《開放銀行實踐與發展研究》是2020年11月中國金融出版社出版的圖書，作者是中國銀行業協會行業發展研究委員會。本書從開放銀行的發展背景和影響出發，介紹了國內外開放銀行實踐案例，以及開放銀行的技術與架構、建設重點及場景化套用，對開放銀行的市場策略選擇進行了分析，就開放銀行面臨的各種風險，介紹其風險控制機制，並針對開放銀行的監管現狀提出對策建議。
基本介紹
- 中文名：開放銀行實踐與發展研究
- 作者：中國銀行業協會行業發展研究委員會
- 出版社：中國金融出版社
- 出版時間：2020年11月
- ISBN：9787522008707
內容簡介,圖書目錄,
內容簡介
本書從開放銀行的發展背景和影響出發，介紹了國內外開放銀行實踐案例，以及開放銀行的技術與架構、建設重點及場景化套用，對開放銀行的市場策略選擇進行了分析，就開放銀行面臨的各種風險，介紹其風險控制機制，並針對目前開放銀行的監管現狀提出對策建議。本書聚焦“開放銀行”這一熱點主題，深入、全面地研究了開放銀行的實踐與發展，對我國未來進一步發展開放銀行提供了研究支持。
本書是第一部集合眾多銀行業優秀研究人員理論分析、系統思考以及實踐範例的研究成果，對指導商業銀行深入了解、掌握和運用開放銀行實現高質量發展轉型具有重要參考價值。
圖書目錄
第一章 開放銀行的發展背景與影響研究 1
一、開放銀行的概念與範圍 2
（一）戰略開放 3
（二）技術開放 5
（三）數據開放 6
（四）業務開放 6
二、開放銀行發展的因素分析 8
（一）用戶期望推動 8
（二）市場競爭驅動 9
（三）科技創新拉動 12
（四）監管層面帶動 13
三、金融供給側結構性改革與開放銀行 15
（一）最佳化金融供給結構 15
（二）提高普惠金融服務可得性 16
（三）提升實體經濟服務能力 18
四、開放銀行對金融服務創新與金融監管的影響 20
（一）提升銀行數位化水平 20
（二）改變銀行經營模式 21
（三）最佳化金融監管方式 21
（四）增加金融風險複雜性 22
第二章 國內外開放銀行實踐 23
一、國外開放銀行實踐案例 23
（一）大洋洲地區—以澳新銀行為例 24
（二）亞洲地區—以星展銀行為例 26
（三）歐洲地區—以Monzo銀行為例 28
（四）北美地區—以花旗銀行為例 30
二、我國開放銀行實踐案例 32
（一）大型商業銀行—以農業銀行、建設銀行為例 33
（二）股份制商業銀行—以平安銀行為例 38
（三）城市商業銀行—以徽商銀行為例 41
（四）民營銀行—以微眾銀行為例 42
三、開放銀行實踐的國內外情況比較 47
第三章 開放銀行的監管現狀與對策建議 49
一、歐美地區開放銀行監管現狀 49
（一）歐盟 49
（二）英國 51
（三）美國 53
二、亞太地區開放銀行監管現狀 54
（一）新加坡 54
（二）澳大利亞 56
三、中國開放銀行監管現狀 58
（一）中國內地 58
（二）香港 60
四、我國開放銀行建設的相關建議 62
（一）市場配套建議 63
（二）銀行機構發展建議 65
（三）監管政策建議 67
第四章 開放銀行的技術與架構 73
一、開放銀行的關鍵技術體系 73
（一）開放銀行的技術架構 73
（二）開放銀行的技術展望 79
二、開放銀行核心能力與體系架構 88
（一）開放銀行的核心能力 88
（二）開放銀行體系架構 90
第五章 開放銀行建設重點及場景化套用 95
一、開放銀行的場景化推廣 95
（一）開放銀行面向B端的場景化推廣 95
（二）開放銀行面向C端的場景化推廣 99
（三）開放銀行面向G端的場景化推廣 103
二、開放銀行建設重點和管理難點 105
（一）開放銀行建設重點 105
（二）開放銀行管理難點 107
第六章 開放銀行的市場策略選擇 109
一、銀行自建平台的市場策略 109
（一）“走出去” 110
（二）“引進來” 110
（三）“生態融合” 111
二、銀行參與第三方平台的市場策略 112
（一）實現模式 113
（二）典型案例 114
三、銀行與外部合作共建平台的市場策略 117
（一）產品層面：百度閃付 118
（二）系統層面：“AIBank Inside” 118
（三）技術層面：“智融OS” 119
第七章 開放銀行的風險控制 120
一、數據安全風險控制 120
（一）推動數據和個人信息安全立法 121
（二）規範數據共享範圍和實現方法 122
二、網路安全風險控制 122
（一）敏捷能動的網路安全治理架構 123
（二）構建智慧型防控體系 124
（三）培養複合型人才隊伍 124
三、合規風險控制 124
（一）強化運營審批流程重塑 125
（二）釐清責任邊界，建立責任機制 125
四、外部風險控制 126
（一）嚴控準入 126
（二）發展智慧型違規操作判別 127
參考文獻 128
