Mondex

英國西敏寺(National-Westminster)銀行開發的電子錢包Mondex是世界上最早的電子錢包系統，於1995年7月首先在有“英國的矽谷”之稱的斯溫頓(Swindon)市試用。起初，名聲並不那么響亮，不過很快就在溫斯頓打開了局面，被廣泛套用於超級市場、酒吧、珠寶店、寵物商店、餐飲店、食品店、停車場、電話間和公共運輸車輛之中。

基本介紹

• 中文名：電子錢包
• 外文名：Mondex
• 優點：便捷，簡單
• 缺點：數量大不安全，無延期結算
• 充值方式：現金充值、電話充值、ATM轉賬
• 特點：安全、簡便、高效、交易不宜追蹤

Mondex（電子錢包）

Mondex 是基於智慧卡的一種系統，Mondex 卡的尺寸與標準 IC 卡一樣，卡上有一個 8 位的微電腦用來記錄與處理數據。 Mondex 卡將電子貨幣貯存在卡上的微電腦內。

Mondex優缺點

（1）Mondex卡的優點有：可通過專用電話直接從用戶的銀行賬戶上接收電子現金。持卡人可在有Mondex刷卡器的任何商家消費。兩個持卡人還可用電話在他們的Mondex卡之間轉移現金。同時一張卡既可在線上環境下使用，又可在普通商店裡使用。另一個優點是顧客在各類自動售貨機上都能找開零錢。

（2）Mondex卡的缺點：它以電子形式儲備真正的現金，用戶因擔心卡的失竊就不會在卡上存放大筆資金。而且Mondex卡沒有信用卡延期結算的優點，它必須立即支付現金。

Mondex歷史

英國西敏寺(National-Westminster)銀行開發的電子錢包Mondex是世界上最早的電子錢包系統，於1995年7月首先在有“英國的矽谷”之稱的斯溫頓(Swindon)市試用。

起初，名聲並不那么響亮，不過很快就在溫斯頓打開了局面，被廣泛套用於超級市場、酒吧、珠寶店、寵物商店、餐飲店、食品店、停車場、電話間和公共運輸車輛之中。這是由於電子錢包使用起來十分簡單，只要把Mondex卡插入終端，三五秒鐘之後，卡和收據條便從設備付出，一筆交易即告結束，讀取器將從Mondex卡中所有的錢款中扣除掉本次交易的花銷。此外，Mondex卡還大都具有現金貨幣所具有的諸多屬性，如作為商品尺度的屬性、儲蓄的屬性和支付交換的屬性。

Mondex是一種靈活的電子現金，通過專用終端設備，它可以方便地實現資金在一張Mondex電子錢包卡和另外一張Mondex電子錢包卡之間的劃撥。而且卡記憶體有的錢一旦用光、遺失或被竊，Mondex卡內的金錢價值不能重新發行，也就是說持卡人必須負起管理上的責任。

Mondex卡損壞時，持卡人就向發行機關申報卡內所余餘額，由發行機關確認後重新製作新卡發還。Mondex卡終端支付只是電子錢包的早期套用，從形式上看，它與智慧卡十分相似。而今天電子商務中的電子錢包則已完全擺脫了實物形態，成為真正的虛擬錢包了。

Mondex還有一個特點是，它的交易是不被追蹤的，這也是Mondex電子現金最有爭議的地方。有人說，由於銀行無法追蹤審計每筆交易，這給違法犯罪者進行非法的資金劃撥創造了條件；而且由於沒有銀行的審計追蹤，這對技術範疇的安全性實現也提出了高得多的要求。但也有人說，這恰恰是Mondex最靈活最優越的地方，正是由於Mondex電子現金可以方便實現卡與卡之間資金無追蹤的劃轉，Mondex才是真正的電子現金，而且可以保證持卡人的隱私，可以想像，持卡人在使用電子錢包網上購物付帳時，有時是並不想讓自己的行為被某處銀行的計算機記錄下來的。

我們能夠在下列國家或地區中看到Mondex電子錢包的使用：英國、法國、挪威、澳大利亞、紐西蘭、哥斯大黎加、香港、菲律賓、以色列、加拿大、美國等。

從全球以及Mondex的發展史來看，Mondex的發展現在處於低潮中。Mondex最近關閉了它在美國舊金山的辦公室，將其技術、管理以及許可證頒發職能全部轉交給在紐約的萬事達卡國際組織。Mondex與威士在紐約聯合進行的電子錢包試驗最終以失敗告終，唯一正面的結論只是證明了Mondex與Visa Cash可以共存。 Mondex在歐洲與法國、愛爾蘭、挪威和英國簽署了許可協定，與其它一些歐洲國家的許可授權尚在商談之中。

美國的兩大金融機構Keycrop和Comerica在1999年5月購買了Mondex授權，以在美國試驗推廣Mondex電子錢包。另外，Mondex國際組織還因它的非接觸Mondex智慧卡在高速路不停車收費系統中的套用，獲得一項美國專利。加納商業銀行在1988年11月購買了Mondex電子錢包的授權許可，它還在與加納以及西非國家的一些其它的銀行商談，在西非各國經濟共同體內建立一個公共的電子錢包技術基礎設施。

目前，Mondex最大的市場應該是在亞太地區，澳大利亞、香港、澳門、台灣、日本、印度、印度尼西亞、模里西斯、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、泰國、越南都已經得到許可授權。 香港已發行了18萬張Mondex電子錢包卡，這些電子錢包可以在700多個ATM機上充值，有7千多商戶接受Mondex。現在萬事達卡/Mondex國際組織計畫今後提供基於Multos平台的Mondex電子錢包，以在一張卡上容納更多的套用。

日本的Sanwa銀行和JCB信用卡組織在1999年獲得Mondex授權，他們也計畫提供基於Multos平台的Mondex電子現金。Sanwa銀行是全球最大的十家銀行之一，JCB在日本擁有近4千萬持卡人。Mondex還在與日本其它的一些大金融機構，如朝日（Asahi）銀行和櫻花（Sakura）銀行，以及一些信用卡公司商談，計畫在全日本推行Mondex電子錢包。

Mondex近來在韓國的進展也很引人注目，它在韓國的機構於1999年6月成立，Mondex國際組織透露，一些韓國的大公司已經表示了對發展Mondex電子現金項目的強烈興趣。其中包括韓國電信Korea Telecom將改造現有通訊設施，使之兼容Mondex電子錢包的計畫，而這涉及對100萬部公用電話的改造。韓國電信已經與Mondex在韓國的辦事處、韓國的銀行和信用卡組織以及一些風險投資機構建立了戰略聯盟，來實施這一計畫。另外，韓國的Kookmin銀行已經發行了2萬張基於Multos的Mondex電子錢包，它可以在漢城的一個主要的會議中心COEX使用。Mondex還計畫在網上支付領域大力推廣Mondex電子錢包：為促使更多的人使用Mondex電子錢包進行網上購物，Mondex計畫免費在韓國散發20萬個與PC機相連的智慧卡讀卡器。

Mondex的運作流程

Mondex智慧卡將電子貨幣儲存在卡上的晶片內，使用時通過特殊設計的Mondex設備將貨幣幣值從一張卡轉存到另一張。Mondex卡內的電子貨幣也可以通過電話線或Internet從一處傳送到另一處。使用Mondex電子錢包，只要3-5s就可以完成交易，使用密碼鎖定方式，安全性比較高。而且支持轉賬結算和資金劃撥功能。 Mondex系統可以在卡上同時支持5種不同的貨幣，一種貨幣可以在任何一家銀行兌換成任何其他一種貨幣。Mondex電子現金的循環開始於Mondex Originator，只有Originator才有權發行Mondex的貨幣。

Mondex卡的三種充值方法：

1.去銀行直接用現金充值

2.用Mondex電話充值

3.用ATM轉賬

Mondex虛擬貨幣在銀行、消費者和商戶之間的流動都依靠轉賬來完成。消費者在購物後用卡片支付，需要將卡片插入商戶的MONDEX卡終端機，而在終端面機中已經預置了商戶的MONDEX卡，因此支付過程就是用2張MONDEX卡轉賬的過程。消費者通過ATM向MONDEX卡轉賬也是如此，即ATM中也有一第MONDEX卡。

Mondex卡不僅能儲存一定限額的虛擬貨幣，琮可以儲存最近的晩記錄。目前，消費者的卡片可以儲存最高2000英鎊的貨幣和最近的10筆交易的記錄。而商戶的卡片可以儲存最近300筆交易記錄。

Mondex卡的主要特點

1.安全性。它採用價值傳輸協定（VIP），這種協定採用強大的加密技術以保護貨幣的傳送過程。Mondex的貨幣轉移只能在Mondex卡間進行，這使得它成為一套封閉的系統。

2.簡便性。與現金相比，Mondex卡省卻點鈔、找零的麻煩；與信用卡相比，不用等待授權，簡化了手續；賬戶查詢、充值、修改密碼等操作可通過電話進行，可以不用去銀行或ATM。

3.高效性。用Mondex卡進行的每次交易的成本比信用卡或借記卡都要低，有時甚至比商家整理現金的開銷還要小，使用Mondex卡只需每月定期交納1.5英鎊，而支付時不收取手續費，並且使用次數也不受限制。

4.交易不被追蹤

Mondex的發展為電子貨幣產品的發展奠定了理論基礎與實踐可能，並為後期電子貨幣產品發展的成功奠定了基礎。

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