駕駛員保險，是專為有車一族量的駕駛員設計的保險形式，以機動車輛的駕駛員為被保險人，保障其持有效的駕駛證件在駕駛合法機動車輛出行期間因遭受意外傷害事故，導致意外身故、殘疾、醫療費用支出等賠償責任的保險形式。
基本介紹
- 中文名：駕駛員保險
- 外文名：The pilot insurance
基本概念,保險責任,責任免除,理賠事項,投保事項,
基本概念
駕駛員保險，亦稱司機保險或者是駕駛員意外保險，是專為有車一族量的駕駛員設計的保險形式，以機動車輛的駕駛員為被保險人，保障其持有效的駕駛證件在駕駛合法機動車輛出行期間因遭受意外傷害事故，導致意外身故、殘疾、醫療費用支出等賠償責任的保險形式。
還有一種保險，也適合駕駛員購買，那就是綜合人身意外傷害保險。這種保險可以保障駕駛和非駕駛時間，只要在契約約定的期間和地域內發生了意外事故，保險公司都會承擔相應的保險責任。
保險責任
駕駛員保險的保險責任大致分為意外身故、意外傷殘以及意外醫療等三項基本部分：
值得我們注意的是，駕駛員保險除了提供“意外身故”和“意外殘疾”兩項保障責任，一些產品還會增加醫療的保障項目。如果覺得醫療保障項目的保額偏小，消費者還可以考慮追加購買一份“醫療津貼型保險”，被保險人在受傷住院期間，每日都可以領到相應的保險金。
一、意外身故保險責任：
被保險人在駕駛 機動車輛過程中，發生交通事故而 遭受意外傷害，且自意外傷害事故發生之日起一百八十日內（含第一百八十日），因該意外事故導致身故，保險人按本保險契約約定的保險金額給付身故保險金，本項保險責任終止。
在給付意外身故保險金前，如該被保險人已領取過意外殘疾保險金，保險人將從給付的意外身故保險金中扣除已給付的意外殘疾保險金。
二、意外殘疾保險責任：
被保險人在駕駛機動車輛過程 中，發生交 通事故而遭受意外傷害，且自意外傷害事故發生之日起一百八十日內（含第一百八十日），因該意外事故導致身體殘疾，保險人根據《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱“比例表”）的規定給付意外殘疾保險金。被保險人仍需繼續接受治療的，保險人根據被保險人在第一百八十日時的身體狀況，對其進行殘疾鑑定，並據此給付意外殘疾保險金。
被保險人因同一意外傷害事故而導致一項以上身體殘疾的，保險人給付比例表內所對應殘疾項目保險金之和。若不同殘疾項目屬於同一手或同一足，保險人僅給付其中較高一項的意外殘疾保險金。
保險人對同一被保險人所負的殘疾保險金給付責任以本保險契約約定的意外殘疾保險金額為限，若保險人累計給付的意外殘疾保險金達到意外殘疾保險金額時，本項保險責任終止。
三、意外醫療保險責任：
被保險人在駕駛機動車輛過程中，發生交通事故而遭受意外傷害且在保險人指定或認可的醫院治療，或在就近醫院搶救（被保險人病情穩定後須轉入保險人指定或認可的醫院治療），保險人對被保險人自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內所支出的合理醫療費用，在扣除 100 元以後按 90% 給付意外住院醫療保險金。
被保險人不論一次或多次發生意外傷害保險事故並接受治療，保險人給付的累計意外醫療保險金以本保險契約約定的意外醫療保險金額為限。
被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫療費用中依法應由他人承擔的部分，保險人不承擔給付醫療保險金的責任。
若因意外傷害所致醫療費用可從其它福利計畫或醫療保險計畫（包括社會醫療保險中從個人醫療帳戶中扣減部分）取得部分或全部補償，保險人僅負責補償剩餘部分，並以本保險契約約定的意外醫療保險金額為限。
若被保險人於中國境外及台灣、香港、澳門地區發生意外傷害事故所致的各項醫療費用均參照投保當地醫療機構同等診療標準進行給付；但必須提供當地使領館或法律上認可的機構出具的保險事故性質確認檔案。
責任免除
存在下列情形之一，被保險人身故、殘疾及發生醫療費用的，保險人不承擔給付保險金的責任：
一、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害；
二、被保險人毆鬥、自殺、故意自傷；
三、被保險人因精神疾患影響；
四、被保險人流產、分娩；
五、被保險人因整容手術或醫療事故；
六、被保險人因預防、保健性或非疾病治療類項目發生的醫療費用；
七、當地社會醫療保險管理部門規定的自費醫療費用；
八、被保險人患有愛滋病或者感染愛滋病毒（ HIV 陽性）期間。
發生上述情形，被保險人身故的，本保險契約終止，保險人退還未滿期保險費。
理賠事項
駕駛員保險保額分配原則：
(1)駕駛員的 意外身故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬駕駛員；
(2)乘客的意外身 故、殘疾、燒燙傷、意外醫療保險金全部歸屬乘客，保額以出險時按乘客人數均攤；
(3)若車上無乘客，乘客的保險金額不得歸屬駕駛員。
投保事項
1、機車司機如何購買駕駛員保險
司機承受的風險要比常人大的多，機車司機更甚。在路上奔波，意外發生率很高，理應購買保險給自己和家人一份交代。針對機車司機可能出現的狀況，應到考慮意外傷害，意外醫療。
意外傷害險是必須的，且保額要兼顧身家保障，起碼是年收入5倍以上，它卻是最純粹的保障。保費低保障高。意外險分為普通意外險和交通意外險。因為機車不屬於機動車輛，所以只能購買普通意外險。
意外醫療也是非常重要的，當今社會醫療費用昂貴，購買一份醫療保險能夠減少可能產生的經濟負擔。除此之外，作為機車司機，如果沒有社保，還應當考慮買重疾保障，以及養老保險。
3、計程車司機如何購買駕駛員保險
據了解，疲憊、意外已成為了計程車司機二大殺手。為了完成定額，為了養家餬口，為了賺多點錢，不少計程車司機每天的工作時間一般都超過10小時。吃飯不定時、喝水少和長時間的固定位置操作，自然會引起腸胃病和腎臟功能下降，而逾時疲憊駕駛也極容易引發交通意外事故。那么計程車司機應該購買哪些保險呢？
首先應該考慮的是較高額的意外傷害保險。交通事故是世界上導致人類傷亡的最大原因，作為計程車司機，工作時間較長，事故的機率是比較大的。
保險公司對不同的職業按照其風險係數的高低，分有不同的職業類別，作為確定是否接受投保人投保申請，或以什麼條件投保的參考標準。計程車司機是個風險係數較高的職業，費率比一類職業要高些。
要考慮的第二方面是健康保險。為了有足夠的費用以應付不時之需，應當購買一份醫療保險減少醫療費用壓力。租車司機這個職業是乾一天有一天的收入，因此重大疾病保險也不可不買，最好考慮有保額自動遞增的產品，這樣可以使自己的健康保障能抵禦通貨膨脹帶來的貶值，同時又避免了將來加保時年齡增長致使保費增加和重新核保可能加費、責任除外甚至拒保的風險。
要考慮的第三方面是養老。因為要建立家庭，又要考慮撫育孩子的開支。將來的養老也是個問題。所以要兼顧養老，還要安全可靠。
這樣的情況適宜於購買定期返還型的兩全保險，一方面提供每3－5年一定比例的現金返還，安排生活中的日常重點支出，同時減輕繳費壓力，另一方面到養老時又能拿回大筆養老金，養老津貼活多久拿多久。此外在青壯年時期還能提供較高的身故保障。
4、貨車司機如何購買駕駛員保險
出行在外，意外在所難免。特別是火車司機無論工作的時間和勞動的強度，都比一般工薪階層高，長時間的工作也容易導致意外交通事故的發生，因此，為了自己和家人，應該及時購買保險。
這個職業需要把保障放到首位，體現在保險上就是意外險，重疾險和定期壽險，其中意外險一定要注意是否提供對貨車司機的承保。普通意外險是不保的。其次保費不多，如果重疾險和定期壽險兼顧的話可能不夠，二者取其一建議選擇重疾險，因為重疾險提供重疾和意外的保障。而定期壽險只提供意外保障。
