基本介紹
- 中文名：P2P1.0模式
- 概述：P2P是 peer-to-peer 或
- 發展起緣：P2P小額借貸是一種將非
- 模式：國內所有基於網路大數據
P2P發展起緣,P2P1.0模式,P2P2.0模式,P2P3.0模式,
P2P發展起緣
P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型。它的社會價值主要體現在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閒散資金利用率三個方面，由2006年“諾貝爾和平獎”得主穆罕默德·尤努斯教授(孟加拉國)首創。
1976年，在一次鄉村調查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借給了42位貧困的村民，以支付他們用以製作竹凳的微薄成本，免受高利貸的盤剝。由此開啟他的小額貸款之路。
1979年，他在國有商業銀行體系內部創立了格萊珉(意為“鄉村”)分行，開始為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業務。
P2P1.0模式
國內所有基於網路大數據環境下的純信用純線上交易模式都為P2P網貸“1.0模式”，其中以上海拍拍貸為代表。由於國內公民信用體系尚未規範，借貸交易不上徵信報告、沒有相應的懲罰機制，這類難見借貸雙方真實信息的“1.0模式”實際上很難保護投資者的資金安全。
P2P2.0模式
本土的網貸公司開始有意識地對傳統的線上信貸進行改進，即採用線上和線下並行運營的“O2O方式”來進行，這也就是“2.0模式”。這類模式下的網貸平台則同時承擔了信息中介和風險控制的角色，一旦出現壞賬，平台需要墊付本金給出借人，將壞賬吸入。
P2P3.0模式
許建文創立的人人聚財開始探索進入“3.0模式”。這類模式的平台專注撮合交易而將傳統業務部門從生態鏈條中切開，將審核借款以及相關風險轉移給更專業的擔保公司、小貸公司等機構身上。專業的風控機構對借款企業的還款能力把握清楚後，再由 P2P平台為借款人籌集資金。
3P2P網貸3.0模式的核心是做整合，並將風險轉移給合作機構，同時也吸納更龐大的業務量。相對來說，規模擴張的速度將比1.0模式和2.0模式要快。
現如今，P2P網貸已經度過了一個政策模糊期，定位於民間金融信息服務的網路借貸平台，除了幫助投資者尋找安全的理財渠道之外，更為重要的是，要幫助小微企業解決傳統的融資難、融資貴的困境，同時藉助網際網路的手段，將民間金融帶入陽光化的時代。
擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。典型代表例如人人聚財。此類平台的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，人人聚財網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。人人聚財網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
