轉據銀行在經營活動中發放貸款後，貸款到期而貸款人無力歸還，因此只能通過借新還舊的方式來將貸款期限延期，就是轉據。
基本介紹
- 中文名：轉據
- 外文名：Negotiable Instrument
風險,措施,
當貸款到期時，貸款人如果經營狀況不佳，那么貸款人可能已無力償還本金，但是貸款逾期後會產生不良記錄和逾期罰息，因此通過再借一筆金額相同的貸款以歸還當前的貸款。目前轉據主要出現在大額貸款和小額農戶貸款。
風險
對轉據的貸款資料審查鬆懈。銀行對新發放的貸款審查較嚴，而對貸款已經發生風險的時候採取轉據往往造成貸款期限延長，風險擴大。原因：1、進行轉據的時候，銀行已經知道貸款人發生了經營風險，但是不希望對貸款人進行處置資產或者其他方式的處理造成損失，通過轉據延期期望貸款人經營狀況好轉。2、進行貸款調查的時候調查人較鬆懈。因為第一次進行過調查，因此在進行轉據的時候的貸款調查往往流於形式。
進一步可能可能出現收息放本的情況，造成風險成幾何倍增加，資產質量嚴重惡化。現在收息放本在部分地區依然存在。當貸款到期時，貸款人如果經營狀況良好，會需要增加貸款來擴大經營，如果經營惡化，可能已經無力還息，也可能增加貸款來歸還利息。
檢查難度大。對這樣的貸款，檢查只能通過對可疑貸款進行內查外調，工作難度和工作量較大。不僅需要跟貸款人核實，甚至可能還可能出現貸款人跟銀行內部串通的情況。
措施
強化追責。儘量壓縮本金，控制轉據，嚴厲處罰收息放本。
確保還款來源。對貸款的發放時，切實做好貸款調查，特別是第二還款來源的抵押、擔保，確保貸款發生風險，確保還款來源的安全性。
貸款及時進行處置，減少損失。
