常運行。建立健全的金融混業與監管體系是市場發展所需。越晚建立，類似“錢荒”、“債災”、“股災”等監管真空引致的事件將再次發生。商業銀行要確立審慎經營理念，幫助企業修復資產負債表，從而在國家經濟結構轉型中發揮正向積極的作用。
《銀行家》研究中心研究並推出的“2015中國商業銀行競爭力評價報告”，以整體行業為研究對象，以科學分析方法，在對以往評價模型不斷改進基礎上，通過大量實地調研，歷經一年多時間，為廣大讀者奉獻的“嘔心”之作。本次報告摘要部分包括中國銀行業總體評價和全國性商業銀行財務評價。本報告以2014年中國商業銀行業的經營狀況為依據，利用競爭力分析框架，分析了中國商業銀行競爭力的基本格局，對全國性商業銀行和城市商業銀行的競爭力作了評價，點評了不同銀行的特點，提出了中國銀行業競爭力提升中需要解決的問題。
圖書目錄
第一部分 2014年中國商業銀行競爭力評價總報告
一、背景
（一）利率市場化壓迫下商業銀行開拓高風險市場
（二）曾經激進跑馬的銀行不良貸款爆發式增長
（三）市場風險倒逼金融一體化監管改革
（四）商業銀行要採取積極的態度應對經濟新常態
（五）結束語
二、全國性商業銀行財務評價
（一）完善資本約束機制，調整業務結構，創新拓展資本補充渠道
（二）不良率與不良貸款絕對額明顯反彈，整體撥備率大幅下降
（三）銀行業利潤增速整體進一步回落
（四）流動性總體平穩，潛在風險因素日益增加
三、全國性商業銀行的核心競爭力評價
（一）發展戰略：抓住機遇，面對挑戰，加快戰略轉型
（二）公司治理：最佳化公司治理制度，完善公司治理結構
（三）風險管理：推進資本管理高級方法
（四）信息技術：研發創新大量投入，風險安全明顯進步
（五）人力資源：員工質量提升，結構進一步最佳化
（六）產品與服務：產品服務研發加速，市場反應良好
（七）市場影響力：增長勢頭強勁，網點數量穩步增加
四、城市商業銀行競爭力評價
（一）資產負債總額增速下降再辯，行業占比持續提升
（二）不良貸款保持“雙升”，不良率低於行業均值
（三）撥備謎棵諒覆蓋率均值有所下降，拔備貸款率均值有所上升
（四）資本充足性低於行業均值，但高於上市銀行
（五）流動性比率保持高位，均值較低
（六）貸款集中度略有下降
（七）盈利水平持續增長，增速有所下降
（八）利息淨收入占比較高，手續費和傭酷全歸金收入占比穩定
第二部分 2014年全國性商業銀行財務分析報告
一、前言
二、資本狀況
三、資產質量
（一）2014年全國性商業銀行不良貸款情況
（二）2014年全國性商業銀行風險抵補能力
（三）全國性商業銀行貸款集中度情況
四、盈利能力
（一）總體情況
（二）利息收入水平
（三）中間業務收入水平
……
第三部分 2014年全國性商業銀行核心競爭力評價報告
第四部分 2014年中國城市商業銀行競爭力評價報告
第五部分 專家篇
第六部分 附錄：2014年中國商業銀行競爭力評價結果
（四）商業銀行要採取積極的態度應對經濟新常態
（五）結束語
二、全國性商業銀行財務評價
（一）完善資本約束機制，調整業務結構，創新拓展資本補充渠道
（二）不良率與不良貸款絕對額明顯反彈，整體撥備率大幅下降
（三）銀行業利潤增速整體進一步回落
（四）流動性總體平穩，潛在風險因素日益增加
三、全國性商業銀行的核心競爭力評價
（一）發展戰略：抓住機遇，面對挑戰，加快戰略轉型
（二）公司治理：最佳化公司治理制度，完善公司治理結構
（三）風險管理：推進資本管理高級方法
（四）信息技術：研發創新大量投入，風險安全明顯進步
（五）人力資源：員工質量提升，結構進一步最佳化
（六）產品與服務：產品服務研發加速，市場反應良好
（七）市場影響力：增長勢頭強勁，網點數量穩步增加
四、城市商業銀行競爭力評價
（一）資產負債總額增速下降，行業占比持續提升
（二）不良貸款保持“雙升”，不良率低於行業均值
（三）撥備覆蓋率均值有所下降，拔備貸款率均值有所上升
（四）資本充足性低於行業均值，但高於上市銀行
（五）流動性比率保持高位，均值較低
（六）貸款集中度略有下降
（七）盈利水平持續增長，增速有所下降
（八）利息淨收入占比較高，手續費和佣金收入占比穩定
第二部分 2014年全國性商業銀行財務分析報告
一、前言
二、資本狀況
三、資產質量
（一）2014年全國性商業銀行不良貸款情況
（二）2014年全國性商業銀行風險抵補能力
（三）全國性商業銀行貸款集中度情況
四、盈利能力
（一）總體情況
（二）利息收入水平
（三）中間業務收入水平
……
第三部分 2014年全國性商業銀行核心競爭力評價報告
第四部分 2014年中國城市商業銀行競爭力評價報告
第五部分 專家篇
第六部分 附錄：2014年中國商業銀行競爭力評價結果
