逸升傳承

繼安聯集團10月發布的最新《全球財富報告》披露全球四分之一富裕中產來自中國之後，近日，安聯集團在華合資壽險公司——中德安聯人壽保險有限公司在上海正式發布《中國富裕人士財富報告》。作為國內首個由保險公司發布的財富報告，該報告重點關注了銀行貴賓客戶的資產配比、財富管理理念以及保險需求等財富屬性，刻畫出中國富裕人群縮影。同時，作為國內首個在銀行保險渠道推行市場區隔策略的保險公司，中德安聯此舉旨在深度了解銀行中高端細分市場客戶，並在調研結果之上，針對性地推出安聯逸升傳承終身年金保險（分紅型）（下稱“逸升傳承”）和安聯逸升穩盈兩全保險（分紅型）（下稱“逸升穩盈”）兩款新產品，進一步完善對銀行中高端客戶的保障計畫，滿足其對財富傳承和財富保值的強烈需求。

基本介紹

• 中文名：逸升傳承
• 來自：《全球財富報告》
• 屬於：終身年金保險
• 屬性：保險公司

中德安聯“逸升優享”系列保險方案計畫組成

借《中國富裕人士財富報告》發布之際，針對富裕人士的財富傳承和財富穩健增值的需求特質，中德安聯兩款銀保新產品同期上市。中德安聯首席市場官黃長青女士表示：“中德安聯自2009年推行銀保市場區隔策略以來，至今在產品體系上已經初具規模，接下來，我們將在深入的市場調研基礎之上，不斷完善對每個細分客戶群的保障計畫。針對銀行理財中心客戶，我們去年上市的逸升優享系列產品重點解決客戶對重大疾病和子女教育的擔憂，此次推出的逸升傳承產品，則是延續量身定製理念，進一步滿足銀行理財中心客戶對於財富傳承和財產安全的保險需求。”

逸升傳承

針對財富傳承需求，安聯逸升傳承終身年金保險產品具有市場上極為罕見的由投保人指定財富傳承金領取方式的功能，除受益人一次性領取之外，還可以指定為分十年領取或二十年領取，這種特有的指定財富傳承金領取方式，可完全體現財富傳承人的意願，幫助財富繼承人合理安排，防止過度消費，讓家族財富安全傳遞。此外，投保人可以指定受益人和受益比例，且在保險期間內可根據投保人的需求隨時變更。在交費期滿後，財富傳承金每年遞增基本保險金額的3%，每年還可額外享有紅利。根據調研結果，許多富裕人士希望財富傳承產品也同時具備生存利益，因此逸升傳承還提供投保人本人年金和生存金領取，投保人可自行選擇年金起始領取年齡，每年領取10%基本保險金額的年金，直至終身；在70、80、90、100周歲時，還可額外領取70%、80%、90%、100%基本保額作為祝壽金。

投保示例

安聯逸升傳承終身年金保險（分紅型）投保示例

40周歲的安先生白手起家，一手創造了輝煌的事業。隨著孩子逐漸長大，安先生也考慮起財富的傳承問題。在專家的建議下，安先生選擇了安聯逸升傳承終身年金保險（分紅型）B型作為財富傳承手段。安先生每年交費20萬元，交費10年，基本保險金額約36萬元，本人從60周歲起領年金直至終身，財富傳承金由受益人分10年領取。

假設安先生在80周歲辭世：

安先生領取的金額	受益人領取的財富傳承金金額		合計
安先生60周歲起每年可領取3.6萬元年金；70、80周歲時，額外領取25萬元、29萬元生存保險金安先生還可每年領取現金紅利至安先生80周歲時，以中等紅利預計，共可領取年金、生存金、紅利約324萬元	A型：一次性領取	約240萬元	約564萬元
	B型：分10年領取	約27萬元/年，共10年，累計約265萬元	約589萬元
	C型：分20年領取	約15萬元/年，共20年，累計約295萬元	約619萬元

《中國富裕人士財富報告》

繼安聯集團10月發布的最新《全球財富報告》披露全球四分之一富裕中產來自中國之後，安聯集團在華合資壽險公司——中德安聯人壽保險有限公司在上海正式發布《中國富裕人士財富報告》。作為國內首個由保險公司發布的財富報告，該報告重點關注了銀行貴賓客戶的資產配比、財富管理理念以及保險需求等財富屬性，刻畫出中國富裕人群縮影。

“近年來，中國私人財富增長驚人，銀行的中高端客戶是中國富裕人群的集中代表。能否準確捕捉富裕人群的投資偏好、資產配置構成等財富屬性，是整個金融服務業面臨的機遇和挑戰。作為與國內十餘家銀行建立長期合作關係的壽險公司，中德安聯深得銀行合作夥伴的信任，這不僅是由於中德安聯熟悉銀行的業務模式，更在於中德安聯了解銀行的客戶。自2009年中德安聯在業內首推細分銀保客戶策略以來，我們對銀行中高端客戶的理解不斷加深，這是我們能為銀保客戶提供更貼合的保險方案、與銀行合作夥伴加強雙贏的重要基礎。”中德安聯總經理陳良先生表示。

報告內容

富裕人群及其財富增長對金融服務業的重要性越來越顯著。作為銀行理財中心客戶的核心群體，富裕人士的特徵、習慣、理念及需求日益受到關注。中德安聯聘請國際知名的調研公司艾德惠研公司，以家庭流動資產50至600萬的富裕人士為調研對象，此次業內首發的《中國富裕人士財富報告》顯示，富裕人士的家庭平均流動資產為169萬，而在富裕人士的總資產中，房產價值占比突出，高達60%至80%。在可流動性資產中，儲蓄仍為最主要的配置形式，占流動資產的比例為40%至50%。從財富管理態度和風險偏好來看，富裕人士對風險的認識更充分，88%的被訪人群對“資產安全性”的關注度更高，低風險金融投資產品（儲蓄、銀行理財產品、保險等）配置約占70%。相較中等收入消費者，富裕人群更傾向於採取多元方式對其流動資產進行配置，人均購買過6種金融資產（含儲蓄）。

與此同時，超過一半的富裕人士在調研中顯示出對“財富向下一代傳遞”的高度關注，有59%的被訪者表示已經採取了措施，另有50%表示將在未來1-2年內採取措施。富裕人士對人壽保險的認識也隨著理財理念的成熟而更加深刻，對保險的保障功能和必要性有著強烈認同，更有75%的被訪者認可“通過保險可以把財富傳給下一代”。調查顯示，對“財富傳承”關注較高的富裕人群，主要為分布在一線城市的高資產人群，高層管理人員和中小企業主。