為規範銀團貸款業務，充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是國有大中型企業和重點項目服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險，根據《貸款通則》第56條的規定，制定《銀團貸款暫行辦法》。該《辦法》於1997年10月28日由中國人民銀行以銀髮〔1997〕415號印發。《辦法》分總則、銀團貸款的籌組、牽頭行和代理行的職、銀團貸款的管理、違約處理、附則7章40條，自公布由之日起實行。2012年1月4日，中國人民銀行公告〔2012〕第1號決定，廢止《銀團貸款暫行辦法》。
基本介紹
- 中文名：銀團貸款暫行辦法
- 發文單位：中國人民銀行
- 文號：銀髮〔1997〕415號
- 用途：規範貸款
檔案發布,檔案全文,廢止,
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中國人民銀行關於下發銀團貸款暫行辦法的通知
銀髮〔1997〕415號
中國人民銀行各省、自治區、直轄市、深圳經濟特區分行，各國有獨資商業銀行、政策性銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行、深圳招商銀行、海南發展銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行：
為進一步促進銀團貸款業務的發展，更好地為國有大中型企業和重點項目建設服務，促進經濟聯合，培育企業集團，根據《貸款通則》的規定，中國人民銀行制定了《銀團貸款暫行辦法》，現印發你們，請遵照執行。
附屬檔案：銀團貸款暫行辦法
中國人民銀行
一九九七年十月七日
檔案全文
第一章 總 則
第一條 為規範銀團貸款業務，充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是國有大中型企業和重點項目服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險，根據《貸款通則》第五十六條的規定，制定本辦法。
第二條 銀團貸款是由獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構，採用同一貸款協定，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。
國內銀團貸款的參加者為境內中資銀行和非銀行金融機構。
第三條 發放銀團貸款必須遵守國家的有關金融法律、法規，符合國家的產業政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區、跨行業和投資計畫等問題時，有關方面應積極給予支持和解決。
第四條 銀團貸款適用於符合貸款條件，數額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。
第五條 銀團貸款借貸各方必須重契約、守信用。參加銀團貸款的金融機構應遵循自願協商、互惠互利，並按出資比例或按協定約定享受權益和承擔風險的原則。
第六條 銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創造條件。
第二章 銀團貸款的籌組
第七條 銀團貸款的主要對象是國有大中型企業、企業集團和列入國家計畫的重點建設項目。
第八條 銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關於借款人、貸款人的各項基本條件和要求。
第九條 銀團貸款的籌組由借款人或有關金融機構提出。雙方協商同意後，借款人向有關金融機構提出正式書面委託。有關金融機構憑書面委託向同業發出組團邀請。
第十條 銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。
第十一條 代理行是銀團貸款協定簽訂後的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔任，也可由銀團各成員行共同協商產生。
第十二條 參與銀團貸款的金融機構均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權利義務主體。
第十三條 銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。採用何種評審方式由銀行成員行協商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權要求借款人向其提供用於評估、審查項目所需的有關材料。借款人有義務如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務如實向其它成員行通報借款人的有關情況。
第三章 銀團貸款的發放和收回
第十四條 銀團貸款採取“認定總額、各成員分擔”的方式辦理。
第十五條 各成員行對銀團貸款的分擔金額，按“自願認貸，協商確定”的原則進行。
第十六條 銀團貸款成員應共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協定。
第十七條 銀團貸款協定是借貸雙方根據有關法律、法規，經過協商後所簽訂的單一貸款契約。銀團貸款各有關當事人代表應分別在貸款協定上籤字，並加蓋各單位的公章。
第十八條 銀團貸款協定應具備以下主要條款：
（一）貸款協定當事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；
（二）定義和解釋，對協定中特定用語的含義進行界定和解釋；
（三）與借款契約有關的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；
（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；
（五）代理行的權利與義務；
（六）有關銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；
（七）違約責任；
（八）其他法律、法規要求或當事人認為應該約定的條款。
第十九條 銀團貸款根據貸款種類分別按相應的貸款管理辦法辦理。
第二十條 銀團貸款按人民銀行規定的貸款利率和辦法計收利息。
第二十一條 除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發生的費用支出，由代理行承擔，或由銀團成員協商解決。
第二十二條 貸款的發放和本息收回，由代理行辦理。貸款發放時，各成員行應按協定的規定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協定規定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。
第二十三條 貸款到期，借款人應按期如數歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應依照協定規定，根據成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關規定統一向借款人計收。
第二十四條 銀團貸款必須實行擔保。當借款人不能按期歸還本金時，銀團有權按照法律規定以抵押物或質物折價或者以拍賣、變賣該抵押物或質物的價款優先受償，或由保證人按照貸款協定的規定履行債務或者承擔責任。
第四章 牽頭行和代理行的職責
第二十五條 牽頭行的主要職責是：
（一）接受借款申請書，認定銀團貸款總額及貸款種類；
（二）向相關金融機構傳送組團邀請及借款申請書（副本）和有關材料，規定反饋期限，並集中其反饋意見；
（三）負責貸款協定的協商、起草、簽署等工作；
（四）組織召開銀團會議，協商確定代理行及其他需要共同商定的問題或事項。
第二十六條 代理行的權利和義務由貸款協定規定，其主要內容是：
（一）嚴格執行銀團貸款協定，並按照協定保證銀團貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權益；
（二）嚴格按照貸款協定的有關規定，發放和收回協定項下的全部貸款本金和利息；
（三）對審定同意發放的銀團貸款總額及各成員行分擔的貸款金額，逐筆進行登記，收回時亦同；
（四）辦理銀團貸款擔保手續；
（五）設立企業銀團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時歸還成員行；
（六）收集有關銀團貸款的實施情況，並定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況；
（七）辦理銀團成員行委託辦理的有關銀團貸款的其他事項。
第二十七條 牽頭行和代理行要指定專人負責銀團貸款具體事務。
第五章 銀團貸款的管理
第二十八條 銀團貸款代
理行負責銀團貸款協定簽訂後的組織與實施工作。代理行必須對銀團貸款的使用情況進行認真的檢查和監督，落實各項措施，核實經濟效益和還款能力等有關情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時通知還本付息等有關事項，並接受各成員行的諮詢與核查。
第二十九條 牽頭行要協助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發現銀團貸款項目可能出現的問題，並儘快以書面形式通報成員行，召開銀團會議共同尋求解決辦法。
第三十條 銀團貸款成員行要嚴格按照貸款協定的規定，及時足額劃付貸款款項；按照貸款協定履行其職責和義務。
第三十一條 借款人必須按照銀團貸款協定的有關規定，保證貸款用途，及時向代理行劃轉貸款本息，如實向銀團貸款成員行提供有關情況。
第三十二條 銀團貸款協定簽訂後，代理行必須將銀團貸款協定的副本送所在地人民銀行分支機構備案。
第六章 違約處理
第三十三條 借款人有下列情況之一的，構成違約行為：
（一）所提供的有關檔案被證實無效；
（二）未能履行和遵守協定所規定的義務及所作的承諾；
（三）未能按協定規定支付利息和本金；
（四）以假破產等方式逃廢銀行債務，逃避銀行監督；
（五）違反《貸款通則》和銀團貸款協定規定的其他違約行為。
第三十四條 對於借款人違約行為，經指出不改的，代理行負責召開銀團會議對其作出處罰。銀團會議協商後的處罰決定，以書面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法採取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時，向人民法院提起訴訟。
第三十五條 貸款人有下列情況之一的，構成違約行為：
（一）銀團貸款成員行收到代理行按協定規定的時間發出的通知後，未按協定規定劃付款項的；
（二）銀團成員行擅自提前收回貸款的；
（三）借款人歸還銀團貸款而代理行不如約給成員行劃付款項的；
（四）貸款人其他違反《貸款通則》和銀團貸款協定的行為。
第三十六條 對於貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內不予糾正的，借款人或成員行可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。
第七章 附 則
第三十七條 本辦法未盡事宜由銀團貸款各當事人在銀團貸款協定中訂立。
第三十八條 設在境外的金融機構參加的國際銀團貸款不適用本辦法。境內獲準從事人民幣業務的外資銀行參加的國內銀團貸款，依照本辦法執行。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行總行負責解釋與修改。
第四十條 本辦法自公布由之日起實行。
廢止
〔2012〕第1號
中國人民銀行發布的《銀團貸款暫行辦法》（銀髮〔1997〕415號文印發）等2件規章（附屬檔案1）和《金融信託投資公司委託貸款業務規定》（銀髮〔1993〕49號）等22件規範性檔案（附屬檔案2）自本公告發布之日起廢止。
中國人民銀行
二〇一二年一月四日
