上海銀信融資擔保有限公司是上海市浦東新區房地產交易市場有限公司等六家企業，共同出資一億元人民幣，於2003年5月30日登記成立，這六家股東企業多數為在滬知名房地產相關企業。他們管理規範、經營有序，在房地產相關領域擁有了較強的實力和良好的信譽，並得到了政府和有關部門以及多家銀行的大力支持。
基本介紹
- 公司名稱：上海銀信融資擔保有限公司
- 總部地點：上海市浦東新區
- 成立時間：2003年5月30日
- 經營範圍：房地產交易
公司介紹,公司文化,服務項目,
公司介紹
為了回響國家對大力扶持中小企業的號召，切實解決中小企業融資難的問題，應運成立了上海銀信融資擔保有限公司，成立之初即以房地產產業鏈內的金融服務為起點，通過不斷的積累創新，逐步拓展了中小企業和個人的金融服務市場，開展了形式多樣的融資擔保、履約擔保及與擔保業務有關的融資諮詢、財務顧問等中介服務。在多年的經營過程中，銀信擔保時刻鞭策自己與時俱進，順應市場發展，不斷探索業務模式及業務品種的創新，一切從風險目標的可控出發，從企業融資成本最小化出發，努力開發具有公司特色又符合市場需要的擔保產品，其中包括①租金貸款擔保;②應收賬款質押擔保;③中小企業抵押貸款加保業務;④工程契約履約擔保(包括工程款、材料款等的支付);⑤區域擔保平台。2011年，我公司按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》及《上海市融資性擔保公司管理試行辦法》等相關檔案要求和市區各級領導指示精神，迅速積極得開展了規範整頓工作，率先獲得上海市金融辦及聯席會議辦公室審核通過並獲得融資性機構擔保經營許可證。公司獲得許可證後，已與多家銀行開展融資擔保業務事宜，同時在保留原有房地產領域相關行業的經驗優勢基礎上，著力開發上海市內各工業園區的業務，並醞釀開發其他業務計畫，如提供擔保費補貼業務、與國家開發銀行上海市分行建立中小企業平台合作等。公司成立至今一直堅持以誠信為本，以推動企業與個人的事業發展為目標，在經濟效益和社會效益並重的前提下，排銀行放貸之憂、解企業發展之難、緩個人用款之急，以雄厚的實力、一流的信譽、房地產領域的優勢，在銀行與企業、個人之間架起一座誠信的融資橋樑。
上海銀信融資擔保有限公司作為滬上最早成立的商業型綜合性擔保公司之一，以“房地產金融一條龍”服務為旗幟，依託股東房地產行業背景優勢，推出了一系列房地產金融擔保服務。 同時，公司積極回響政府關於“扶持、推動中小企業發展，解決融資難、擔保難”的號召，從2004年起即大力開展中小企業融資擔保業務。截止至2010年底，公司共為318家企業提供了32億融資擔保服務。公司以融資擔保作為主營業務，再根據自身定位、中小企業服務需求和自身資源優勢及特長，與股東方所在房地產行業鏈下相關企業進行合作(如建築、建材行業)，形成增值服務，並在企業所處行業協會中建立銀信品牌。同時，公司積極開拓其他擔保業務品種如保函擔保、訴訟擔保等，積累了更多業務經驗，也創造了效益，並打造了一支知識化、專業化、年輕化、國際化的員工隊伍。他們有著勤勉敬業，求實創新，積極探索科學的管理模式和經營策略。作為浦東新區房地產交易市場系統下屬的金融機構，公司依託股東方在全市的強大客戶群以及自身通過多年擔保業務的累積，在政府、銀行、其他金融機構和客戶中獲得了廣泛的認可。2004年，經國家發改委和稅務總局批准，銀信公司成為享受相關免稅政策的信用擔保機構之一;2005年與楊浦區財政簽約成為其指定的合作民營擔保公司，享受相關扶持政策;2007年銀信公司當選為上海市擔保協會副會長單位，躋身於上海擔保行業的前列;2007年獲得國家中小企業信用擔保業務補助;2008年獲得中央專項中小企業補貼;2009年獲得國家中小企業信用擔保業務補助;2010年在新一屆擔保協會換屆選舉中，銀信公司以高票連任擔保行業協會副會長單位。2011年公司通過了上海市融資性擔保行業規範發展和業務監管聯席會議的審核並獲得擔保經營許可證，表明了金融辦等相關部委對公司規範經營的認可，給予企業更大的信心在擔保領域做出應有的成績。
銀信擔保先後與國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、中國銀行、民生銀行、上海銀行、平安銀行、杭州銀行等多家銀行展開了合作。公司根據各銀行不同的業務特點，合作開展與其相適應的擔保產品，如與杭州銀行合作的“租金貸”擔保業務，與平安銀行合作的抵押貸款加保業務等。真正搭建起銀行和中小企業間的融資平台。
上海銀信融資擔保有限公司秉持成立之初的經營宗旨：用智慧和信譽追求穩健的發展;採用科學方法和先進理念，為中小企業經營、發展，為自然人求學、創業、消費，提供信用資本服務;通過信用資本的商業化運作，為股東獲取最大的利潤回報，為社會創造良好的投資環境和誠信氛圍。
上海銀信融資擔保有限公司今後的目標將逐步壯大以擔保為主導，涵蓋資產管理、融資諮詢等多個領域的經營模式，爭取更多的銀行授信，增強資本實力，創新業務產品，進一步提升信用承保能力，力爭成為知識經濟時代中具有核心競爭能力的學習型和專家型公司，成為上海國際金融之都中首屈一指的擔保機構。
公司機構
公司文化
經營戰略
以房地產業的金融服務為起點，逐步拓展中小企業和個人的金融服務市場，使公司成為技術領先，特點鮮明，管理先進，經營規範，信譽卓著的一流投資擔保公司。
服務理念
誠信第一，客戶至上，高效快捷，靈活創新。
企業精神
勤勉敬業，求實創新，誠信服務，穩健發展。
團隊建設
以人為本，以事業為重，全員競聘，在平等、坦誠、互信、互重、互助的基礎上，團結奮進，共同發展。
服務項目
房地產金融服務
房地產業一條龍金融服務是我公司依託股東單位在房地產業領域積累的品牌、實力、經驗、關係和配套服務的功能，為拓展房地產金融服務業而面向全市開設的集投資、擔保、諮詢為一體的，具有鮮明行業特色的，貫穿房地產業全過程各個方面、每個環節的金融服務項目。
服務項目
·土地證融資 ·招投標擔保 ·工程項目融資
·工程質量擔保·施工工期擔保·施工設備融資租賃
·設備材料貸款擔保·工程款支付擔保·樓盤包銷擔保
·商品房按揭擔保·二手房按揭(轉按揭)擔保
服務方式
·代辦、擔保、投資、融資、諮詢等各種靈活多樣的組合服務
服務內容
·為銀行提供客戶資源，資信分析，項目可行性研究，項目評估、貸款擔保以及相關抵押物的處置等多項服務，使銀行在開展房地產業金融業務時，全無後顧之憂。
·為房地產業的各方面客戶，在房地產展業的全過程，如獲取土地，規劃設計，施工建設，採購運輸，銷售交易等各環節上，提供形式多樣的融資服務，推薦銀行、信託公司、租賃公司，設計融資方案，解決融資渠道。
企業擔保業務
主要在江、浙、滬地區為中小企業提供流動資金貸款、固定資產貸款、消費貸款、房地產貸款、貿易融資、履約、訴訟保全等擔保。
我國財政部在《中小企業融資擔保機構風險管理辦法》[財金字(2001)77號]中規定：“對單個企業提供擔保的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本的10%。”因此，我公司對單個企業或者單筆業務的擔保額應儘量不超過人民幣1000萬或者等值的其他幣種。
向本公司申請擔保的企業，一般應符合以下基本條件：
1. 企業必須是在國家有關部門依法登記註冊、獨立核算、自負盈虧、具有法人資格和履約能力的經濟實體。個人的應具有合法身份和固定居住地。
2. 企業的財務會計核算規範，資產狀況良好，依法納稅，具有符合法定要求的註冊資本金和必要的營運資金、經營場所及設施。
3. 企業應具有一定的經營管理水平，沒有不良的信用記錄。
4. 企業應擁有良好的產品銷售網路或經營服務渠道，具有與融資規模相匹配的銷售或營業規模、擁有穩定的客戶群和現金流。
5. 企業連續經營1年以上。
6. 企業的融資用途符合國家法律規定，並能形成較好的經濟效益。
7. 企業應能夠提供我公司認可的反擔保措施。
8. 企業應能夠接受我公司的擔保條件。
對存在以下情況中任何一條或一條以上的，我公司拒絕提供擔保。這裡的排除條件適用於擔保流程中的任一階段。
1. 企業有銀行逾期貸款未還。
2. 企業有偷漏稅行為。
3. 企業申請擔保的財務報表與稅務報表不一致。
4. 企業提供擔保資料的過程中有弄虛作假行為。
5. 企業對外股本性投資總額超過淨資產50%的(經國家批准的投資公司除外);所融資金用於股權性投資的(上市公司發行可轉換債券除外)。
6. 擔保融資用於國家禁止或限制生產、經營和投資領域的。
7. 用擔保套現貸款，從事非法轉借貸牟取非法收入的。
8. 超批准範圍違法經營的企業。
9. 資產負債率高於70%的企業。
10. 社會經濟活動中信譽狀況不良的或最近3年曾有不良經營和違約記錄的企業。
11. 涉及重大民事、經濟糾紛，且沒有最終認定結果的企業。
12. 無按期還本付息能力的企業;經營狀況惡化且難以改善的企業。
13. 無反擔保措施或反擔保措施不能落實的項目。
14. 企業主要領導人資信不可靠、經營管理能力低下或領導班子缺乏團隊合作精神、群體素質差的企業。
15. 財務制度不健全、經營及會計核算混亂的企業。
16. 企業申請擔保金額高於其淨資產。
17. 與我公司有逾期債務關係尚未解除的企業。
個人擔保業務
