《靠自己》是2016年廣東經濟出版社有限公司出版的圖書，作者鑒標女俠， 這本書講述了理財的風險。
基本介紹
- 書名：靠自己
- 作者：鑒標女俠
- 出版社：廣東經濟出版社有限公司
- ISBN：9787545441130
內容簡介,圖書目錄,作者簡介,
內容簡介
在P2P的世界裡沒有英雄，誰沉醉於做“英雄”，等待他的都將可能是狗熊的結局。任何超越自身能力的企圖，都是極大的冒險。對平台來說，只有堅守規則、踏踏實實地做好業務、做好風控，沒有明星大腕，有的只是剩者為王；對於投資人而言，只有堅持原則、冷靜理性的思考，沒有火眼金睛、也沒有料事如神，有的只是理性和幸運。不願意分析，不願意思考，盲目行動的人，眼下真的不要玩P2P。本書帶你解讀P2P核心概念和遠離，引導系統分析和思考，科學全面地評價一個平台，幫助你作出正確的決定。
圖書目錄
序：P2P理財的風險是你不在其中
前言：重要的內容放前面——踩雷的朋友沒看過的故事
《農夫賣驢和羊的故事》，一個投資人時刻都應該銘記的故事。
“大意”“輕信”“貪婪”是投資理財的三大忌諱。
01
欲練神功，必先自宮——克制屌絲心態（小三兒心態）
在P2P的世界裡，沒有英雄，誰沉醉於做“英雄”，等待他的都將是狗熊的結局。對平台來說，只有堅守規則、勤勤懇懇、兢兢業業、踏踏實實做好業務、做好風控，沒有明星大腕，有的只是剩者為王；對投資人而言，只有堅持原則、冷靜理性的思考，沒有火眼金睛，也沒有料事如神，有的只是理性和幸運。在這沒有英雄的世界裡，規範透明是安全的保障。投資人內心深處“判別標準扭曲，迷戀虛華；明知不對，卻不肯回頭；心存僥倖，不願正視現實”的“小三兒心態”，包藏著極大的風險。
什麼是“小三兒心態” ………………………………………… 17
根源還在於心存僥倖……………………………………………18
別迷信，在P2P的世界裡沒有英雄……………………………20
02
冷靜的安全觀：如何粗略地判斷一個平台的安全性？
醉過方知酒濃，雷過才懂心痛。中雷多因不合理的收益而起，隨意追求不明不白的高收益，往往是上當受騙的開始。同時，行業的火爆，催生了大量不同的利益群體，要善於從各種相互矛盾的觀點和言論中，找出代表投資人自身利益的觀點，避免被似是而非的觀念所誤導。但真正要確保全全，除了做到不貪心，防止被人忽悠，還要從根本上去分析一個平台的安全保障措施，在巨大的誘惑和風險挑戰面前，制度是可靠的保障（遠遠超過人品）！
警惕不合理的收益………………………………………………… 25
分辨不同利益立場的言論………………………………………… 28
從安全保障機制上去分析………………………………………… 29
憑第六感去探知…………………………………………………… 30
【補充閱讀】風控看什麼？……………………………………… 3203
理智的收益觀：如何衡量一個平台的收益高低？
這似乎是一個很弱智的話題。但是很多人不會，特別是接觸平台少的朋友，很容易被平台的所謂高收益忽悠了。也有一些人，總擔心“收益高的平颱風險大”，把資金都配置在一些低息圈錢的平台上，造成浪費。其實，這個“收益與風險”中所指的“收益”，是平台從借款人手中收取的利息，而不是平台給予投資人的收益，所以平台選擇的業務模式、業務範圍、運營成本、壞賬損失等，都會影響投資人終獲得的收益水平。對於“收益水平”這一核心的問題，我們要有理性的收益觀：在安全的前提下談收益，這樣才有意義；同時，要在同等安全保障水平、同樣的流動性下比較收益，這樣才科學。
在安全的前提下談收益……………………………………………… 41
避開風險密集區……………………………………………………… 41
透過表面看真實的收益……………………………………………… 42
04
平衡收益和安全：如何更安全地實現高收益？
喜歡高收益無罪，追求高收益沒錯。但追求高收益是一件風險很大的事。因此，出手前，要有心理準備、設定底線；同時，掌握不同類型平台收益的合理水平，在對比中作出選擇。重要的，是學會用三維的視角（風險-收益-保障）看待風險和收益：選擇的平台可以小，但不可以不規範，資金託管、實地風控、資產抵押、融資性擔保等安全要素要齊備；可以弱，但不可以“裸奔”，擔保和抵押要強大。在同樣的收益水平下，儘量選擇安全保障措施做得好的；在同樣的安全保障下，優先選擇收益高的。
追求高收益是一件風險很大的事………………………………… 47
正確認識合理的收益水平………………………………………… 48
刀口舔血，儘量做好保障措施…………………………………… 50
【補充閱讀】容易“踩雷”的16種心態………………………… 51
05
在對比中選擇好平台：如何評判平台的綜合實力？
對比分析是選擇平台的好方法。我自己也傾向於通過安全保障的幾大關鍵要素和收益水平來初步評判、選擇平台。但是，近網路上接觸了很多投資人，他們更傾向於從總體感覺上，即所謂的“實力”，去評判選擇平台，但往往作出選擇之後，又表現出莫名的恐懼和擔憂。今天，我們專門討論一下平台的“實力”問題：到底什麼是實力？由哪些要素構成？不同實力類型平台的優劣隱患何在？雖然未必說得清楚，但提出來供大家思考，這也是破除迷信、避免盲目投資的重要一步。
自強型實力平台…………………………………………………… 63
乾爹型實力平台…………………………………………………… 64
組合型實力平台…………………………………………………… 65
人氣型實力平台…………………………………………………… 66
【補充閱讀】笑談平台拼爹技巧………………………………… 68
【補充閱讀】如何看待P2P平台的人氣………………………… 73
06
“跑路潮”下如何選擇好平台？
網上有很多教投資者選擇平台的帖子，林林總總、五花八門，很多是網貸達人的經驗之談，也有行銷客的拼湊之作，更有代表某個平台利益的“一家之言”。有精準中肯的，也有似是而非帶有很大誤導性的。這瘋狂的“跑路潮”下，無論是平台經營者，還是投資人，
都應該認真思考一下：什麼樣的平台才是真正可以放心的好平台？！怎樣從眾多的信息中，挑出關鍵的信息，幫我們作出理性的決策，而不是憑感覺？
拋開非本質的要素………………………………………………… 81
判別平台的2.5個根本要素……………………………………… 83
【補充閱讀】哪些平台容易出問題？…………………………… 89
07
資金託管與未來資金存管
經過2013年和2014年的平台“倒閉跑路”潮，P2P平台資金託管日益受到重視，漸成新平台標配。但自誕生以來，圍繞資金第三方託管的爭議一直未停。按照《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》的說法，將來要實現“銀行金融機構存管”。很多朋友認為是對第三方資金託管的否定，其實它們的目的是相同的：防範資金池，降低運營風險，只不過對參與主體和方式提了一些不同的要求。
縱容資金池後患無窮………………………………………………… 99
資金託管是防止資金池的有效辦法………………………………… 101
如何辨別P2P平台的真假託管？…………………………………… 102
資金託管並非萬應靈丹……………………………………………… 104
【特別補充說明】…………………………………………………… 105
【補充閱讀】P2P平台跑路前的徵兆………………………………… 10708
P2P平台為什麼不能有資金池？
到2015為止出問題的300多家平台，絕大部分都沒有脫離資金池的影子。雖然P2P平台面臨風控、擔保等多個環節的潛在風險，但資金池的危害卻是為危險的。模式本無好壞，資金池模式是銀行運營的核心，但為何到了P2P網貸行業，就成了平台出問題的萬惡之源呢？！它是怎么形成的？它的危害在哪裡？我們投資人又該怎么辦呢？！
為什麼會有資金池? ……………………………………………… 117
為何資金池成了平台毒藥? ……………………………………… 117
資金池模式的危害在哪裡? ……………………………………… 118
選擇託管平台，遠離資金池……………………………………… 119
【補充閱讀】如何看待平台拆標的風險？……………………… 121
09
“公司擔保”模式平台的常見問題
在目前的市場環境下，不採取任何保障措施的“裸奔”是沒有市場的。為了保障投資人的資金安全，應對借款人逾期違約風險，P2P平台採取了各種形式的保障措施。對於平台安全保障中為重要的要素之一，投資人往往存在兩種的態度：一種認為有擔保就行，就是安全的，給很多不能嚴格自律的平台鑽了空子；另一種做法是從根本上不相信，完全無視。這裡透徹地分析一下擔保的作用，不同類型擔保的保障效率，以及平台在擔保環節經常存在的一些問題和貓膩，特別是問題頻發的關聯擔保問題。
擔保的三大核心作用……………………………………………… 127
擔保模式及其保證作用…………………………………………… 127
擔保環節常見的貓膩……………………………………………… 129
融資性擔保的特殊作用及常見問題……………………………… 131
擔保公司為什麼樂意墊付代償？………………………………… 133
【補充閱讀】如何判斷平台的融資擔保方是否靠譜?…………… 13510
風險備用金模式平台的常見問題
從紅嶺創投首創風險備用金模式之後，越來越多的平台傾向於使用這種模式。因為，相對於公司擔保模式，它門檻更低，業務風控的靈活度高，也方便宣傳展示。但問題是，備用金模式發揮保障作用是有前提條件的，而從目前的情況看，至少有一半的平台不具備這個基礎。冒進的代價是巨大的，對於平台來說，可能幾筆逾期或壞賬就能將平台拖入困境（甚至絕境）；對於投資人，則很可能是信心滿滿地入場，卻在提現困難或漫長絕望的維權中收場。
為什麼越來越多的平台傾向於風險備用金模式？……………… 141
風險備用金模式常見的問題在哪裡？…………………………… 142
11
平台自融的危害及判別
自融的平台，一般給人的感覺都是後台硬，實力強大，有時甚至是上市公司，不然這個遊戲怎么玩得下去？投資人又不傻。這也是很多投資人對自融比較縱容、甚至推崇的原因。但關鍵問題是，你怎么就知道這後台、這實力不是假的？！誰來保證這裡面的風控、抵押、擔保是合規的？！遠離不規範的平台，不然，終只會害了自己，便宜了騙子，污了行業名聲。
平台為什麼要自融？……………………………………………… 147
為什麼不能縱容自融？…………………………………………… 149
從哪些細節判斷平台自融？……………………………………… 150
投資人如何對待自融？…………………………………………… 152
【補充閱讀】自融小狂人中雷後的沉思？……………………… 155
【補充閱讀】如何辨別項目的真實性？………………………… 158
12
平台提現困難到底為什麼？
提現困難就像一個腫瘤，對平台來說，是一個危險的信號：它可能是平台自融造成的虧空越來越大；也可能是資金池模式下沉澱資金被挪用造成資金鍊斷裂；還可能是平台為了滿足投資人對短期項目的偏好，進行拆標錯配而造成的短期流動性風險。對於投資人來說，
這極有可能是一個噩夢的開始。目前出問題的平台，一大半都是因為各種原因造成的提現困難，所以為了避免事後慌亂，出手之前，好先弄明白為什麼會提現困難？
面對提現困難，投資人要理性…………………………………… 165
對於平台來說，要深刻反省……………………………………… 166
惹不起，躲得起，離遠一點更安心……………………………… 168
【補充閱讀】如何判斷平台項目是否優質？…………………… 16913
車抵與房抵哪個更好？
投資人是真心愛高收益，這種愛發自內心，難以自已；但風險又無時無刻不在。在兩難的抉擇中，一部分投資人的目光轉向了車貸平台，試圖尋求更好的平衡。因為，憑著直觀的感覺，車貸項目小額、分散，抵押物便於處置，收益相對較高（車貸毛利高），而且生意模式也簡單。但實際上，這其中有很多投資人並不了解的情況。
車貸為什麼受歡迎？……………………………………………… 175
真的是沒有風險的業務嗎？……………………………………… 175
如何投資車貸平台？……………………………………………… 178
【補充閱讀】抵押與風控哪個更重要？………………………… 180
14
線下轉線上型平颱風險防範要點
相對於網際網路出身的團隊來講，有線下經驗的平台更擅長風控、更了解民間融資市場，能夠“引導資金進入效率更高的社會環節”，讓投資人嘗到有魅力的收益。但是，一些平台捨不得既得利益，還希望延續“資金池—高利差”的做法，不願意革自己的命，使得他們做不好一個真正的P2P平台，同時也把風險加給了投資人。經常的結局是，投資人衝著安全而來，沒有損失在借款人手裡，而栽在平台手裡。
15
網際網路創業型平颱風險防範要點
相對於“線下轉線上型”平台的擅長風控、了解民間融資市場，“網際網路創業型”平台更具備“網際網路思維”，他們具有更善於行銷的特點，知道如何改善客戶體驗、增加客戶的參與感，在短期之內快速發展，也更懂得與資本市場的合作。相對於“線下轉線上型”平台的“道德類”風險，這類平台更需要提防其能力類風險和模式的系統風險。
16
巨無霸型平台的風險防範要點
對於投資人來說，的風險是意識不到風險的存在。一個平台之所以能成長為巨無霸，往得益於市場機遇，得益於某項重大創新或突破，在較長的時間裡取得較長遠的發展。這類平台不用擔心捲款跑路，經營能力一般也比較強，盤子大，風險備用金也較為充足，相比來說，出現提現困難的機率也不大，能較好地抗禦風險。所不足的是，模式往往也可能隱藏著系統性的風險。
意識不到風險的存在是的風險……………………………… 195
為什麼不能崇拜交易量？………………………………………… 196
為什麼不能迷戀風投？…………………………………………… 197
乾爹靠不靠得住？………………………………………………… 200
如何看待各種排名評級？………………………………………… 202
警惕模式風險和系統性風險……………………………………… 203
【補充閱讀】我們應該選擇多大規模的平台？………………… 206
17
把雞蛋放在少數幾個籃子裡，看好它！
投資理財，為了分散風險，大家都懂得一個道理：不要把雞蛋放在一個籃子裡。這個說法傳播很廣，誤導性也很強。其實，還有一句名言，很多人忽視了——“把雞蛋放在一個籃子裡，然後看好它”。分散風險的前提是，能夠認清風險，並能夠將風險進行分類，弄清自己有多少雞蛋，並且了解每一隻籃子，才能選出適合的籃子存放自己的雞蛋，只有這樣才能夠起到分散風險的作用。在P2P理財中，很多人簡單地以為，多投幾個平台就是把雞蛋放到不同的“籃子”里去了，其實無形中增加了風險。
首先弄清楚自己有多少雞蛋……………………………………… 213
其次要了解每隻籃子……………………………………………… 214
選好的籃子，把雞蛋放進去…………………………………… 215
【補充閱讀】如何及時從平台撤資?…………………………… 219
附錄：P2P的未來………………………………………………… 223
後記：後再囉嗦幾句………………………………………… 235
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特別鳴謝………………………………………………………… 254
作者簡介
鑒標女俠，網貸之家（中國首家權威P2P網貸行業入口網站）知名專欄作者，某著名高校碩士研究生，投資鑽研P2P三年余，工作之餘分享投資心得。分析客觀冷靜，觀點中肯理性，受到各專業人士、投資愛好者及廣大網友熱捧。
