金光黨原意是利用假的黃金，或是以鍍金的方式，引誘被害人上當的騙徒群；後衍伸為台灣地區對一類騙子的蔑稱。《台灣變色龍》、《民視異言堂》、《反騙特勤組》、《社會追緝令》等電視節目皆曾提及詐欺問題，並有特別提醒觀眾防範詐欺。
基本介紹
- 中文名：金光黨
- 釋義：台灣地區對一類騙子的蔑稱
- 亦稱：跌錢黨
- 起源地區：台灣
- 電話騙案：退稅詐欺等
- 網路騙案：假援交、真詐欺等
歷史由來,使用方法,主要特點,補救措施,簡訊補救,轉帳補救,
歷史由來
金光黨的由來，是起初騙徒拿一包假的金飾置放在路上，拾獲者必定心動，此時騙徒就出來告知“見者有份”，要求拾獲者以“拆帳”方式，將所得“五五分帳”（意思為騙徒與拾獲者可獲得各一半的黃金），但是黃金不像錢一樣，可以以兌換的方式取得，或是沒有溶金設備可以溶解黃金，因此，騙徒就建議請拾獲者回家拿錢給騙徒，反正黃金非常值錢，拾獲者似乎也沒有想這么多，就一定會回去拿錢，交給騙徒。拾獲人拿著黃金去銀樓或當鋪時，都說這些都不是真實的黃金，拾獲者才驚覺上當受騙。
另外一種詐欺手法，叫做“有錢的瘋子”或“有錢的傻子”。手法是：一人裝瘋賣傻，另外一個人則告知這個傻子（或瘋子、智障）手上的袋子裝有大把大把的鈔票。只要見有被害者拿著巨額現金，願意與這名瘋子“同車”，瘋子就會提議玩“交換遊戲”。雖然說被害者拿到瘋子手上“更多的鈔票”，但他的錢實際上就被金光黨交換；換來的，可能是一疊不值錢的白紙、茶葉或報紙等體積較大，但有重量的不值錢物品，空歡喜一場。
使用方法
詐欺手法可說是無所不用其極，騙徒不可能千篇一律的方式，用假的黃金或是進行“金錢交換遊戲”，從約1997年的“刮刮樂詐欺”，到現在以Skype的“假援交、真詐財”的方式，可說是層出不窮。儘管騙徒不是使用“黃金詐欺法”，但現在在台灣，也有許多人稱呼詐欺集團為“金光黨”
報紙增員詐欺
其操作方式為，假藉公司行號有應聘人員需求（一般為助理職，時段短，薪資高），待其面試時通過一定手法獲得受害者財務狀況，一般易受害者為：菜籃族、退伍軍士官、剛退伍的社會新鮮人等，當通知率取後會以受訓模式上課，再不斷告知上班不如投資的動作，最後讓受害者出資投資該公司產品或服務。
較常用此手法的公司有：地下期貨、外匯保證金交易、納骨塔、直銷、保險業、或為婚喪喜慶包辦公司，其多半會有現任或卸任名人或立委合照相放置於辦公室，或出具香港或澳門某集團之合作書，以騙取受害者信任，待受害者買下該產品後，再使用行業方式將其投資金額造成巨額虧損，此類公司多會經營一段時間後無預警停業，並找尋其他地點借屍還魂，再行詐欺。
刮刮樂詐欺
早期刮刮樂詐欺，是一種將刮刮樂夾帶報紙或飲料等物品的詐欺手法，不知情的受害者將刮刮樂的薄膜刮除後，可赫然發覺得了二獎或三獎等大獎，小獎的機率可說是“0”，由於騙徒知道最大獎是很難讓受害者上當，所以就取個二獎或三獎，好降低受害者的警戒心。由於政府長期的宣導，以及高雄市政府警察局刑事警察大隊經濟組在2004年4月26日偵破台北市敦化南路二段“優力國際行銷公司”收購及販賣個人資料給詐欺集團，因此現在已看不到此類詐欺。
當受害者照著指示，撥打刮刮卡上敘述的電話，電話那一端，就會表示恭喜受害者中獎，接著就請受害者到自動櫃員機轉帳，表示依照中國台灣地區法律的規定，繳交15%的稅金，受害者不疑有他，就一定會轉帳，由於自動櫃員機只有“轉出”的功能，並沒有“轉入”的功能，所以受害者往往都會損失大筆大筆的積蓄，而這些由騙徒設立的“公司”，也在一夕之間人去樓空。當然，這些“公司”的名稱與地址，以及信封上所用的寄件人名稱與地址，都是假的，或是冒用他人或合法公司行號名義寄出的。
電話騙案
退稅詐欺：台灣的每年五月，是個人綜合所得稅的開徵，部分人可以領到退稅，騙徒就是看上這一點，以電話通知納稅義務人有退稅可領，不然這筆退稅就會打入國庫，永遠也領不到，納稅義務人知道這種情況，就一定會照著騙徒的指示，到自動櫃員機操作，當然，畢生積蓄就因這樣的轉帳，而“一去不回”了。目前此類詐欺依然存在，不過詐欺的手法卻是愈來愈高明。也因此，台灣國稅局強調，退稅絕對不會在自動櫃員機操作。
假綁票、真詐欺：騙徒佯稱受害者的兒女在歹徒的手上，按照指示要匯款給騙徒，不知情的人在沒有詢問或確認的情況下，就這樣透過自動櫃員機的轉帳功能，將所得積蓄“奉送”給詐欺集團了，實際上，兒女有可能在某個地方安好，卻讓父母親損失荷包。
假受傷、真詐欺：騙徒佯稱受害者的親戚被毆打，或是因車禍必須要付錢，此時騙徒就會對受害方“哭訴”，需要一筆龐大的資金或賠償費，在這種沒有加以確認的情況下，受害方就自然透過轉帳，損失金錢。
裝熟詐欺法：此方法又稱作“猜猜我是誰”，主要是詐欺集團方用亂槍打鳥的方式，撥打給受害者，通常是響個幾次後，就直接掛斷，讓受害方的行動電話留下未接來電，受害方撥打後，騙徒會以一個女孩子的身份，與受害方“裝熟”，然後說一個“菜市場名”，告知因為發生車禍，或是酒店工作，需要一大筆錢，請受害方即刻匯錢給詐欺集團，受害方不會存疑，就會匯錢給詐欺集團，因此，詐欺集團就得逞，受害方也無法取回此筆錢。
同〈假援交 真詐欺〉方式，如果受害方拒絕付款，對方的口氣會立刻變差，因為這就是詐欺集團的共同手法。
公文詐欺法：騙徒佯稱是檢察官，會告知受害者，受害者因涉入一起詐欺案或洗錢案，要求受害者到庭。但受害者會有不信，或者是沒有收到公文為由，拒絕出庭，騙徒就會假造一份公文，並請受害者去便利商店收取傳真。由於被害者不知法律或者是基於害怕的心理，受害者就會接著按照騙徒的指示，存入“安全戶頭”內，實際上，這是騙徒設好的陷阱，目的是為了讓被害者將錢“奉獻”給騙徒。也因此，台灣的法治機關一再強調，出庭公文是絕對不會以電話或傳真通知，而是以雙掛號寄送的。
假援交、真詐欺：Skype或MSN Messager的興起，可說是興起了一股聊天熱潮。詐欺集團看上了此點，就以假冒女生的身分，向不知情的受害者聊天。騙方首先會以問候的方式問候被害者，並詢問被害者住在什麼地方，無論被害者怎樣回答，詐欺集團總是會說他也住在被害者附近，或是離被害者隔一個鄉、鎮、村、市、區的地方等。當然，騙徒是看被害者的地方而決定是否繼續行騙，太偏遠的地方，騙徒就有可能不繼續行騙。
舉例說明（假設A為被害者、B為詐欺集團）
1. A若說住在台北市，B也會說她（他）住在台北市（範圍雖然很大，只要地方方便，騙徒會更好利用）；
2. A若說住在三重市，B有可能說她（他）住在天台等地方（挑選一個知名場所拉近關係）；
4. A若說住在台東市，B就可能不繼續詐欺（因為地方偏遠，自動櫃員機的服務不是很普及，詐欺集團就會放棄）。
若被害者願意，則騙徒就會進一步詢問被害者的電話號碼，若被害者詢問騙徒，騙徒絕對不會告知，想盡辦法也不會告訴受害方。若受害方想詢問女方的長相，騙徒還有可能會從一些網站或部落格上，找一個不知情的美麗女子，告訴受害方這就是騙徒的長相。
騙徒就指引被害者前往一個地點，例如靠近某某路的便利商店，要求被害者等候，被害者等候的同時，電話會響起，通話方會說他是援交女的關係人（例如保鑣、姊姊等），為了怕警察會“釣魚”（就是放長線、釣大魚的意思）抓援交女郎，要求被害人進一步按照騙徒的要求，到自動櫃員機“檢視”受害者是否為軍警身分；由於自動櫃員機沒有具備檢查軍警身分的功能，受害者有可能在此步驟損失金錢。
甚至，騙徒還告知受害者不要有金錢交易的痕跡，就要求被害者至便利商店購買行動電話儲值卡（SKYPE、中華電信、遠傳…等點數卡，不接受線上遊戲點數卡），並將行動電話儲值卡上的銀色薄膜刮除，將其上面的數字報給騙徒。實際上，這個步驟是讓受害方“贈送”行動電話儲值點數給騙徒，當騙徒得知行動電話儲值點數後，就會即刻儲值，絕對不會將該點數歸還給被害者。
倘若受害方拒絕付款，或以“不合作”的方式進行，騙徒還可能會假裝是黑道大哥，說受害方很不應該，竟然“放了援交女鴿子”（就是赴約不到的意思），要求對方轉帳付款，賠錢了事，否則就出動更多的黑道份子對受害方不利。
如果受害者不小心將自己的姓名、地址告訴了詐欺集團，詐欺集團還會以這方面的資料，告訴受害者的家人。所以，基於受害人害怕的心理，都會因詐欺集團的恐嚇轉了帳，賠錢了事，就這樣便宜了詐欺集團。之後，受害方就再也聯絡不到這個女生，也因此，詐欺集團得到了這類受害方的金錢或物品，接著繼續行騙。
購書詐欺法：詐欺集團入侵線上書局資料庫，或者入侵購書者的電腦，取得購書者的交易資料，然後竄改顯示來電，假裝是書局，因作業員“作業疏失”，例如便利商店店員不小心用條碼閱讀機（barcode scanner）掃到“分期條碼”，除了購書者之第一筆款項外，接著，購書者就會於每個月被扣除款項。
購書者基於害怕心理，會詢問“假書局人員”怎樣做。“假書局人員”會請購書者取出提款卡，但非於此刻進行轉帳，而是請購書者將提款卡之背面所列之銀行服務電話告知騙徒。
接著，騙徒就會竄改來電，該來電會與購書者所報之電話相同，甚至免付費電話也可以偽造。而騙徒會告知購書者欲解除分期付款，就須按照指示操作自動櫃員機。此時，購書者就會在騙徒的指示下損失金錢。
延伸：網路拍賣交易也以類似的方式進行詐欺，騙徒亦謊稱會計作業疏失，會導致得標者每月扣款，其餘步驟大同小異。
主要特點
無論是哪些方法，要受害者付錢，是騙徒的最終目的。
轉帳
姑且不論金光黨或詐欺集團的詐欺手法，都是一個“貪”（greedy）字所造成，但以前在沒有自動櫃員機的時代，現在的詐欺手法與以前的詐欺手法大不同；但現在的詐欺都有共同處，就是讓受害方至自動櫃員機轉帳。
詐欺集團透過自動櫃員機，最主要的就是讓受害方轉帳，使得受害方損失積蓄。一般而言，通常會以下列的方法說服受害方轉帳：
告知受害者騙徒的銀行帳號，以及“轉帳密碼”，實際上這種轉帳密碼，卻是金額，騙徒通常會在詐欺前，要求受害方先查詢餘額，假設受害方有NT$12，346元，則騙徒就會告知“轉帳密碼”是“12345”，實際上是將受害方的帳號內，轉出NT$12，345元整的金額。當然，騙徒所提供的銀行帳號，多半是與受害方一樣的銀行體系。
就算不透過自動櫃員機，也可以透過銀行的“跨行轉帳”申請，騙徒就可以避免受害方不願至自動櫃員機操作，也可以要求沒有金融卡的受害者付款。由於目前金融卡有每日轉帳最高限額新台幣三萬元的功能，因此這類方法也時常遭詐欺集團濫用。
騙徒還會假冒一些不知情的人之身分證，到一些金融機構開設帳戶，目的就是要一些受害人的錢匯至該帳戶，這樣，騙徒才能得手，並靈活運用。
與轉帳有關的術語：“車手”就是領錢的人，“戴帽子的”表示警察，“冰櫃”、“課本”都是指存款簿（其中，“紅色”指銀行存款簿，“綠色”指郵局存款簿）。這些都是為了逃避警方的追緝，才衍生出來的代碼。
電話通訊
如果是騙徒給受害方的電話，行動電話絕對不會顯示號碼。早期的簡訊可以設定不顯示來電號碼。現在“台灣交通部”為了因應預防犯罪，規定所有簡訊都要顯示號碼，這才得以讓簡訊詐欺消失。
通常騙徒都是從中國請一些人撥打電話，騙徒通常都是請操有中國口音的女子進行詐欺，所以許多人往往一聽就聽得出來。由於騙徒大多是從中國撥打，加上電話是透過非法基地台、國際電話節費器等設備層層轉接，所以警方很難查到發話方。
有些騙徒會與不肖的第二類電信業者勾結，在這些第二類電信業者的機房端竄改來電號碼，誤導受害人及檢警單位。
將存摺交給對方
有時候，詐欺集團也會告知受害者因操作自動櫃員機“轉帳”功能的錯誤，必須將存摺或印章寄送至指定地點，實際上，這是非常危險的動作，因為這樣的舉止，等於是送自己的存摺與印鑑等，交給詐欺集團當人頭戶用。
或者是詐欺集團在報紙上刊登出租存摺，以誘人的金額，讓他人將存摺交出。由於存摺應由自己保管好，存摺也是信用的象徵，所以如果存戶將存摺交給詐欺集團，這是違法的。
存款機
詐欺集團也可以誘使被害人使用存款機，有些存款機之接受金額較自動櫃員機高很多，限制又少，因此，存款機也可能會被當作是詐欺集團用之工具。
甚至，詐欺集團還會假裝是銀行行員或是主管級的人，謊稱可以透過監視器，觀看受害者是否有存款動作，否則會依照“法律途徑”，對被害者不利；於存款完畢後，騙徒還會要求受害者將交易明細撕毀。實際上，騙徒不可能看到被害者的樣子，而要求撕毀明細，是因為騙徒要被害者撕毀證據，以能讓自己脫罪。
補救措施
由於詐欺事件層出不窮，一次又一次的詐欺，只能讓政府多多宣導。
簡訊補救
簡訊一律顯示來電號碼，以遏止詐欺集團的歪風。
轉帳補救
金融卡持有者，限定一天只能轉帳新台幣三萬元，但如果受款方是約定帳戶，或者是繳交公共費用（utilities），如電話費、瓦斯費、水費等，不受新台幣三萬元的限制。
不過，就算轉帳金額被限定為每日最高新台幣三萬元（NT$30，000.00），騙徒仍然會以一些花言巧語，說服被害人轉帳。例如：由於轉帳手續費為新台幣十七元（NT$17.00），騙徒就會告知受害者要轉帳新台幣二萬九千九百八十二元（NT$29，982.00），受害者就會總計損失新台幣二萬九千九百九十九元（NT$29，999.00）整的積蓄。
而政府也要求每一間銀行行員也會關心其轉帳者的金錢，表示轉帳的目的為何，收款人是不是轉帳者所認識的人，避免遭受損失。
