馬永諳

人物簡介

馬永諳是中國基金投資行為研究與基金數量化分析專家，現任理財魔方聯合創始人、首席金融專家，主導設計了理財魔方金融模型和風控體系，意在打破公募基金一錘子買賣的模式，通過人工智慧技術，為普通投資者提供定製化、伴隨式的財富管理服務（包括風險評測、定製組合、動態調倉、控制風險）。2022年出版圖書《家庭理財十三課》。出任玄元-華東政法大學投資者保護教育基地主任。原創音頻節目《小馬哥財道》斬獲“喜馬拉雅2021年度十大品牌電台”榮譽稱號。2023年4月，馬永諳與理財魔方創始人兼CEO袁雨來，理財魔方聯合創始人姜海涌合著《家庭財富快速升級之路》

個人理論

中產家庭更需要站在客戶立場上的買方理財服務

中產家庭在財富保值、子女教育、跨境投資、醫療健康等領域也有迫切的財富管理需求，“而相較於高淨值家庭，中產家庭數量更大，客單價卻不高，這種情況下一些機構為中產家庭做理財規劃的積極性不大，目前中產家庭更多的是被當做產品銷售對象，中產家庭理財服務市場存在著空白。”

目前中產家庭理財市場上主要是賣方理財服務，更多是以銷售為導向，售前售後服務存在短板，而中產家庭更需要的是站在客戶立場上的買方理財服務。

對於中產家庭來說，要確保家庭財產安全和穩健增長，“合理理財”的關必須得過。

“不要錯誤地相信依靠聰明、勤奮、運氣好就能多掙錢，而是要依靠我們天然擁有的資源稟賦——一個人的底線。底線決定了風險承受能力，以及在此基礎上能熬到足夠的時間獲取複利。”在他看來，風險控制應被置於首要位置，要從風險控制出發，讓投資者儘可能久地留在市場裡，掙能掙到的錢。

好的理財服務需要使用“AI的大腦+人的嘴”

“要讓AI在理財服務中充分發揮作用，就一定需要‘機器的大腦+人的嘴’。”理財魔方聯合創始人馬永諳在由青島市人民政府主辦、《財經》和《財經智庫》承辦的“2020青島中國財富論壇”上如此表示。

主動全天候策略

主動全天候策略，由馬永諳創建的一種策略理念，即通過將各個市場環境下對應的優勢資產按合理的比例配置，確保整個組合適應各種市場環境。

高收益率、收益穩定、本金安全的不可能三角

高收益、收益穩定與本金安全之間存在一種“不可能三角”關係。也就是說，世界上沒有理財產品可以兼具收益高、收益穩定以及本金安全三重特徵。一方面，高收益產品其收益一定是不穩定的。不僅如此，部分高收益產品例如期貨等衍生品其本金也是不安全的。另一方面，收益確定的產品，其收益率一定是低的。馬永諳說，投資者必須明確沒有理財產品能突破“不可能三角”。此外，打破剛兌是我國資管市場必然趨勢。未來可能只有存款能提供確定的收益率。收益率高於銀行存款的理財產品，收益率都會波動。

馬永諳

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