銀行賬戶

銀行賬戶是客戶在銀行開立的存款賬戶、貸款賬戶、往來賬戶的總稱。在我國，按規定，凡國家機關、團體、部隊、學校及企事業單位，均須在銀行開立賬戶。按照用途的不同，銀行賬戶可分為基本賬戶、專用賬戶和輔助賬戶三類。在銀行會計核算的賬務組織中，為了保證賬簿記錄的真實性、完整性和正確性，而設定的明細分類賬戶和總分類賬戶，是對銀行業務及財務活動所引起的資金來源與資金運用進行明細和匯總的分類記錄和反映。

截至2023年末，全國共開立銀行賬戶2144.65億戶，同比增長2.11%。

基本介紹

• 中文名：銀行賬戶
• 外文名：Bank account

賬戶定義

銀行賬戶是一間金融機構和一名銀行客戶之間的財政賬戶，又稱為戶口（香港、澳門）或戶頭（台灣、中國大陸）。銀行賬戶可分為存款賬戶、信用卡，或金融機構提供的其他類型賬戶。財務機構以銀行結單通知客戶其銀行賬戶在特定時間之間的交易。賬戶在特定時間的結餘就是該客戶在金融機構的部位。

美國類型

在美國，不同的銀行或金融機構為用戶提供五花八門、名目繁複的賬戶種類供開戶時選擇，但總的來說都會落入以下常見的三大類、5小類當中：Checking Accounts、Savings Accounts和Deposit Accounts，其中Checking accouts又包含Basic和Interest-baring兩類，而常見的Deposit Accounts又有Money Market Deposit Accounts和Certificates of Deposit (常簡寫為CDs)。

支票賬戶

Checking Accounts。國內個人使用支票的比較少，更多地是企業在商務往來中使用。如果你簽發一張支票，別人收了你的支票到銀行去兌現，錢就會從你的Checking Account支出，你簽發的這張支票就是一種現金支票。

在美國，Checking Accounts普及率遠高得多。隨著Plastic Card（塑膠卡，泛指塑膠卡片形式的借記卡和信用卡）的普及逐漸被信用卡和借記卡支付取代，而近年更被新興的移動支付瓜分市場份額。在美國日常生活的非現金支付中，支票已經使用得越來越少了。

基本支票賬戶

Basic Checking Account，也叫做“No Frills” Accounts，存入少量金額的錢（如$250）即可免除賬戶管理費，提供最簡單但也是最核心的個人支付服務。注意，這裡說了是“支付服務”，即銀行提供一種替代現金的選擇，不會付利息給你的喔！個別銀行還會限制每個月可以簽發的支票次數，如果超過了還會收取額外的手續費。

有息支票賬戶

Interest-bearing Checking Account是與“No Frills” Accounts相對應的，需要你在銀行各賬戶的餘額總和達到大量金額（如超過$10,000）才可以免除賬戶管理費，在Checking Accounts當中的錢可以獲得不很高的利息，此外還提供更多的個人理財服務，如免費獲取銀行本票（Cashier's Checks）和匯票（Money Orders）、免費從Savings Accounts進行透支保護轉賬等。

“活期”存款

Savings Accounts。如果類比國內的話，Savings Accounts比較像大家通常意義上理解的、在國內銀行開戶時所開設的賬戶活期存款賬戶，但是又有一些區別，所以這裡的活期打了引號。

二者相像的地方，是賬戶中的錢都可以隨存隨取，同時獲得一定的利息；說二者不同，是因為通常Savings Accounts一個月只能進行有限次數的免費取款（Withdrawals，視銀行不同3/6次不等）。沒錯，錢是你的，但是取多了就要收服務費，規定！

類似Basie Checking Accounts，在Savings Accounts中存入少量金額的錢（如$300）即可免除賬戶管理費，獲得比有息支票賬戶略高的存款利息，每個月可以免費取款（Withdrawal）和轉賬（Transfer）各3次，超過規定的次數會收取款/轉賬交易費。

“定期”儲蓄

Deposit Accounts。看到這兒可能有人會暈了，存款和儲蓄有什麼不同啊？額，我只能說，Savings和Deposit是不同的，如果一定要給一個不準確的描述的話，Savings是儲蓄，銀行拿到這些錢通常用來放貸；Deposit也是儲蓄，但銀行拿到這些錢通常用來投資。

貨幣市場賬戶

還是類比國內，Money Market Deposit Accounts（MMDAs）可以類別理解為國內常見的、銀行銷售的理財產品。

與國內理財產品5萬元RMB最低認購金額類似，MMDAs需要維持一定數量的賬戶餘額（如$2,500）以免除賬戶管理費。銀行會將你存在該賬戶的錢用於投資風險較低、幾乎旱澇保收的短期的商業債券、國債或CDs（這些投資就叫貨幣市場投資，知道名稱由來了吧），獲取相比Savings Accounts更高的利率回報。比國內理財產品只能到固定日期贖回靈活的是，每個月可以簽發有限數量的支票或者進行有限數量的取款/轉賬（如支票+取款+轉賬不超過6次）。

定期存單

這種賬戶相信大家都很熟悉，就是老百姓常說的“死期存款”。定期存單（Certificates of Deposit，CDs）有最低認購額（如$5,000），同銀行約定從3個月到6年不等的存款時間來協商利率，存款時間越長，利率越高。通常情況下，存單開立後不可追加存款，也不可隨時取現，到期前（Maturity）提前取款會損失很大一部分利息。

開立情況

中國人民銀行官網公布，截至2022年2季度末，全國共開立銀行賬戶139.74億戶，環比增長0.48%；全國共開立個人銀行賬戶138.86億戶，環比增長0.47%。

據中國人民銀行官網訊息，截至2023年末，全國共開立銀行賬戶2144.65億戶，同比增長2.11%。

單位銀行賬戶數量增長較快。截至2023年末，全國共開立單位銀行賬戶1.02億戶，同比增長10.68%。其中，基本存款賬戶7195.23萬戶，一般存款賬戶2518.67萬戶，專用存款賬戶499.28萬戶，臨時存款賬戶20.48萬戶，同比分別增長10.48%、12.51%、5.09%和3.64%，分別占單位銀行賬戶總量的70.31%、24.61%、4.88%和0.20%。個人銀行賬戶數量小幅增長。截至2023年末，全國共開立個人銀行賬戶143.63億戶，同比增長2.05%。

2024年7月，中國人民銀行公布2024年第一季度支付體系運行總體情況。相關數據顯示，今年第一季度，我國支付體系運行平穩，銀行賬戶數量、非現金支付業務量、支付系統業務量等總體保持增長。

總體而言，全國開立銀行賬戶數量穩步增長，截至今年第一季度末達到145.77億戶。第一季度，全國銀行共辦理非現金支付業務1208.93億筆，金額1347.86萬億元，同比分別增長5.50%和5.51%。同時，第一季度，支付系統（包含人民銀行清算總中心繫統、商業銀行行內業務系統等）共處理支付業務2900.75億筆，金額3121.29萬億元，同比分別增長12.24%和12.38%。