金融機構借款是指企業向銀行、保險公司、財務公司等金融機構借入的長期款項。
基本介紹
- 中文名：金融機構借款
- 含義：財務公司等金融機構借入長期款項
- 形式：採用書面形、採用口頭形式
- 契約成立：當事人達成借款的書面協定
區別,契約特徵,終止情形,
區別
自然人之間的借款契約與金融機構作為貸款方的借款契約相比，主要有以下幾方面區別：
一、自然人之間訂立借款契約，既可以採用書面形式，也可以採用口頭形式；金融機構訂立借款契約只能採用書面形式。
二、自然人之間借款，借款契約自貸款人提供借款時生效；金融機構作為貸款人的借款契約，當事人達成借款的書面協定，契約就成立。
三、自然人之間的借款契約，當事人可以約定支付利息，也可以不約定支付利息，當事人約定不明的，視為不支付利息；金融機構作為貸款人的借款契約，借款人必須向貸款人支付利息。
四、自然人之間借款，約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制利率的規定；金融機構作為貸款人的借款契約，借款利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。
契約特徵
金融機構借款契約為借款契約的一種，具有如下特徵：
有償性
金融機構發放貸款，意在獲取相應的營業利潤，因此，借款人在獲得金融機構所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構貸款的對價，所以金融機構借款契約為有償契約。在這一點上，該契約與自然人間的借款契約有所不同，後者為無償契約，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。
要式性摺疊
金融機構借款契約應當採用書面形式。沒有採取書面形式，當事人雙方就該契約的存在產生爭議的，視為契約關係不成立。如果雙方沒有爭議或者一方當事人已經履行主要義務，對方接受的，契約仍然成立。在要式性上，該契約也與自然人間的借款契約不同，對於自然人間的借款契約，當事人可以約定不採用書面形式。
諾成性摺疊
金融機構借款契約，在契約雙方當事人協商一致時，契約關係即可成立，依法成立的，自成立時起生效。契約的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交付作為要件，所以金融機構借款契約為諾成性契約。自然人間的借款契約則有所不同，該契約自貸款人提供借款時生效。
貸款人的契約義務摺疊
1、按期、足額提供借款。貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照契約 約定的數額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權按照實際借款數額返還借款並計算利息。由於貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主契約義務。
2、保密義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在契約訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
2、保密義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在契約訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
借款人的契約義務
1、依約提供擔保。借款人應依據金融機構的要求提供擔保，該項義務常發生在借款契約的主要內容生效之前。
2、如實申報義務。訂立借款契約，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。該項如實申報義務也常發生在借款契約的主要義務生效之前。
3、容忍義務。在貸款人按照約定檢查、監督借款的使用情況時，借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。該項義務基於約定產生，未作約定的，借款人有權拒絕貸款人對借款使用狀況進行檢查、監督的請求。
4、按照約定用途使用借款。借款人應當按照約定的借款用途使用借款，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除契約。
5、按期支付利息。金融機構借款契約作為有償契約，借款人有義務按照約定的期限支付利息。雙方當事人對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，可以協定補充，不能達成補充協定的，按照契約有關條款或者交易習慣確定。依據前述方法仍不能確定的，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一併支付；借款期間在1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩餘期間不滿1年的，應當在返還借款時一併支付。利息數額的確定，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。
6、按期返還借款。借款人應當按照約定的期限返還借款。雙方當事人對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據前述方法不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。但借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的，可依照新確定的期限返還借款。借款人提前償還借款的，除非當事人另有約定，借款人有權按照實際借款的期間計算利息。
2、如實申報義務。訂立借款契約，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。該項如實申報義務也常發生在借款契約的主要義務生效之前。
3、容忍義務。在貸款人按照約定檢查、監督借款的使用情況時，借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。該項義務基於約定產生，未作約定的，借款人有權拒絕貸款人對借款使用狀況進行檢查、監督的請求。
4、按照約定用途使用借款。借款人應當按照約定的借款用途使用借款，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除契約。
5、按期支付利息。金融機構借款契約作為有償契約，借款人有義務按照約定的期限支付利息。雙方當事人對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確的，可以協定補充，不能達成補充協定的，按照契約有關條款或者交易習慣確定。依據前述方法仍不能確定的，借款期間不滿1年的，應當在返還借款時一併支付；借款期間在1年以上的，應當在每屆滿1年時支付，剩餘期間不滿1年的，應當在返還借款時一併支付。利息數額的確定，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。
6、按期返還借款。借款人應當按照約定的期限返還借款。雙方當事人對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據前述方法不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。但借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期，貸款人同意的，可依照新確定的期限返還借款。借款人提前償還借款的，除非當事人另有約定，借款人有權按照實際借款的期間計算利息。
