“12·31高額貸款當天被提現後去向不明事件”是發生在2020年12月31日，1993年出生的冀某群和另外2名90後小伙為了幫朋友忙，來到了山西長治市潞城農村商業銀行股份有限公司（以下稱潞城農商行）貸款，過了一段時間後，他們才知道每個人當天都從潞城農商行得到了299萬元的貸款，而且那筆錢當天便被提現，只不過他們根本沒見過那筆錢，也並不清楚錢的去向。
2023年12月12日下午，記者與負責處理此事的山西農商行駐長治審計中心工作人員陳強取得了聯繫。陳強表示目前正在調查落實此事，已經要求潞城農商行在12月15日前拿出處理意見。
基本介紹
- 中文名：12·31高額貸款當天被提現後去向不明事件
- 發生時間：2020年12月31日
- 發生地點：山西長治市潞城農村商業銀行股份有限公司（以下稱潞城農商行）
事件背景,事件經過,事件結果,
事件背景
2020年12月31日，1993年出生的冀某群和另外2名90後小伙為了幫朋友忙，來到了山西長治市潞城農村商業銀行股份有限公司（以下稱潞城農商行）。在很多檔案上籤了名字後，3個人便離開了銀行。過了一段時間後，他們才知道每個人當天都從潞城農商行得到了299萬元的貸款，而且那筆錢當天便被提現，只不過他們根本沒見過那筆錢，也並不清楚錢的去向.
事件經過
仨90後工薪族幫忙貸款後背“巨債”
冀某群告訴指尖客戶端記者，當天他們3個都是為了幫朋友李某溪的忙才去的銀行。據李某溪介紹，因為與潞城農商行有貸款業務往來，他認識了當時潞城農商行的董事長馬澤軍。2020年12月，馬澤軍讓他找人幫忙貸款，並稱貸款得到的錢可以入股潞城農商行，股金落在李某溪名下，這樣李某溪可以用股金分紅來支付貸款利息，時間最多半年。於是，李某溪分別找到了1993年出生的冀某群、1994年出生的秦某男和1998年出生的魏某洋來幫忙。
2020年12月31日，三個90後小伙到達潞城農商行後，經時任行長李永紅審批，公司部負責人直接經辦，在沒有告知貸款契約具體內容的情況下引導秦某男、冀某群、魏某洋三人作為借款人分別簽訂了《最高額貸款契約》，貸款金額均各為人民幣299萬元，貸款期限2020年12月31日至2021年12月30日。就在簽訂貸款契約的當天，那筆貸款便被放款，而且還在當天被提現。但是3個小伙根本沒有看到那筆錢，也不知道錢的去向。
2021年3月，在聽說馬澤軍被紀檢部門帶走調查後，李某溪第一時間找到李永紅行長溝通股金問題，得到的答覆是需等待。在李永紅行長調離後，他又多次找現任董事長李紹峰反映溝通股金及貸款問題，李紹峰董事長明確告知無法處理。截至2023年11月20日，李某溪已經代為償還利息157萬餘元，先前承諾的可覆蓋利息的分紅一分錢也沒拿到，承諾的股金證也從未見過。在此情況下，秦某男、冀某群、魏某洋三人迫於徵信逾期的壓力，只能無奈地配合銀行進行續貸，截至到投訴前他們已經歷經兩次續貸，而馬上就將面臨第三次續貸。
潞城農商行“神速”放貸涉嫌多項違規
冀某群等3人簽訂貸款契約的當天，並沒有拿到貸款契約，他們在事後拿到貸款契約後發現，契約中的貸款用途為“落貸”，他們始終沒有弄清楚這個“落貸”是什麼意思。
冀某群告訴指尖客戶端記者，在貸款時他只是一名普通的工薪族，月薪只有3000元，另外2個人跟他也差不多。他們的銀行流水根本達不到能貸款299萬元的標準，也沒有還款能力。因此，他們認為潞城農商行在放貸前未履行盡責調查職責，在三人不具有貸款條件和還款能力的情況下依然發放了貸款。冀某群在2022年12月份，徵信已出現多次連續逾期，明顯不具備貸款條件，但銀行還是為他辦理了續貸。
此外，他們查詢到根據中國銀行業監督管理委員會令2010年第2號《個人貸款管理暫行辦法》的規定，如借款人要求的貸款金額超過30萬元的，必須採用貸款人受託支付的方式進行放款，不能直接進行現金支取，但實際上貸款剛到三個人的賬戶中，就立即在銀行工作人員的引導下全部進行了現金支取，支取後現金去向不明。
除此之外，三個人還認為潞城農商行沒有進行貸後管理，沒有根據規定採取有效措施對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況進行跟蹤。並且潞城農商行也沒有對貸款去向進行監督和留存相關記錄資金流向的憑證。
山西農商行表示12月15日會出處理意見
發現被欺騙後，為了徹底擺脫這筆“巨債”帶來的沉重負擔，幾名貸款人於2023年11月27日找到了長治銀保監分局，對方表示需先落實一下，15個工作日內回復，但至今未得到任何答覆。因貸款即將於2023年12月15日到期，他們只好又找到山西農商行駐長治審計中心。
12月11日晚，李某溪向指尖客戶端記者反饋稱，山西農商行駐長治審計中心工作人員稱會幫他們妥善處理此事，但是還需要一定的時間。
潞城農商行為何會如此“神速”放貸？是否違規？12月12日，指尖客戶端記者首先與辦理貸款時的潞城農商行時任行長李永紅取得了聯繫，但記者表明身份並提出問題後，對方直接掛斷了電話，並且沒有回覆記者的採訪簡訊。記者又與潞城農商行現任董事長李紹峰進行聯繫，但對方沒有接聽記者的電話，也沒有回覆記者的採訪簡訊。記者又聯繫到舉報人所稱時任潞城農商行公司部的負責人韓康，但韓康表示辦理那筆貸款時他已經調離了原崗位，那筆貸款他並未經手。隨後，記者聯繫到潞城農商行現任公司部負責人李志雲，李志雲表示他們銀行有專人接待媒體採訪，他會與相關部門溝通後給記者回電話，但截至發稿前，記者並未接到潞城農商行的反饋電話。
2023年12月12日下午，記者與負責處理此事的山西農商行駐長治審計中心工作人員陳強取得了聯繫。陳強表示目前正在調查落實此事，已經要求潞城農商行在12月15日前拿出處理意見。
事件結果
2023年12月12日下午，記者與負責處理此事的山西農商行駐長治審計中心工作人員陳強取得了聯繫。陳強表示目前正在調查落實此事，已經要求潞城農商行在12月15日前拿出處理意見。
