中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台（簡稱“央行貿易金融區塊鏈平台”），由中國人民銀行發起聯合多家上市公司共同打造。
“央行貿易金融區塊鏈平台”定位於為貿易金融提供公共服務的金融基礎設施，具有中立性、專業性和權威性，可為金融機構提供貿易背景真實性保障，降低數據獲取門檻。作為區塊鏈技術套用領域的官方平台，得到了金融機構和企業的普遍認同。
2018年9月4日，“央行貿易金融區塊鏈平台”項目一期首次對外發布並在深圳正式上線試運行，旨在利用區塊鏈的透明和不可變屬性，促進貿易融資監管系統的發展，實現“對各種金融活動動態的實時監控”。在一個實例中，該系統可以防止相同的賬戶從不同機構“惡意獲取”多筆貸款。
中央貿易金融區塊鏈平台設在粵港澳大灣區，但致力於打造成為面向全國、輻射全球的開放共享的貿易金融生態。
基本介紹
- 中文名：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台
- 簡稱：央行貿易金融區塊鏈平台
- 上線運行：2018年9月4日
- 設立地點：粵港澳大灣區
- 套用場景：應收賬款多級融資、對外支付稅務備案表、國際貿易賬款監管等
- 又稱：灣區貿易金融區塊鏈平台
平台介紹,開發背景,平台目標,平台特點,金融創新,重大突破,平台發展,上線運行,首筆落地,業務創新,取得成績,未來展望,完善治理機制,技術業務創新,構建平台生態,銀行業重點,
平台介紹
開發背景
小微企業貢獻了我國60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的城鎮就業崗位，是我國經濟的重要組成部分。然而，長期以來，我國中小微企業融資難、融資貴的問題未得到根本性解決。
在貿易雙方高度依賴人工的交叉核查，判定各種紙質貿易單據的真實性和準確性。銀行在為客戶辦理貿易融資業務時，也是通過人工的情報資料收集、信息對比驗證、現場實地考察和監督，來了解客戶情況和貿易背景，開展業務風險控制以及貸後管理。
這導致四方面的貿易融資問題：一是核驗成本高國；二是信息不完整；三是重複融資、虛假融資的監管難度大；四是增加融資成本。
針對上述缺陷，可採取如下解決方案：一是首堡姜白擊先推動貿易單據無紙化。二是在貿易無紙化的基礎上，構造貿易協作平台。三是以貿易協作平台為支點，發展貿易金融。同時，還可作為金融創新沙盒，試點金融科技產品，發展監管科技，既促進貿易金融創新，又規範市場健康發展。
2018年9月，中國人民銀行數字貨幣研究所與深圳人行主導推動建立灣區貿易金融區塊鏈平台，助力緩解我國小微企業融資難、融資貴問題。
平台目標
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台，是由中國人民銀行發起，數字貨幣研究所和中國人民銀行深圳市中心支行建設和運營的金融科技基礎設施，致力於打造立足灣區、輻射全球的開放金融貿易生態。
目標是創建基於區塊鏈技術的開放、可信、安全、標準、合規、高效、公益、共享的貿易金融資產登記、託管、交易和流轉平台。同時賦符跨頌能中小企業，服務實體經濟，降低企業融資成本，提高融資效率，積極探索基於區塊鏈的創新性貿易金融產品形態、金融監管政策，以貿易融資推動深港合作禁晚和粵港員辨承境澳大灣區發展，為推動數字經濟的全球化發展奠定基礎。
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台是區塊鏈技術在供應鏈金融領域的有效嘗試。項目一期自2018年9月4日正式上線試運行後，已陸續上線“應收賬款多級融資”“對外支付稅務備案表”“國際貿易賬款監管”三個套用場景，獲得了社會各界的廣泛關注和認可。
平台特點
供應鏈金融及貿易金融場景複雜，它的順利開展，除了依賴商業公司提供的服務，也離不開稅務、仲裁、行業協會等政府部門和民間機構所提供的公共服務。茅蒸碑從某種意義上來說姜應愚，供應鏈金融不僅是資金需求方和提供方的內部事務，而且還是一個公共事務，舉習市需要諸多社會群體的參與。這就使得一個理想的貿易金融平台具有一定的公共屬性。
為了更好地服務於實體經濟，政府往往有必要推進公共服務平台的建設。此類模式的優點在於，由於政府部門出於公共利益的推動，平台很好地解決了建設主體和治理機制的紛爭，打通了用戶、場景和公共服務，實現了資源整合，這也便於政府監管，提升監管效率。
金融創新
平台助力區塊鏈供應鏈金融創新。中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台，致力於打造立足粵港澳大灣區、面向全國、輻射全球的開放金融貿易生態。在平台上，若資料齊全，從客戶提交貸款申請到銀行完成放款，操作時長只需20分鐘左右，大大縮短了融資時間，提升了融資效率，降低了中小企業融資成本。這是區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，是基於區塊鏈的供應鏈金融創新的重大實踐成果。隨著未來平台業務的不斷拓展以及參與方的不斷加入，平台也將成為供應鏈金融創新研究與實踐的極佳平台。
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台的中立性、專業性和權威性正顯現自己獨特的優勢，為解決我國中小企業融資難融資貴問題，破除供應鏈金融及貿易金融行業痛點，提供了一種金融科技視角下的有效方案。
重大突破
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台與傳統業務流程相比有六大突破，是區塊鏈供應鏈金融實踐的重要成果。
（1）破解跨機構、跨平台、跨地區平台之間較難實現互聯互通的問題，提供一個整合、可無縫連結的平台。
（2）解決傳統流程中各參與方無法通過同一平台協作處理相關業務流程的痛點，通過區塊鏈技術改變現有協作機制實現業務流程節點由參與方共同維護的新機制。
（3）突破傳統封閉系統邊界，以區塊鏈開源、開放的技術特性，構建開放平台和開放生態。
（4）破解傳統業務中各方重複開發平台且兼容性差的問題。通過提供底層技術平台，參與方僅需開發業務套用並在平台上完成布置即可進行相應業務的流程操作。
（5）改變傳統流程瀑布型的處理方式，所有交易均通過智慧型契約執行並在鏈上實現流程自動化。
（6）突破傳統流程中信任無法傳遞的難點，通過鏈上流程自動化和數位化的方式增進參與方之間的信任。
平台發展
上線運行
2018年9月4日，中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台項目一期首次對外發布並在深圳正式上線試運行。
首筆落地
2018年11月29日，中國銀行深圳市分行聯合中國銀行澳門分行，在人民銀行主導的“灣區貿易金融區塊鏈平台”上成功為比亞迪集團辦理600萬元跨境融資業務。這是全國首筆基於區塊鏈技術的跨境供應鏈融資業務，也是深圳中行進一步落實國家關於支持民營企業的相關政策，助力解決中小企業融資難融資貴問題的有力舉措。
業務創新
2019年7月4日，人民銀行深圳市中心支行（國家外匯管理局深圳市分局）與國家稅務總局深圳市稅務局簽署《戰略合作框架協定》，稅務備案表業務正式上“鏈”，央行貿易金融區塊鏈平台上“鏈”的業務由最初的供應鏈應收賬款融資，拓展為供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表四大套用場景。
取得成績
2019年10月31日，從中國人民銀行深圳市中心支行獲悉，中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台上線運行一年多來，已實現供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等多項業務上鏈運行。
上線試運行一年多以來，已實現業務上鏈3萬餘筆，業務發生筆數6100餘筆，業務發生量約合760億元人民幣。目前央行貿易金融區塊鏈平台已有30家銀行接入，實現供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等業務上鏈。
2020年1月7日，中國人民銀行深圳市中心支行召開的2020年工作會議披露：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台套用已上鏈運行供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資等多項業務，業務量超過900億元。
未來展望
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台未來將繼續完善機制建設，大力促進技術創新和業務創新，從而在服務中小企業融資、激發貿易金融創新活力、服務國家實體經濟等方面發揮更加積極的作用。
完善治理機制
大力完善中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台治理機制。一個平台的成功依賴於整個平台生態的繁榮，因此不僅需要開放性的技術架構，還需要凝聚共識的治理機制以及市場化的運營方式，來充分調動平台參與方的積極性，吸引更多銀行和企業參與和使用，從而聚集更多數據和資源，最大限度地發揮網路效應和協同效應。
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台未來將繼續完善機制建設，大力促進技術創新和業務創新，從而在服務中小企業融資、激發貿易金融創新活力、服務國家實體經濟等方面發揮更加積極的作用。
技術業務創新
不斷推進中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台技術創新和業務創新。平台技術架構最終應該開源開放，允許並鼓勵參與方引入不同的技術研發力量，基於不同的技術棧構建節點服務，對外提供服務。平台架構設計應具有主動演化的能力，技術上要持續跟進新趨勢，組織結構上要包容新業務場景和新參與方，面向未來促進技術創新和業務模式創新。
構建平台生態
找準定位，構建平台生態，做好“三通一平”的基礎工作
（1）通數據。運營主體應該專注做好基礎數據的完善，和政府各部門緊密合作，保證數據的權威性和全面性，以支撐上層套用的需求。
（2）通用戶。區塊鏈是一個天然的身份系統，平台可以從統一用戶登錄系統出發，整合多方面的用戶數據源，發揮套用和用戶的網路效應。
（3）通政策。貿易金融區塊鏈平台業務委員會可以發揮與監管機構溝通協調的視窗作用，在合理可控的前提下進行創新。創新成果可以為政策制定提供參考，進而形成良性互動和正向反饋。
（4）技術平台建設。在技術平台建設上，平台運營主體將秉持開放心態，向業內領先經驗學習，與銀行、第三方科技公司、院校、研究機構等展開廣泛合作以打造一個行業領先的優秀技術平台。
銀行業重點
市場潛力與核心技術創新
銀行業天然就是一個區塊鏈套用場景潛力巨大的行業，應當積極利用區塊鏈技術的研究和創新發展，最佳化流程，降低運營成本，提高服務效率，讓區塊鏈技術為銀行業創造更大價值。
一要統一認識，高度重視區塊鏈技術在銀行業的套用，及時組建一支高水平的區塊鏈技術團隊，根據本行細分業務場景，加緊研究落地區塊鏈套用方案；
二要注意做好區塊鏈技術在銀行新業務創新領域的套用，同時也要注意做好區塊鏈技術對銀行傳統業務的重塑再造；
三要加強與銀行監管部門以及其他銀行同業溝通、協作，區塊鏈技術的推廣更加需要機構間密切合作；
四要注意加強與國內國際一流的信息技術公司交流合作，高標準做好區塊鏈技術推廣。
（中國人民大學國際貨幣研究所研究員 甄新偉接受《金融時報》記者採訪）
微眾銀行副行長談銀行業在區塊鏈發展中有五大重點
首先，在管理方式上，區塊鏈等金融科技產品的孵化有別於傳統的銀行產品，其業務場景複雜，合作模式創新，合作機構多樣化。
第二，數據安全與隱私保護，銀行應注意數據主權權益的保護並進行相應的脫敏和隱私保護處理。
第三，技術安全，要制定嚴格的風險防控措施，將傳統的技術手段與新型技術手段相結合，用以防範新技術的套用可能帶來的技術風險。
第四，科技人力配備，銀行要著力提升科技人員的配備數量並保障科技人才在全行人員中的人力配比，強化高科技人才引進和人員技能培訓管理。
第五，監管合作，銀行要主動向監管機構提供監管科技（RegTech）解決方案和配套手段用以支持創新業務監管，降低合規風險。
為了更好地服務於實體經濟，政府往往有必要推進公共服務平台的建設。此類模式的優點在於，由於政府部門出於公共利益的推動，平台很好地解決了建設主體和治理機制的紛爭，打通了用戶、場景和公共服務，實現了資源整合，這也便於政府監管，提升監管效率。
金融創新
平台助力區塊鏈供應鏈金融創新。中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台，致力於打造立足粵港澳大灣區、面向全國、輻射全球的開放金融貿易生態。在平台上，若資料齊全，從客戶提交貸款申請到銀行完成放款，操作時長只需20分鐘左右，大大縮短了融資時間，提升了融資效率，降低了中小企業融資成本。這是區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，是基於區塊鏈的供應鏈金融創新的重大實踐成果。隨著未來平台業務的不斷拓展以及參與方的不斷加入，平台也將成為供應鏈金融創新研究與實踐的極佳平台。
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台的中立性、專業性和權威性正顯現自己獨特的優勢，為解決我國中小企業融資難融資貴問題，破除供應鏈金融及貿易金融行業痛點，提供了一種金融科技視角下的有效方案。
重大突破
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台與傳統業務流程相比有六大突破，是區塊鏈供應鏈金融實踐的重要成果。
（1）破解跨機構、跨平台、跨地區平台之間較難實現互聯互通的問題，提供一個整合、可無縫連結的平台。
（2）解決傳統流程中各參與方無法通過同一平台協作處理相關業務流程的痛點，通過區塊鏈技術改變現有協作機制實現業務流程節點由參與方共同維護的新機制。
（3）突破傳統封閉系統邊界，以區塊鏈開源、開放的技術特性，構建開放平台和開放生態。
（4）破解傳統業務中各方重複開發平台且兼容性差的問題。通過提供底層技術平台，參與方僅需開發業務套用並在平台上完成布置即可進行相應業務的流程操作。
（5）改變傳統流程瀑布型的處理方式，所有交易均通過智慧型契約執行並在鏈上實現流程自動化。
（6）突破傳統流程中信任無法傳遞的難點，通過鏈上流程自動化和數位化的方式增進參與方之間的信任。
平台發展
上線運行
2018年9月4日，中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台項目一期首次對外發布並在深圳正式上線試運行。
首筆落地
2018年11月29日，中國銀行深圳市分行聯合中國銀行澳門分行，在人民銀行主導的“灣區貿易金融區塊鏈平台”上成功為比亞迪集團辦理600萬元跨境融資業務。這是全國首筆基於區塊鏈技術的跨境供應鏈融資業務，也是深圳中行進一步落實國家關於支持民營企業的相關政策，助力解決中小企業融資難融資貴問題的有力舉措。
業務創新
2019年7月4日，人民銀行深圳市中心支行（國家外匯管理局深圳市分局）與國家稅務總局深圳市稅務局簽署《戰略合作框架協定》，稅務備案表業務正式上“鏈”，央行貿易金融區塊鏈平台上“鏈”的業務由最初的供應鏈應收賬款融資，拓展為供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表四大套用場景。
取得成績
2019年10月31日，從中國人民銀行深圳市中心支行獲悉，中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台上線運行一年多來，已實現供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等多項業務上鏈運行。
上線試運行一年多以來，已實現業務上鏈3萬餘筆，業務發生筆數6100餘筆，業務發生量約合760億元人民幣。目前央行貿易金融區塊鏈平台已有30家銀行接入，實現供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等業務上鏈。
2020年1月7日，中國人民銀行深圳市中心支行召開的2020年工作會議披露：中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台套用已上鏈運行供應鏈應收賬款多級融資、跨境融資等多項業務，業務量超過900億元。
未來展望
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台未來將繼續完善機制建設，大力促進技術創新和業務創新，從而在服務中小企業融資、激發貿易金融創新活力、服務國家實體經濟等方面發揮更加積極的作用。
完善治理機制
大力完善中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台治理機制。一個平台的成功依賴於整個平台生態的繁榮，因此不僅需要開放性的技術架構，還需要凝聚共識的治理機制以及市場化的運營方式，來充分調動平台參與方的積極性，吸引更多銀行和企業參與和使用，從而聚集更多數據和資源，最大限度地發揮網路效應和協同效應。
中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台未來將繼續完善機制建設，大力促進技術創新和業務創新，從而在服務中小企業融資、激發貿易金融創新活力、服務國家實體經濟等方面發揮更加積極的作用。
技術業務創新
不斷推進中國人民銀行貿易金融區塊鏈平台技術創新和業務創新。平台技術架構最終應該開源開放，允許並鼓勵參與方引入不同的技術研發力量，基於不同的技術棧構建節點服務，對外提供服務。平台架構設計應具有主動演化的能力，技術上要持續跟進新趨勢，組織結構上要包容新業務場景和新參與方，面向未來促進技術創新和業務模式創新。
構建平台生態
找準定位，構建平台生態，做好“三通一平”的基礎工作
（1）通數據。運營主體應該專注做好基礎數據的完善，和政府各部門緊密合作，保證數據的權威性和全面性，以支撐上層套用的需求。
（2）通用戶。區塊鏈是一個天然的身份系統，平台可以從統一用戶登錄系統出發，整合多方面的用戶數據源，發揮套用和用戶的網路效應。
（3）通政策。貿易金融區塊鏈平台業務委員會可以發揮與監管機構溝通協調的視窗作用，在合理可控的前提下進行創新。創新成果可以為政策制定提供參考，進而形成良性互動和正向反饋。
（4）技術平台建設。在技術平台建設上，平台運營主體將秉持開放心態，向業內領先經驗學習，與銀行、第三方科技公司、院校、研究機構等展開廣泛合作以打造一個行業領先的優秀技術平台。
銀行業重點
市場潛力與核心技術創新
銀行業天然就是一個區塊鏈套用場景潛力巨大的行業，應當積極利用區塊鏈技術的研究和創新發展，最佳化流程，降低運營成本，提高服務效率，讓區塊鏈技術為銀行業創造更大價值。
一要統一認識，高度重視區塊鏈技術在銀行業的套用，及時組建一支高水平的區塊鏈技術團隊，根據本行細分業務場景，加緊研究落地區塊鏈套用方案；
二要注意做好區塊鏈技術在銀行新業務創新領域的套用，同時也要注意做好區塊鏈技術對銀行傳統業務的重塑再造；
三要加強與銀行監管部門以及其他銀行同業溝通、協作，區塊鏈技術的推廣更加需要機構間密切合作；
四要注意加強與國內國際一流的信息技術公司交流合作，高標準做好區塊鏈技術推廣。
（中國人民大學國際貨幣研究所研究員 甄新偉接受《金融時報》記者採訪）
微眾銀行副行長談銀行業在區塊鏈發展中有五大重點
首先，在管理方式上，區塊鏈等金融科技產品的孵化有別於傳統的銀行產品，其業務場景複雜，合作模式創新，合作機構多樣化。
第二，數據安全與隱私保護，銀行應注意數據主權權益的保護並進行相應的脫敏和隱私保護處理。
第三，技術安全，要制定嚴格的風險防控措施，將傳統的技術手段與新型技術手段相結合，用以防範新技術的套用可能帶來的技術風險。
第四，科技人力配備，銀行要著力提升科技人員的配備數量並保障科技人才在全行人員中的人力配比，強化高科技人才引進和人員技能培訓管理。
第五，監管合作，銀行要主動向監管機構提供監管科技（RegTech）解決方案和配套手段用以支持創新業務監管，降低合規風險。
