關於改革完善保險行銷員管理體制的意見是中國保險監督管理委員會二○一○年九月二十日發布的檔案。
經商人力資源和社會保障部、國家工商行政管理總局，現就做好改革完善保險行銷員管理體制工作提出此意見。
基本介紹
- 中文名：關於改革完善保險行銷員管理體制的意見
- 意見號：保監發〔2010〕84號
- 機構：中國保險監督管理委員會
- 通過時間：二○一○年九月二十日
- 針對對象：保險行銷員
- 目的：維護被保險人利益
通知,內容,保監會解讀,出台的背景,主要內容,
通知
關於改革完善保險行銷員管理體制的意見
保監發〔2010〕84號
各保監局，各保險公司、保險中介機構：
前一時期，保險行銷制度在促進保險業快速增長等方面發揮了重要作用。但是，隨著社會環境的不斷進步，我國保險發展進入新的階段，保險行銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現。管理粗放、大進大出、素質不高、關係不順等問題比較突出。通過改革創新，逐步解決這些問題，對保險業長期可持續健康發展、防範保險市場系統性風險、維護被保險人利益具有深遠意義。經商人力資源和社會保障部、國家工商行政管理總局，現就做好改革完善保險行銷員管理體制工作提出以下意見。
內容
一、全行業要深入貫徹落實科學發展觀，堅持以人為本，統一思想認識，增強守法意識，高度重視改革完善保險行銷員管理體制工作的緊迫性和必要性，充分認識改革完善保險行銷員管理體制工作的艱巨性和複雜性，注重調動各方面的主動性和創造性，按照穩定隊伍，提高素質，創新模式的總體要求紮實開展工作。
二、各保險公司和保險中介機構應依據《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動契約法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規，依法理順和明確與保險行銷員的法律關係，減少與保險行銷員的法律糾紛，切實維護保險行銷員的合法權益。著力構建一個法律關係清晰、管理責任明確、權利義務對等、效率與公平兼顧、收入與業績掛鈎，基本保障健全、合法規範、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質較高、可持續發展的保險行銷隊伍。
三、各保險公司和保險中介機構應切實承擔起本公司保險行銷員管理體制改革責任，要從實際出發，立足當前、著眼長遠、統籌兼顧、積極穩妥、務求實效，成立由主要負責人組成的公司領導機構，由行銷員管理、財務、法律等有關部門組成的工作機構，統籌本公司保險行銷員管理體制改革工作。結合公司實際，研究選擇合法、有效的保險行銷發展方式，制訂改革方案，完善配套措施。
四、各保險公司和保險中介機構要按照體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩的發展方向，全面梳理本公司保險行銷員管理情況，要切實轉換經營理念，規範公司招聘行為。要縮減保險行銷隊伍組織管理層級，加強基層機構的管控和監察力度，從嚴約束和規範基層行銷團隊管理人員的行為。要逐步轉變人力和規模考核導向的利益分配機制，激勵考核向基層績優人員，向業務質量傾斜。要加強保險行銷隊伍建設，加大對保險行銷員的教育培訓投入和力度，狠抓行銷員隊伍的誠信建設，提升保險行銷員的綜合素質。要改善保險行銷員的收入水平和福利待遇，提高保險行銷員的職業歸屬感和公司認同感，促進保險行銷隊伍穩定發展。
五、鼓勵保險公司和保險中介機構積極探索新的保險行銷模式和行銷渠道，逐步實現保險銷售體系專業化和職業化。鼓勵保險公司加強與保險中介機構合作，建立起穩定的專屬代理關係和銷售服務外包模式，通過專業保險中介渠道逐步分流銷售職能，集中力量加強產品服務創新、風險管理、資金運用，走專業化、集約化的發展道路。
六、鼓勵保險公司投資設立專屬保險代理機構或者保險銷售公司。鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規範化、職業化和國際化步伐，穩步提高承接保險銷售職能的能力，為保險行銷員管理體制改革提供更廣闊的銷售和服務平台。
七、各級保險監管部門要解放思想，與時俱進，鼓勵和支持市場主體積極探索改革完善保險行銷管理制度，認真研究制訂相關政策制度並監督落實情況。要在現行法規框架內積極協調有關部門爭取政策支持，創造良好外部環境。要積極配合有關部門依法維護勞動者合法權益，支持有關部門依法整頓市場秩序。對於符合現行法規制度，採取新的保險行銷模式的保險公司和保險中介機構，在機構批設、產品創新等方面給予政策支持。
八、全行業要把保險行銷隊伍穩定問題擺在改革工作的突出位置，逐步推進各項改革進程。各保險公司和保險中介機構要高度關注保險行銷隊伍的潛藏風險，建立健全保險行銷風險防範和危機處理機制，對於風險苗頭和問題要及時處理並向各級保險監管部門報告。
全行業要注意研究改革過程中出現的新情況、新問題，化解改革阻力，推動改革進程。要妥善處理改革、發展和穩定的關係，積極探索和總結解決問題的辦法和經驗。
保監會解讀
中國保監會有關部門負責人就《關於改革完善保險行銷員管理體制的意見》答記者問 近日，中國保監會發布了《關於改革完善保險行銷員管理體制的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國保監會有關部門負責人就《意見》回答了記者的提問。
出台的背景
保險行銷制度自上世紀90年代引入我國以來，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民等方面發揮了重要作用。但是，隨著社會環境的不斷進步，我國保險發展進入新的階段，保險行銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現，管理粗放、大進大出、素質不高、關係不順等問題比較突出。
為保證保險業長期可持續健康發展、維護被保險人利益，自2009年起，中國保監會將保險行銷員管理體制改革（以下簡稱“改革”）確立為重點工作，並且會同國家有關部門，開展了一系列廣泛深入的市場調研，政策法規研究以及內外部溝通協調等工作。在這些工作的基礎上，確立了改革的方向、目標及思路措施，統一了行業思想。目前各方麵條件已經具備，改革時機已經成熟，發布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。
主要內容
根據改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個方面提出了要求：
一是在現有的法律法規的框架下，逐步理順和明確保險公司和保險中介機構與保險行銷員的法律關係。同時要求全行業建立健全保險行銷風險防範機制和危機處理機制，保障行銷員管理體制改革的穩步進行。二是要求各保險公司和保險中介機構加強管控責任，轉變行銷發展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴、素質更高、隊伍更穩的發展方向，促進保險行銷隊伍穩定發展。三是要求充分發揮市場的力量，鼓勵保險公司和保險中介機構改革創新，積極探索新的保險行銷模式和行銷渠道，逐步實現保險銷售體系專業化和職業化。四是加大對外開放，鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規範化、職業化和國際化步伐，通過建立新型的保險銷售體系來承接現有模式。五是對各級保險監管部門提出具體要求，明確對於符合現行法規制度，採取新模式的保險公司和保險中介機構將給予一定程度的政策支持。
現行體制存在的矛盾和問題
一是大進大出的粗放保險行銷運行機制既不能滿足新階段、新形勢下人民民眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業形象，降低人們對保險的認同度和有效需求，不利於保險業的可持續性發展。二是隨著經濟社會的迅速發展，《保險法》、《勞動契約法》等相關法律的頒發實施，我國的法律環境有了很大變化，保險行銷運行機制以及保險行銷隊伍管理模式在某些方面與現有相關法律法規要求不相適應，需要進一步調整和規範。三是現行保險行銷管理模式對保險銷售從業人員的基本利益保障不充分。
改革的總體思路和目標
保險行銷員管理體制改革的總體思路是“穩定隊伍、提升素質、創新模式”。其中穩定是改革的基礎，要在保持現有行銷隊伍基本穩定的前提下，分層次、分步驟穩步推進各項改革工作。改革的總體目標是著力構建一個法律關係清晰、管理責任明確、權利義務對等、收入與業績掛鈎、基本保障健全、合法規範、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系；造就一支職業品行良好、專業素質較高、可持續發展的保險行銷隊伍。
面臨的複雜性和艱巨性
一是從保險業發展和行銷隊伍管理的現實需要來看，全面改革的時機尚不具備。目前，保險行銷是壽險業最主要的業務渠道，關係整個行業的平穩發展，在短時期內尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險公司仍需依託現有機制落實對保險行銷隊伍的管理和約束。二是現有保險中介市場受到發展規模和資本的限制，市場創新能力十分有限，成為改革進程中一個無法迴避的制約因素。儘管有一些保險公司和保險中介機構顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現有法律法規的條件下，自主地進行改革創新的探索，但受技術和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個符合未來發展需要的新型行銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統籌兼顧、穩步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險行銷員管理體制改革涉及對保險業內眾多利益關係的重新調整，需要打破現行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業和社會穩定問題，必須做到穩妥審慎。
保監會做的基礎性工作
去年以來，為推動行銷體制改革，保監會會同國家有關部門做了大量務實而又富有成效的基礎性工作：
一是逐步統一全行業思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險公司負責人等一系列工作，提高全行業對改革工作必要性和緊迫性的認識，發出監管政策信號，督促他們認清形勢，打消顧慮，統一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和複雜性的認識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監會召開專題主席辦公會，研究保險行銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發《關於加強和完善保險行銷員管理工作有關事項的通知》，敦促保險公司轉變行銷發展理念和方式、強化保險行銷隊伍建設。三是全面開展調研工作。針對現行體制的運營機制問題，全面調研國內外保險行銷主要模式以及歐美等境外保險市場的基本行銷制度，主要包括召開座談會、實地調研、徵求意見、專題研討等多種形式。四是積極發揮行業力量，鼓勵創新模式。今年4月，由部分保監局、保險公司、保險中介機構、行業協會、以及保險行銷業界專家聯合組成的保險行銷員管理問題專項研究小組成立，開展專項研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時積極關注市場新動態，注重發揮和保護市場的自主創造性，鼓勵支持保險公司和中介機構主動探索，結合公司和地方實際，進行各種行銷新模式和新措施的有益嘗試。
發布《意見》對改革的重要
如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風險。因此，在廣泛徵求社會各方面意見建議的基礎上，保監會發布《意見》，明確行銷體制改革的總體思路和總體目標，堅定改革的決心和方向，減少當前保險行銷體制下日益突出的矛盾，同時也是向全行業提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎，為改革工作明確了發展方向，對於我國保險業長期可持續健康發展、防範保險市場系統性風險、保護被保險人利益具有深遠意義。
